戴兵:在创新中做好品牌经营
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近一两年来，国内信用卡发展呈现井喷之势，因为看重其巨大的市场空间和盈利前景，各家银行都把信用卡业务作为发展的重点之一。然而，从目前来看，国内的信用卡发行产品的同质化问题相当严重，这也导致了国内信用卡只能在一个狭小的区域里展开竞争。
但是，在这场竞争中，于2005年底才成立的光大银行信用卡中心，仅用短短1年的时间其发卡量就超过了100万张大关。面对内外资银行的激烈竞争，他们是如何取得这一骄人成绩的呢？5月17日，带着这一问题记者来到了位于北京西二旗的光大银行信用卡中心，采访了中心总经理――戴兵女士。
同质化问题不可避免
《卓越理财》：目前，国内的信用卡发行产品的同质化问题相当严重。贵行正式发卡一年多来，逐步建立了自己的信用卡品牌经营策略，相继推出了“商旅信用卡”、“炎黄信用卡”、“爱婴信用卡”等多种信用卡，那么，贵行是如何成功创建自己的信用卡品牌的？
戴兵：首先，信用卡的同质化问题是不可避免的。这是由信用卡的基本功能――消费信贷所决定的，大家使用信用卡的主要目的也正是为了支付的便捷、享受信用卡提供的消费信贷服务。这和大家办理存款一定会到银行而不是商场是一样的道理。
在这样的大前提下，各种信用卡的区别主要就体现在增值服务的差异上。就光大银行而言，我们为细分的持卡群体提供了独具特色的信用卡产品，它们之间的差异正是增值服务的差异。比如“爱婴信用卡”是专为拥有0至6岁宝宝的家庭精心设计的，能够提供多种婴幼儿产品的特惠折扣，适合年轻妈妈和育儿家庭，那么没有这种需求的持卡人也许就不一定会喜欢这款爱婴卡。又如光大的“商旅信用卡”主要针对企事业的差旅管理需要而设计，其服务对象主要为财务人员和商旅人士。自2004年推出第一张“阳光信用卡”以来，光大银行已成功推出十余种不同特色的信用卡品种。我们秉承“因需而变”的服务与设计理念，根据不同消费群体需求推出带有不同特色与增值服务的信用卡产品。
练好内功是关键
《卓越理财》：当今中国的信用卡产业已经走进了品牌竞争的时代。贵行自发卡以来也一直注重品牌经营，那么，贵行是通过哪些营销及管理策略做好品牌经营的？
戴兵：我们在品牌经营上的策略，主要有以下三个方面：一是练好内功，我们追求的是稳健发展，每一款产品都力求扎实、厚重。与国内同业相比，我们的信用卡个性化程度最高、合作卡组织最多、卡种以及层级分级也最多，我们为客户提供了更大的选择余地。此外，我们的信用卡费用在同行业中是最实惠的，光大银行的信用卡每年只要刷3笔，不计金额大小，就可以免次年年费。二是在队伍及系统建设方面。光大银行信用卡中心是国内第一家获得英国BSI公司ISO9001管理体系国际认证的信用卡中心，同时还取得了CCCS五星级服务认证；三是我们一直注重中华文化的传播和打造。作为炎黄子孙我们有义务为中华传统文化的传播做出贡献。比如光大银行的“炎黄信用卡”。它是祖国大陆第一张专门为港澳台同胞、海外侨胞设计的信用卡，第一张全球华人共享的民族品牌信用卡，同时也是一张凝聚着炎黄子孙“同宗同祖，血浓于水”之情的信用卡。我们希望这张具有民族特色的信用卡在世界各地被使用，我们中华民族的传统文化随之传播于世界的每个角落。
创新是我们最大的优势
《卓越理财》：近些年来，国内各大银行都在努力争夺信用卡这块诱人的大蛋糕，面对激烈的竞争，您认为贵行的信用卡在竞争中存在哪些优势与不足？
戴兵：在当今激烈的竞争形势下，我认为光大信用卡最大的优势就在于它的创新意识和背后一支不断追求创新的团队。我们一直注重信用卡的经营理念，而这一理念就是“创新”。而我们的不足之处在于，我们还一直在寻找适合本土化经营的发展之路。在这一点上我们要吸取国外的教训，擅用“拿来主义”，“取其精华，去其糟粕”，在借鉴国外经验的同时要注重与本土的实际情况相结合，用国际化的视野，努力开创一条本地化的健康持续发展之路。
与外资行合作共赢
《卓越理财》：自去年12月开始，中国银行业全面对外资开放。而今年4月，4家外资银行已经开始在国内全面开展人民币业务，面对外资银行的“圈地运动”，贵行在银行卡业务方面将采取哪些措施加以应对？
戴兵：对于“狼来了”的争论，我认为大可不必惊慌失措。中国的市场很大，大家各有优势，现在外资银行的网点相对中资银行来说要少许多，而且短时间内无法解决这一短板。仅从这一点上就能看出，外资银行的进入对我们暂时还不构成威胁。从另一个角度说，我认为他们的进入对我们来说还是一件好事，我们会因此而又多了一群可以学习的对象。我们期望在学习外资银行的经营经验的同时走好自己的路，希望最终能够实现大家合作共赢的目标。
将持卡人利益放在第一位
《卓越理财》：现在信用卡的用卡安全问题依然是一个不可忽视的问题，贵行在这一方面为持卡人提供了哪些有效措施？
戴兵：为了给持卡人营造一个安全、稳定、快捷的用卡环境，在内部建设方面光大银行信用卡中心主要采取了以下四项措施：一是正在申请通过国际ISO27001项目认证，这一认证是目前全球公认的信息安全管理体系认证标准，可以保证IT安全和客户信息的安全；二是配备专业骨干，成立案件侦测项目组，对国内外相关案例进行分析、寻求解决方法，从源头防范风险；三是建立伪冒交易监测系统，对日常交易进行实时监测，并结合犯罪心理学辨别非常规交易。一旦发现非常规交易，我们会即时与持卡人取得联系，确认交易并对伪冒交易当下采取冻结措施；四是建立客户端防伪系列措施。我们的所有信用卡均默认凭密码消费，确保持卡交易安全无失，当然客户也可以致电我们的客服95595取消凭密码交易。此外，我们还是国内少有的几家为客户每笔交易均提供消费信息短信提醒服务的发卡银行。我们的光大银行信用卡还提供了48小时失卡保障制度。持卡客户挂失前48小时内发生的伪冒交易损失，符合规定条件的，可向光大银行申请补偿；挂失生效后因信用卡使用所产生的全部经济损失将由光大银行承担，最大限度保障持卡客户的资金安全。