全国银行中小企业融资产品总揽(9)
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1、产品名称：仓单（提单）权利质押贷款
1）产品定义：
是指借款企业以自有的或第三人提供的存货仓单（含原材料、在产品、产成品）或提货单作质押（并办理保险和公证手续），银行按照仓单价值向企业提供一定比例的贷款，同时由仓库监管货物的信贷业务。
2）产品特点：
能够充分满足中小型商业和贸易企业的短期融资需要，缓解中小型企业库存货物占用资金多的压力；能够有效解决中小型企业自有固定资产少、担保不足的困难。
3）适用对象：
该项业务适用于所经营商品适于质押、仓储方式的各类企业。要求其所质押的货物所有权明晰、易于储存、不易变质、价格稳定、易于变现。
4）贷款条件：
（1）借款企业（人）在该行开户一年以上并经该行信等级评定为A级或A级以上，管理规范，财务制度健全，现金流量充足，照章纳税。
（2）仓单所指货物包括商品、产品、原材料等动产。质押仓单项下的货物必须具备的条件：
a.所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；
b.无形损耗小，不易变质，易于长期保管；
c.市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；
d.适应用途广泛，易变现；
e.规格明确，便于计量；
f.产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；
g.产品为非国家专控商品，且产品不能为国家违禁品。
（3）该行仅受理注册地和经营场所在本省范围内的仓储（运输）企业出具的仓单；原则上以海关保税库、大型仓储企业、大型运输企业为主，不受理与借款申请人有关联关系的仓储企业或运输企业出具的仓单（提单）。
（4）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。
（5）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息。
5）办理业务流程：
（1）贷款申请。借款企业（人）申请贷款时，填写《借款申请书》，并提供相关资料，如营业执照、税务登记证、资产负债表、身份证等。
（2）贷款调查。贷款调查责任人对借款申请人的资格，货物（动产）的真实性、价值性、有效性、合法性及生产经营情况等进行调查。
（3）贷款审查、审批。贷款审查责任人要认真审核借款人的有关材料和内容，重点审查仓单质押物是否具有质押价值及其有效性进行审查，实物是否抄列清单进行了移交，出具明确的审查意见后报请审批。审批人要在三日内做出对借款申请人贷与不贷的明确答复。准入后，在审批表中签署审批意见，通知借款企业（人）办理仓单权利质押贷款手续。
（4）贷款发放。在该行发放仓单（提单）权利质押贷款前，须落实以下几个条件：
a.借款人（货主）与该行签订《账户监管协议》；仓储企业、借款人（货主）和该行签订三方《仓储协议》；同时仓储企业与该行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
b.借款人（货主）按照约定数量送货到指定仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；借款人（货主）当场对仓单作质押背书，将权利凭证权利人名称转为自贡市商业银行作为权利人，由仓库签章后，借款人（货主）交付该行。不可背书转让的仓单应变更权利人名称为自贡市商业银行。
c.签订《借款合同》和《权利质押合同》。应在《权利质押合同》中约定当质押物权利凭证权利人名称背书或变更为自贡市商业银行后，《权利质押合同》生效。
d.借款申请人应将货物进行保险。应在《借款合同》及《权利质押合同》中注明由借款人负担仓单、提单质押业务产生的保险费、运输费、仓储费等相关费用。
e.落实其他贷款条件。
f.签发《借款支取凭证》，发放贷款。
（5）仓单质押物的保管。仓单质押的货物由借款企业（人）抄列清单一式二份，一份交由债权人保管，再由债权人和借款企业（人）指定专人实行双人管理。
（6）贷款归还。原则上借款人按仓单权利质押借款合同约定的还款期限还本付息，也可根据企业生产加工需求动用质押物，但必须按动用质押物的价值等额先归还本息，后提取质押物品。
借款人偿付债务，信贷业务结束后，经办行（部门）应将仓单（提单）出库后，退还借款人，同时协助质押人变更仓单权利人名称。
2、产品名称：专利权质押贷款
1）产品定义：
是指借款人已获得国家知识产权局依法授予的专利证书，将其专利权中的财产权设定质押，从该行取得一定金额的贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。
2）贷款额度：
以出质的专利权价值评估结果作为主要的参考依据，原则上不得超过专利权评估价值的50%。专利权价值评估可由该行、借款人申请人聘请有资质的中介机构进行，评估费用由出质人或借款申请人承担。
3）贷款期限：
根据借款人的生产经营周期、还款能力、质押专利权有效期确定，一般为1年，最长期限不超过3年。
4）贷款用途：
贷款人以专利权出质取得的信贷资金，只能用于技术研发、技术改造、流动资金周转等生产经营活动，不得从事有价证券、期货等投机经营活动。
5）产品特色：
无需实物资产抵押，有效解决了科技型小企业自身高风险、无有效抵押物贷款的融资难问题
6）适用对象：
经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记的具有独立法人资格的企（事）业单位、其他经济组织、个体工商户。
7）贷款条件：
（1）基本条件：
①持有经过人民银行年审的《贷款卡》；
②有较为规范的财务制度，且愿意接受该行的财务指导和监督，相关财务指标符合该行授信的要求；
③实行公司制的企业法人申请借款应经《公司章程》所规定的权力机构的授权或决议；
④信用记录良好，具有按时还本付息的意愿和相应的能力；
⑤在该行信用等级A级以上（含）；