典当行业发展现状研究

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【摘 要】 本文介绍了典当的概念和特点，阐述了典当行业在当今金融体系中的地位和作用，分析了典当业面临的困境，提出了促进我国典当业发展的措施。要正确理解现代典当业，摒除旧观念；加大对典当业的扶持力度，扩大规模；完善法律法规制度，加强法律保护；发挥全国典当业协会的作用；加强典当业人才队伍建设。

【关键词】 典当行业；金融机构；作用；发展措施

一、典当的概念和特点

我国商务部、公安部颁布的《典当管理办法》规定，典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。通俗的说典当就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要顾客在约定时间内还本并支付一定的综合服务费（包括当物的保管费、保险费、利息等），就可赎回当物。

现代典当业具有的特点有：融资性。典当行是中小企业、民营企业以及个体经营者融资的重要渠道，深受经营管理者们的推崇。商业性。典当行业经营发展的最终目的还是获利，承典人通过专门收取质押品向出典人发放贷款，其贷款额低于质押品的实际价值。承典人从中赚取差额，谋求利益。规模小。典当业经营涉及的业务种类比较单一，对资金的要求偏低，从一定程度上来讲，更适合于个体经营者的融资需求。业务性，其放款额度小，利润较高，贷款期限短，风险相对低。最重要的一点是，便捷性。由出典人出具相关的证明文件，通过办理相应的典当手续，出典人即可获得所需的贷款。程序简单。审批程序少，获取资金方便快捷。因此成为众多小规模经营者融资的首要选择。

二、典当行业在当今金融体系中的地位和作用

现代典当行业与旧社会的当铺有着本质区别，不再是简单的以物换钱的活动，它的价值更在于提供融资。由于银行业务主要面向和服务大型企业，因而造成中小企业融资困难，使其发展在很大程度上受到制约。然而典当业融资方便快捷，融资门槛低，正好弥补了银行业这方面的缺陷，成为银行业必不可少的辅助部门。典当业在金融活动中发挥着不可替代的独特作用，是拓宽社会融资渠道的得力措施。

从图中可以看出我国典当业的发展呈不断上升趋势，发展前景十分广阔。正是如此，典当业在经济发展、社会和谐中的作用也日趋凸显。作为特殊的融资方式，典当在金融领域内的作用最为突出，提供融资是典当最本质、最主要的作用。就典当和银行的关系上来说，典当业的存在拓宽了融资渠道，是对银行融资的及时补充。从社会经济发展来说，典当业起到了很好的促进作用。支持企业的生产，活跃企业的资金流通，极大程度上带动了中小型企业、民营企业、个体企业的发展。同时也为普通百姓提供了便利。为群众排忧解难，提供快速获取资金的途径，解决了群众的燃眉之急。而且典当业还起到了抑制民间高利贷、维护社会安定团结的作用。与民间高利贷不同，典当业作为融资机构，实行法定利率，依法运营资金，避免了因民间高利贷造成的各种纠纷，有力地抑制了民间高利贷的泛滥，一定程度上维护了社会团结。

三、现今典当行业面临的困境

1、典当业规模较小，所占市场份额小

我国正规金融机构为380多家，四大国有银行和13家股份制银行，100多家城市商业银行，20多家农村商业银行，150多家农村合作银行，全国增加5000多家小额贷款公司。直接挤压处在金融夹缝中的典当业，典当业“补充渠道”功能受到限制，2011年，全国中小企业贷款余额约为12万亿元，全国典当业为12万亿的0.2%。因此，典当贷款对中小企业融资来说只能是杯水车薪。而且，典当业的服务对象主要是小企业、微型企业和个人，中型企业的融资服务都很少涉及。

2、人们对典当行业的理解存在偏见

由于旧社会中的典当形象在人们心中已根深蒂固，所以人们总会把典当和敲诈、剥削联系在一起。潜意识里总认为去典当行典当是走投无路、无计可施时之举，认为只有穷人才会去典当。更有一些人直接把典当曲解为高利贷，以为去在典当行借款就是在借高利贷，这都将大大压缩典当业的生存空间，限制典当业的发展。

