私人银行业务:银行业的“新财点”

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就在中国银行在北京、上海两地正式推出私人银行业务，成为首家推出顶级高端个人服务的中资银行后，渣打、汇丰、花旗和东亚4家外资银行在中国正式以法人身份亮相。私人银行业务作为银行超额利润的来源，已成为中、外资银行竞相争夺的利器。

富人阶层在崛起

所谓私人银行是指银行等金融机构为顶级高端客户量身打造的个人业务。私人银行的一个显著特点是对客户的财富门槛要求很高，其开户金额的最低限额通常是100万美元。私人银行业务在欧美非常盛行，通常只有国际级的银行集团或者金融集团才提供此项服务。

跨国金融机构的私人银行业务强调资产管理能力，业务范围广、金融产品的复杂程度高，并按照客户需求量身定做。为赢得客户青睐，私人银行各显神通，提供的服务和产品几乎涵盖了生活的方方面面：帮助客户管理庞大的资产，投资于股票、债券、对冲基金和外汇等金融产品；提供并购案的建议及标的；帮助客户购车、买户，打理税务；为客户的事业继承及其子孙后代的财产问题出谋划策；甚至还帮助客户策划慈善捐助、收藏鉴定，代表客户竞标古董。一些富豪拥有多达10位私人银行家为其理财。比较常见的私人银行服务包括离岸基金、环球财富保障计划，家族信托基金等。

近年来，中国富人阶层的崛起为私人银行的发展提供了肥沃的土壤。根据美林集团和凯捷咨询的《2006年度全球财富报告》，中国持有流动性资产（现金、有价证券、非自信住宅等）超过100万美元以上的富人数量达到32万，并且这一数字还在以年均15%的速度递增。对于中外金融巨头来说，中国私人银行业务的市场潜力已成为摆在他们面前的一道丰盛的晚餐。

一些国际金融集团如瑞士友邦银行、法国爱德蒙得洛希尔银行、摩根士坦利等，或直接在中国内地设立代表处，或通过入股与内资银行开展战略合作，或准备以香港为跳板，多头挺进中国的私人银行市场。而在内资银行方面，除中国银行外，建设银行、工商银行、招商银行、光大银行等国内主要的商业银行，都已经开始有准备地发展私人银行业务。

中资私人银行的困惑

事实上，与瑞银、摩根大通、花旗、汇丰这些在私人银行领域有着悠久历史的国际金融巨头相比，中资银行的私人银行业务从理念、人才到服务、管理都处于尝试阶段，可谓先天不足。

虽然现在国内理财服务的内容越来越丰富，可投资产品种类越来越多，包括人民币理财产品、外币理财产品、开放式基金、保险产品和信托产品、个人黄金投资、外汇买卖、房地产等，但受资本账户管制、对冲性金融产品缺乏、人民币存款利率未放开，以及相关私人银行人才匮乏等因素影响，国内银行对高端客户提供的服务与国外银行相比还有一定差距。

对于中资银行来说，庞大的网点曾经是外资银行无法企及的优势所在，但对于私人银行业务而言，网点优势并不能成为中资银行留住超级富豪客户的关键因素，拥有真正的个性化资产规划服务才是其核心。

一位投行专家在解释中资银行发展私人银行业务面临的阻碍时，一语中的：“中资银行不具备私人银行所必需的产品创新能力。目前外汇管制很严，中国没有完善的对冲产品市场，很难为客户设计风险分散的理财计划。”如此看来，中国的私人银行业务，目前还只是“看上去很美”，等到“山花烂漫时”，尚需要时间和耐心。