理财服务与产品网上调查报告

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调查背景：

随着老百姓手中持有货币的增加，投资理财的“热衷度”与日俱增；各金融机构也在不断的增加各种理财服务，丰富理财产品种类吸引民间资本。

调查形式：

数字100市场研究有限公司与搜狐理财频道合作，针对普通消费者，对银行、保险、基金三种投资理财渠道进行了投资理财的网上调查。

调查目的：

为大众投资者在挑选理财产品及理财服务机构提供依据；

为各金融机构理财服务和产品的改进与调整提供依据。

一、大众投资理财意识强烈，但理财方式趋于保守

■大众投资者表现出来的理财意识已经非常强烈（87.6%）。

■其中中青年群体：投资理财意识最为强烈，有一定的经济基础，风险的心理承受能力较强，是各种投资理财服务的主要消费群体。

■老年群体：虽有较强的经济实力但思想较传统，低风险是这部分人群主要的理财方式。

■青少年群体：没有稳定收入来源，理财意识较淡薄，是理财服务的潜在消费群体。

■目前大众投资理财方式仍以传统、稳健的方式为主，存银行（78.4%）凭借其传统的低风险优势仍然是大众投资者的首选。

二、银行服务与产品

银行普遍服务有差距

招商银行（24.8%）在消费者心目中满意率最高。

中国银行的综合表现最好。

根据用户使用量统计得出的用户相对满意率（满意率/使用率）排名前6名的是：招商银行、中国民生银行、中国银行、深圳发展银行、浦东发展银行、中信实业银行。

大众对银行卡的期望多失望大

消费者在银行卡的选择上会更多的考虑网点多少（16.5%），跨行手续费（11.3%），24小时自助服务（10.9%）等提高现金支取方便与效率的因素。

存提款网点有限（10.6%），查询服务不到位（8.4%），提款机经常发生故障（7.9%）等低效率障碍在用户不满意因素中非常突出，而申请过程繁琐（10.5%），职员服务态度恶劣，效率低（16.39%）等服务的低效率更加使银行卡用户感到失望。

本次银行卡满意率调查中招商银行一卡通成为用户评选的最满意的银行卡（23.7%），另外根据用户使用量统计得出的用户相对满意率（满意率/使用率）排名前六名的是：招商银行一卡通、浦东发展银行东方卡中国工商银行牡丹卡、广东发展银行广发卡、中国银行长城卡、中国建设银行龙卡。

三、保险业服务与产品

■大众对投资型险种兴趣低，保险业回归本质。

■消费者在选择保险产品时更多关注的是公司的实力（31.4%）和服务质量（30.6%）。

■用户对保险公司的评价。

四、基金服务与产品

■基金产品品种繁多、缺乏有效营销，投资者认知度低。

■通过调查发现大众投资者认为最优秀的开放型基金排名中，所有基金的得票率都在16%以下，除排名前两位易方达平稳增长（15.96%）和博时价值增长（11.89%）其余基金得票率均在10%以下。

同时在最优秀的基金公司的评选中除了南方基金管理公司得票率超过10%，其他基金公司的得票率均在10%以下。这也说明目前的基金市场群雄逐鹿缺乏领导性的品牌，而优秀品牌的建立还须经过业绩与时间的考验。

■最优秀的基金产品

■最优秀的基金公司

■基金销售渠道待完善

■基金投资风险初显，投资者回避风险

■最优秀的货币市场基金

五、目前大众投资理财行为表现特征及问题

■首先，理财产品同质化严重，各机构的理财产品因差异化小而造成的投资者选择疲劳，金融机构应该加强自身理财产品的创新。

■其次，大众投资者对各种投资理财产品认知度不足，在竞争日趋激烈的金融市场中各金融机构应加强对自身理财产品的有效营销。

■再有，大众投资者的投资理财心理趋于平和，开始正视风险的存在，投资理财更加专业化、理性化。

■最后，投资理财市场趋于成熟，各类投资理财产品正在回归其本质。

2005年4月28日，搜狐网理财频道举行周年庆典。会上公布了“理财服务与产品网上调查结果”。本次网上调查历时半个月，3万余人次参加了这次活动。《卓越理财》作为搜狐理财频道第一家合作媒体，搜狐理财频道委托《卓越理财》杂志首家该调查结果。