3、现行法律法规滞后，制约典当业发展

目前用于规范典当业行为的法规为2005年由商务部、公安部制定的《典当管理办法》，其法律效力较低，典当行很难用法律进行自我保护。而且对典当业法律上的身份定位不明晰，据了解，目前典当业的身份定位是“特殊的工商企业”，而未列入金融体系，这一身份使典当行业难以获得银行的支持。再加上有些监管政策的过度限制，都使得典当业的发展面临着重重困境。

4、发展模式不成熟，缺乏系统性组织

到目前为止，仍旧没有全国性的典当协会组织，各省级典当协会也主要局限于传达政策和组织参观、培训等职能，其他诸如在规范经营、加强自律、行业宣传等方面鲜有作为。另外，由于现代典当业起步较晚，很多业务属于新型业务，还处于探索阶段，发展模式不够成熟

5、专业型人才缺乏

由于典当业的经营业务涉及大量金银以及大宗贵重物品的交易，所以对从业人员的要求格外高，要求从业人员必须具有鉴别真伪、合理估价的能力。然而，当今社会这类人才比较缺乏，因而造成业内大量缺乏专门的典当师、鉴定师、估价师、会计师等人才。

除了以上几个因素之外，典当业内违规经营和不法竞争现象的存在、乱收费以及监管力度不足等也阻碍了典当行业的发展。

四、促进我国典当行业发展的措施

1、加大对典当业的扶持力度，扩大规模

典当业是顺应时展的产物，是经济发展的必然结果。因此，国家要鼓励、支持典当业的发展，为其提供更广阔的发展空间。加强国家宏观调控，规范典当机构的经营方式和经营范围。坚持典当行业为中小企业服务的方向，鼓励中小企业向典当机构融资。制定合理的利率，间接扩大典当业的经营范围，吸纳更多的服务对象。

2、正确理解现代典当业，摒除旧观念

现代典当业是新的社会背景下的新产物，其内容和性质都发生了实质性变化，所以要以新眼光，从新角度来审视它，现代典当业是进行社会融资的新途径，是服务于人民大众的金融机构。更是从根本上区别于高利贷，典当业推行法定利率，依法经营，完全不同于高利贷。

3、完善法律法规制度，加强法律保护

通过立法确定典当业的法律身份，为典当业的发展提供法律支持和和谐的法律环境。同时，通过制定一系列的法令法规，推出有利于典当业发展的好政策，鼓励其发展。在保证典当业合法身份的基础上还要加强对其的监督管理。设立专门的监管机构，实施不定期，不定时的突击检查，避免违法违规经营，以免影响市场秩序。

4、发挥典当业的自律组织—全国典当业协会的作用

全国性典当行业协会是典当行业的全国性自律组织，近几年成就不少，为企业解决了不少问题。要充分发挥协会的作用，加强行业自律。建立完整有效的当品拍卖市场。

5、加强典当业人才队伍建设

应该吸纳专业人才，加强人才队伍建设，建立典当人才培养和引进机制，提高从业人员的业务技能和管理素养。一方面要引进鉴定师、估价师、会计师、金融方面的专业人才，另一方面更要吸纳复合型人才。同时，在工作中应加强培养，形成引进和培养相结合的用人机制。

同时，典当业还要加强自身管理，完善内部管理制度，提高自身的竞争力。另外，也要注重宣传，树立良好的社会形象，不断提高社会认可度。

【参考文献】

[1] 丁睿.中小企业与典当行的博弈分析[J].中小企业管理与科技，2008.29.

[2] 戴志敏，陈德付.典当行的运行新特征及发展理念探讨[J].浙江金融，2005.4.

[3] 程璐琳.中国典当法律制度研究[D].西南政法大学民商法学，2007.

【作者简介】

赵贵青，德州学院学生.

指导教师：丁晓莉.