产业结构调整的金融支持方式探讨
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摘要：经济发展不仅表现为总量增长，还表现为产业结构的合理化和高级化产业结构调整的过程就是经济资源不断优化配置的过程，而优化资源配置正是金融市场的基本功能。本文分析了金融在产业结构调整中支持方式的有效性，阐述构建产业结构调整的金融支持方式应考虑的因素同时提出金融支持产业结构调整的对策建议
关键词：产业结构：金融支持：结构调整
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392(2010)07-0059-03
一、通辽市金融支持产业结构调整现状
(一)金融对农业的支持力度逐渐上升
2005―2009年间，农业增加值由90.13亿元增加到150.0亿元，年均增速13.4％银行农业贷款年均增速达到15.7％，高出农业发展速度的2.3个百分点。这反映出近几年全市信贷资金对农业经济发展的支持力度不断增加，国家关于加大对“三农”经济支持的货币政策在基层得以很好的贯彻落实。
(二)金融支持工业力度加大，产业结构升级加快
2005-2009年，工业增加值由84.4亿元增加到485.0亿元，年均增速54.8％，第二产业结构占比上升19.1个百分点，银行贷款规模由2005年的61.05亿元增加到2009年的200.81亿元信贷市场份额达到50.6％，上升了21.9个百分点。其中，建筑业贷款变化不大。伴随着工业贷款的快速增长工业增加值迅速增加，有力地促进第二产业结构的提升。
(三)金融支持服务业产业力度骤减，第三产业发展缓慢
据统计，同期的第三产业增加值由125.28亿元增加到320.0亿元，三次产业结构占比下降7.1个百分点，而信贷市场份额却下降16个百分点。如果剔除政策性银行商业贷款，2009年末第三产业贷款余额仅为27.6亿元。第三产业大部分属于服务行业，对地方国民经济发展有着巨大的贡献，中小企业大部分都属于这个范畴，然而，银行提供的信贷支持与这些中小企业对全市的贡献极不相称。全市银行信贷支持力度严重不足，是导致第三产业发展缓慢的一个主要原因
二、通辽市金融支持产业结构调整的特点
(一)银行信贷资金是产业结构调整的重要支持方式
2009年末通辽市的信贷资产在总资产中的比重达到78％以上，高于全国平均水平近20个百分点相-比国际上多数较先进的商业银行的信贷资产在总资产中的比重一般为30％50％，差距非常大。据中国人民银行通辽市中心支行统计数据显示：全市银行业金融机构信贷资产总额为397.1亿元，其中短期贷款为193.0亿元，中长期贷款为202.1亿元。企业融资来源中，贷款、企业债和股票融资的比例为95.7：2.4：1.8其中的银行信贷资金量占比高达95.7％，高于同期全国相同指标近17个百分点。企业融资严重依赖商业银行的信贷资金。
(二)金融资源总量不足决定着对经济发展的支持力度偏弱
伴随着产业结构调整升级，全市银行信贷规模不断扩大，各项贷款由1990年的30.6亿元扩大到2009年的397.1亿元，增长近12倍，年均增长14.44％。同期，GDP由33.9亿元增加到1003亿元，增长29倍年均增长19.51％，地方经济年均增速快于信贷年均增速5.07个百分点反映出银行业的发展速度远远落后于地方经济的发展速度。同时，各项存、贷款占全区相同指标的比重不足5％，与当地人口和土地面积占比极不相称金融资源总量严重不足。
(三)、信贷结构不平衡加剧产业结构调整不平衡
近年来，全市经济主要依赖第二产业来支撑，尽管第二产业的基数比第一、三产业小得多，但其增速却比第一、三产业快得多。2005-2009年，第二产业年均增速为54.8％，而第一、三产业分别只有13.5％和25.6％。随着工业经济的快速发展，银行贷款也越来越多地集中于这里，与其相对应的是第三产业贷款逐步萎缩。加剧产业结构的不平衡。导致一系列问题的出现。
首先，一些工业产能和产品出现过剩问题，而现在资源和环境约束日益加剧，成为经济发展的瓶颈。目前，全市工业经过多年的发展，已初步建立六大产业支撑的基本经济框架，其工业增加值占全市的90％以上上缴税收占全市的95％。通辽市经济增长主要靠这些行业带动。期末六大产业占商业银行贷款达到70.2％。集中了商业银行七层以上的贷款。但是，六大产业中受国家宏观调控严格限产的“高投入、高物耗、高耗能”产业一煤炭、电力和冶金行业贷款余额达到162.8亿元，占商业银行各项贷款的65.6％，信贷过度集中于这些行业潜在的风险不容忽视。
