交强险费率挂钩“违章”

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交强险已经问世2年多，可有车族对交强险的认识还不充分。他们或许不知道，在交通事故、违章驾驶后，不仅仅需要支付高额罚单，来年还需要为交强险保费的上浮买单。

有朋友不久前打来电话，说她的车子到了车险新年度需要续保，可是从人那里得到的价格却较去年高了六七百元，这让她一时摸不着头脑了。

同往年一样，她需要投保的险种是交强险、商业三责险、车损险以及不计免赔。考虑到车子在她父亲手上已经用了5年，且上一个年度就没有投保全车盗抢险，所以她觉得不必要增加该项目，反倒是原先30万元的三责险让她这个马路“新手”不够安心，她决定将额度调高到50万元。除此之外不作调整。

到底是什么让她的保费突然需要增加六七百元呢?

在与保险人交流后她得知，增加的20万元三责险保费不过上升了200多元，车损险也只是增加了100元左右，而交强险却上升到了1200多元，足足增加了300元。细想一下，原来是她的超速行驶、擅闯红灯等违章行为惹的祸。这下，她对交强险的认识又进了一步。

初步认识交强险

交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间(通常为1年)发生交通事故，保险公司对每次保险事故造成受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。

比起2006版的交强险责任限额，2008版有了不小的提高，每次保险事故的最高赔偿金额全国统一定为12.2万元。在总共12.2万元的责任限额下，仍实行分项限额赔付，具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元。

不同车辆的基础费率各不相同，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。其中，家庭自用汽车6座以下的年保费950元，6座以上的保费1100元。

车主表现影响保费高低

之所以说交强险的保费高低需要看车主表现，是因为每年交强险续保时，保险系统会根据上一年度车辆出行情况，重新计算保费，如果上一年度出现交通事故或是与交通安全违法行为相联系的情况，费率都会有所上浮。

最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。假如一个6座以下的车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1次酒后驾车，其第二年缴纳的交强险保费就等于950×(1-10％)×(1+30％)=1111.5元。其中下浮10％是奖励他未发生交通事故，而上浮30％是对1次酒后驾车的警示。可见，违法、违规驾驶会给新一轮的保险增加额外费用，代价可不小。

光靠交强险还不够

既然有了交强险，那商业三责险还需要投保吗?

提高后的交强险死亡保额有11万元，这对于北京、上海、广州、深圳等大型城市的大多数有车族来说还是难以安心的。一旦车辆出险造成第三人死亡，那赔付的金额可能是11万元的好几倍。所以，投保人不妨在交强险基础上另行投保商业三责险，虽然需要多花几百元的保费，却能大大提高对于第三者的保护力度，避免今后自己负担太多经济责任，做到有备无患。