重建一个共同的理财目标

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家庭财务AA制颇受年轻人喜爱，秉持“互不参与、互不干涉”的基本原则，这一方式避免了互相猜疑和不信任。而且，这一模式可以给双方经济足够的自由，让两人可以根据自己的能力、性格实现财务的增值。

不过，缺点也从于小姐的家庭情况中反映出来了，那就是可能导致花费无节制。因为家庭双方没有一个共同的理财目标，也就失去了财务规划的方向，这样一来，手上的闲钱就可能被消耗在无尽的消费中。如果家庭未来需要较大金额的花费，例如女儿留学或任何一方出现身体疾病等情况，都可能无力负担。

因此，建议于小姐和先生能够沟通一下，在实现了买房、买车计划后，重新建立一个共同的理财目标，也重新安排一下理财计划。

分别设立专项账户

从现在的家庭情况看，他们比较重要的任务是完成女儿教育金的筹集和两人未来养老金的储备。于小姐和先生可以设立两个专项账户，分别为教育金和养老金，约定每人每月投入的资金。比如每人为教育金账户每月投入1500元，为养老金账户每月投入1000元，或是一人负责教育金账户，另一人负责养老金账户，每季度账户情况公开化。这样既能约束于小姐乱花钱的习惯，还可以促进家庭共同目标的达成。要知道，三口之家毕竟不同于单身状态，夫妻双方都应该承担一定的家庭责任，放任自流的消费是一种不负责任的表现。现在的于小姐可能已经将消费变为了习惯，所以只有通过强制性储蓄的方法才能克制。

至于于小姐提到的，想要了解先生的收入情况则不是很必要，毕竟家庭已经形成了“AA制”的氛围，双方都需要足够的空间安排财务，不会习惯对方的干涉。只要先生能定期向教育金、养老金账户注资就没什么大问题了。

需要提醒的是，两个账户中的资金应利用一些投资工具使其升值，而不是简单地存入银行中。为了方便起见，于小姐可以选择定投基金产品的方法，这样，既能每月定期将收入账户中的资金转入专项资金账户，抑制消费能力，又能在参与投资的过程中，分享收益。由于教育金、养老金的储备可算是长期项目，因此选择激进型的基金产品也不会有太大的风险。

实行财务“合伙制”

当然，随着年龄的增长，将来大家对家庭理财方式的观念可能与现在不同，AA制的模式也可能变为合伙制。这就又会面临一次重要的沟通了。到底家庭财务由谁主管、收支如何安排都需要商量着办。与目前“互不干扰”的财务状况相比，合伙制更需要双方彼此间最大程度的信任。为了共同的家庭目标，既要对自己和对方有一定的家庭承担要求，又不能太过强求对方。总之，应把家庭和谐放在首位。