其次，中小企业贷款难问题日益突出。目前，通辽市有各类企业10239户，其中规模以上417户，占4.07％。规模以上企业中仍有大部分属于中小企业。据通辽市相关部门统计：全市中小企业创造62％的税收，78.2％32业增加值、77.5％的销售收入以及80％以上的就业岗位。然而，银行提供的信贷支持与中小企业对全市的贡献极不相称。到2009年末，全市中小企业贷款占各项贷款比重为26.1％，低于大型企业9.2个百分点。中小企业大部分属于服务和流通行业，在产业结构中属于第三产业范畴，全市银行的信贷支持不足不利于第三产业发展。不利于产业结构的进一步调整。
三、相关政策建议
(一)加强金融生态环境建设为产业结构调整创造优良的生存环境
政府应尽快转变职能。切实改善地区金融生态环境。在市场经济条件下，区域间资金流动更多地取决于地区信用环境和金融环境。即金融生态。地方金融生态好，就会吸引更多的资金流人，反之，则会导致资金外流。首先，强化信用意识。以提高政府信用为前提，通过媒体进行大力宣传，营造诚实守信的信用环境增强社会各界的信用意识。其次，建立信用追踪系统和风险共担机制。再次，加强法制建设，提高企业失信交易成本。要建立一套行之有效的惩戒机制，对恶意逃债企业和个人加以约束和制裁。第四，加强金融教育提高金融服务人员的金融素质。宣传普及金融知识，提高全民金融素质是一项社会系统工程，只有完成好这个工程才能真正促进金融生态环境的改善。地方政府及其相关部门应研究落实改善地区信用环境、提高地区信用水平、优化地区金融生态的措施，努力营造银政、银企和谐、协调的良好格局。形成有利于金融生态环境建设的“绿色湿地”，把辖区打造成适合于金融业繁衍生息的“理想栖息地”。
(二)政府在制定产业政策时应着重考虑金融与产业的有效结合
金融与产业的有效结合是金融业和产业经济共同发展的需要，金融和产业都是经济发展中紧密联系的一环。随着经济发展，金融和产业相互渗透和相互作用进一步加深，金融和产业相互依赖会进一步增强产业仅仅依靠自身积累很难实现产业的跨越性增长，难以达到迅速促进产业结构调整的目的。因而，借助于金融的力量实现产业经济发展和产业结构调整是经济进一步发展的必然要求。然而，金融支持的负面效应问题却常常被政府制定的产业政策时所忽略。
(三)发挥金融资源配置作用，做好金融资源的产业范围选择
金融资源通过资本市场和信贷市场控制资金流向，达到金融资源的配置。在金融体系对经济生活提供资金的过程也是金融资源对产业范围选择的过程。以优胜劣汰机制为基础的金融资源选择过程，有助于达到产业结构优化。金融资源与产业之间相互影响、相互选择，形成合理效果，有助于产业结构的调整及优化。对通辽市而言，一定要发挥自身的比较优势，同时要加强具有潜在优势等产业的建设目前要加大高新技术产业、现代制造业和现代服务业方面的政策倾斜，加强对这些产业的支持力度因此金融资源应更多的配置到这些产业中去。
(四)高度重视资本市场功能，积极发展债券市场、股票市场以及保险市场推进产业结构调整升级
资本市场与产业结构具有密切的同步联动性，资本市场的稳步发展可以广泛调动社会闲散资金为产业结构的调整提供充足的资金来源，推进产业结构的调整升级。
构建促进产业结构优化的资本市场，主要是建设和完善多层次的、促进不同产业和不同类型企业的资本市场结构。目前，通辽市有一些优质的依托高新技术发展的中小企业他们都渴望通过上市公司这一平台，解决自身发展的资金匮乏问题。发达市场经济国家根据融资需求的风险收益特征建立具有不同上市标准、交易制度、监管要求的资本市场形成多层次的资本市场。
与全国相比，通辽市债券市场所占比重低于全国平均水平。目前，只有一家企业发行了短期融资券建议应高度重视市场的发展，明确定位，不断创新，积极推进全国统一的债券市场交易。
大力发展农业保险，为农业经济发展解除后顾之忧。首先，积极探索符合辖区的农业保险模式增强农业保险抵御巨灾风险的能力。其次，加大财政支持力度，落实补贴资金。再次筹建农业保险巨灾风险准备金，不断扩大以险养险的范围，增强保险经办机构抵御巨灾风险的能力。最后，加大农业保险险种开发力度，探索开发农业信贷保险等适合市情的农业保险险种，促进银保联动。
(五)加强金融政策、财政政策与产业政策协调配合促进产业结构调整
在产业结构调整中，一方面要充分发挥市场机制的作用，通过市场的手段促进企业的优胜劣汰：另一方面，要加强规划，通过货币信贷政策、财政政策，推动产业结构的调整。在加强金融政策的协调中需关注在保证产业健康运行的同时，使金融风险得到控制，同时加强对部分产业发展状况的监测完善与产业相关联的金融领域的风险预警和控制制度，使产业结构调整能够安全而高效的达到优化。 (责任编辑刘伯酉)