我的银行,我做主

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五年前，金融危机爆发，股市连连暴跌让众人“股神梦”碎，至今仍难以自救；今年五月，中国大妈疯狂抄底黄金市场反被套牢，事后还茫然追问：“怎么会跌得这么厉害？”

由于缺乏相关的金融和财务知识教育，不少人贸然入市而输得惨淡。面对日益复杂和变幻莫测的金融环境，普罗大众该如何应对？莉莉.拉帕纳（Lily Lapenna）建议还是懂点金融知识比较好，而最好的教育对象正是尚未进入社会而又肩负着社会未来的青年人。

方案提交人：莉莉.拉帕纳（Lily Lapenna）&迈克.诺顿（Michael Norton）（英国）

据统计，90%以上的英国居民没有接受过任何金融和财务知识的教育。英国个人债务总数已达1.5万亿元，平均每人背负了9000英镑；超过四分之一的英国人没有任何存款；在16到25岁之间的青少年中，有近一半的人表示他们最担心的就是债务问题。

虽然英国政府正试图将金融教育纳入学校课程，但学校的金融教育往往过于抽象、偏重理论。

2007年，来自英国的莉莉.拉帕纳和她的朋友迈克.诺顿（一位经验丰富的活动家和社会企业家）共同创办了一家社会企业——“我的银行（MyBnk）”，旨在提供以青年的需求为中心的、实用的金融教育，帮助他们掌握应对这一复杂的、充满挑战的金融世界所必备的技能。“我的银行”不仅为青年人提供微额贷款，还交由青年人进行运营，在提供个人财务管理的同时，还为他们提供创业平台。

莉莉.拉帕纳表示：“读书时期过量的理论知识学习和有想法却不能实践的沮丧经历，使我有了创办‘我的银行’的想法。”在与诺顿深入交流后，两人一拍即合，“我的银行”应运而生。至今，该项目已与380多所学校和青年组织建立合作关系，受益人数超过6万人。

方案点点看

“我的盒中银行”是“我的银行”的核心项目，其目的是仿效真正的银行，为青年客户提供存贷款服务，并且由受过培训的青年人全权管理：一群学生被选中担任银行经理，负责管理储蓄、提供金融方面的建议及审批贷款等。为方便青年顾客前来办理业务，营业时间通常选在休息时间或放学后。

银行接受青年人进行小额存款。当存款额达到某个目标值或在规定时间内拥有较高存款频率时，青年人将有机会获得银行的“存款挑战奖”，奖品包括一台iPod，以进一步激励他们培养良好的存款习惯。

如果青年人还希望做点小生意，则可以向银行提交商业计划，提出最高40英镑的无息贷款申请。银行的青年贷款经理会对一年里提交的所有申请进行统一评估，最终脱颖而出的创业设想（最多七个）将获得贷款资格。

除了“我的盒中银行”项目外，“我的银行”还组织了多种关于创业和金融教育的工作坊和活动，“我的盒中企业”便是其中一个。该项目通过指导青年人以团队形式运营一家社会企业，在帮助人或自然的同时获得利润。参与者需要进行制定商业计划、市场调查、定位目标受众、制作广告、定价、为顾客提供服务和监管现金流等一系列实践性很强的工作。

12岁的Tan是“我的盒中企业”项目的参与者。他发现，在销售产品时告知“背后的故事”将有助于增加销量。于是，他与小伙伴决定在销售CD时把收益的用途（改善监狱居住环境）告知对方，并把销售对象锁定为更具同情心的音乐教师和20-50岁的女性，最终凭借“妙口”成功赚得63.6英镑。Tan表示，他将继续发挥在项目中学到的“说服技能”，在学校里销售糖果赚钱。

如今，“我的银行”已在英国东南部和伦敦当地等30多个地区运作。随着队伍的不断壮大，众多青年人通过该项目加深了对金融和创业的理解，提高了金融意识和技能。而莉莉的长远目标是，通过培养青年人以推动国家金融的发展：“我们能够证明青年人参加过这个项目后将更受雇主青睐，能够对他们的存款、负债进行有效管理，而所有的这些都将使政府受益。”（编译/傅依冬）