哪类指基适合你

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如果说选股和择时是投资的两大因素，指数基金无疑给投资者消除了对前者的烦恼。但新的问题接踵而至：现在市场上有那么多指数基金，是否闭上眼睛随便选一只就可以了？

事实上，只要存在投资价值，任何一个能设计成指数的东西，都可能进一步开发出许多只指数基金。随着市场急速扩容，指数化投资明显的业绩分化，让投资者面临前所未有的选择难题。如何挑选适合自己的指数基金？

1

按资产类别：

股票指基、债券指基、不动产指基等

区分必要性：

投资策略差异度：

指基的触角已遍及股票、债券、房地产、黄金、期货、外汇、艺术品等各个领域。各类指基的风险程度与基础市场的风险密切相关。

对投资者而言，要把握住两个原则：一是不熟不做，二是要根据自己的风险承受度来做决策。

2

按市场区域：

海外市场指基、国内市场指基

区分必要性：

投资策略差异度：

海外指数是指国外指数公司编制的跟踪海外市场的指数。典型的跟踪海外指数的QDII基金，有国泰纳斯达克100指数基金、招商标普金砖四国指数基金和广发标普全球农业指数基金等。

海外市场指基为我们的资产配置提供了多元化的补充。当A股市场疲弱之时，把眼光放到其他地区或者资产类别的市场，对中短期投资来说是不错的配置。

3

按复制方式：

被动指数型与增强指数型

区分必要性：

投资策略差异度：

前者以完全复制跟踪指数走势为最终目的，后者在指数投资策略的框架内，将一定比例的基金资产采取积极投资的方式，以达到超越目标指数表现的目的。

被动指数型基金关键在选定跟踪的指数，在此基础上选择跟指数差异最小的基金。增强指数型基金，不能仅仅从指数这个特征去判断，还要关注基金公司的主动资产配置能力、行业配置能力和选股能力，要选择超额收益比较稳定的基金。

4

按是否存在杠杆：

无分级指基和分级指基

区分必要性：

投资策略差异度：

分级基金又叫结构型基金，是一种创新型基金。它是指在一个投资组合下，通过对基金收益或净资产的分解，形成两级（或多级）风险收益表现有一定差异化基金份额的基金品种，通常分为低风险收益端（约定收益份额）子基金和高风险收益端（杠杆份额）子基金两类份额。

分级基金能分别满足低风险偏好和高风险偏好投资者的需求。但由于设计较为复杂，对于普通长期投资者来说，并不是好的选择。

5

按市场代表性：

宽基指基与窄基指基

区分必要性：

投资策略差异度：

宽基指数是代表市场基准的指数，以沪深300、中证100、中证500、中小板指等为标的的宽基指基占据80%以上。

业内通常把行业、策略、风格以及主题类的指数划归窄基指数。

由于窄基指数之间的风格差别极大，不是专业投资者很难分得清。对普通投资者尤其是新手而言，选择宽基指基较为合适。

即使在宽基指数内部，也存在明显的风格差异。比如，希望获得相对均衡收益的，可选择覆盖面比较好的跨两市指数；喜欢高成长性的，可选择一些成长性高的中小盘指数；投资风格稳健的，可关注大盘风格指数。

6

按交易机制：

封闭式指基、开放式指基、指数型LOF、指数型ETF

区分必要性：

投资策略差异度：

开放式指基：这是最常见的指基，可以向基金公司申购和赎回，不能在股市交易。

封闭式指基：不能像其他基金那样申购和赎回，因此不适宜定投。它可以在股市交易，但存在封闭期，长期投资需注意到这一点。

指数型ETF：可以在股市交易，也可以申购、赎回，但申购、赎回必须采用组合证券的形式。申购赎回市场主要针对大型机构如QFII、保险公司、社保基金等机构投资者。

指数型LOF：既可以在二级市场交易，也可以申购、赎回。申购赎回市场更适合中小投资者。