经营类型、经营周期和物质财富创造
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[摘要]现代社会企业的经营活动包含生产型经营活动、服务型经营活动、衍生型经营活动三大类。每一种经营活动的经营周期和创造遗物质财富的方式与速度并本相同。生产型经营活动从开始经营到财富创造需要1到10年不等的经营周期，服务型经营活动需要6个月到3年不等的经营周期，衍生型经营活动有可能在几分钟或几小时内使自己的财富增加。在当夸社会中，发展中国家目前主要依靠生产型经营活动来创造财富，发达国家以服务型经营活动为主来创造财富，而美国、英国等老牌发达国家则主要通过衍生型经营活动获得财富。中国仍然处于生产型经营为主的发展阶段，美国金融危机告诉我们，真正增加物质财富的还是生产型经营活动。掌握生产型经营活动的规律性。促进生产型经营话动健康发展，应当是中国人在相当长一段时期共同努力的方向。
[中图分类号]17272.3 [文献标识码]A
[文章编号]1673-046(f2009)07-0021-04
无论是发达国家，还是贫穷、落后国家，要想合法地、正当地聚揽财富，使自己的人民富裕起来，在现代市场经济环境下，均需要依靠企业的力量，依靠企业的经营活动。但是，依靠什么类型经营活动的企业，在美国发生金融危机之后。已变成了一个非常重要的问题。同时，不同经营类型的企业，存在着不同的经营周期，只有研究和掌握经营活动的规律性，尊重和利用规律，才能促进物质财富的创造、促进国民经济平稳健康发展。本文重点从企业的经营类型和经营周期两个角度，揭示和探讨物质财富创造的规律性，以期抛砖引玉，共同推动我国经济健康发展。
一、经营类型与财富创造
企业的经营活动，按照在创造物质财富中的作用来划分，可以分生产经营活动、服务型经营活动和衍生型经营活动三大类。生产型经营活动，是直接创造物质财富、能够带来社会资产的实际增长的活动，目前的工业企业、制造业企业、信息产品的生产企业均属于这一类型。服务型经营活动，是向生产者、消费者提供一系列服务，将生产者和生产者、生产者和消费者、消费者和消费者连接起来的活动，商业企业、银行、信息咨询等企业均属于这种类型。衍生型经营活动，是指不直接从事生产或服务活动，但却进行与生产和服务相关的合同、合约、契约交易的活动，这类活动包括股票交易、证券交易、期货交易等，其从事的经营活动并不新增物质财富，但却加速物质财富的交换和转移。目前新兴工业化国家的企业还仍然以生产型经营活动为主，而发达工业化国家服务型经营活动已经占居主导地位，而美国、英国等少数发达国家金融业产值占主导地位。
1 生产经营活动与财富创造
生产经营活动是生产和制造各种商品的活动，包括消费品生产、设备制造、软件的生产、信息生产等。这类经营活动也可以称为实业经营活动。从事生产型经营活动，走实业富国道路，是数代中国人的梦想，也充满着艰辛和痛苦。鸦片战争失败以后，曾国藩、李鸿章、张之洞等人于1862年开始陆续创办了一批军工企业和民用工业品企业，期望通过实业救国，但却因北洋水师在1894～1895年甲午中日战争中的失败而宣告失败。中日战争之后，以张謇为代表的有识之士，再次发出实业救国呐喊，其一生创办了20多个企业，370多所学校，但却充满了艰辛。例如张謇1896年创办的大生纱厂，整整花了4年多时间让其投产，1904年投产之后又花了4年多时间才使其真正步入正常发展轨道。
在现代市场经济和信息社会，要想真正从无到有、开创新的经营业务，也非容易。当代最伟大的发明之一国际互联网，从1969年诞生到1992年广泛使用，也经历了30多年的艰辛发展。微软让电脑走进了千家万户，但认识到互联网的商业价值已经是互联网普及5年之后的1997年。我国第一家专门从事互联网业务的公司“瀛海威”在1995年成立，经过3年的快速发展，却于1998年因资金紧张而陷入困境，并最终在股东对互联网价值的怀疑中于2004年关门。从事生产经营活动能够直接创造物质财富，但却要付出巨大的心血。并且与股票市场相比，其创造财富的速度太慢。一个实业从创立到取得收益，一般要经历十多年的过程。但从2005年开始的一轮中国股票上升行情。却在很短时间内创造出了成千上万的百万富翁，从而使许多原来从事生产型经营活动的企业和个人，将资金转投到股市。不过从2008年初开始的下跌行情，又使许多人的财富大幅度缩水。2008年爆发的美国金融危机，再一次向世人告诫。发展实业才是创造财富、富国强民的根本出路。
2 服务型经营活动与财富创造
服务型经营活动又可分为生产活动和消费活动两类。提供生产活动的企业主要是为生产型经营企业服务，承担其售前、售中、售后以及产品生命周期各个阶段的服务工作，目前物流配送公司、设计公司、销售公司等均是属于这一类型的企业。提供消费活动的企业主要是向消费者消费提供各种服务，包括购物、吃饭、住宿、娱乐、学习、借贷等服务活动，如商场、饭店、学校、银行等均从事这类活动。
从事服务型经营活动，要比从事生产型经营活动投入少、风险小，但是也是需要付出艰辛的努力。比如，通过互联网从事服务的企业，相对于传统的需要门面的企业来说，经营业务开展起来应该比较容易一些，但其实不然。作为中国新一代网上销售企业代表的卓越网公司董事长的雷军，曾对《中国企业加》杂志记者讲述了卓越网成长的烦恼。雷军说，卓越起步的时候，每天处理100张的网上订单感觉很容易。从每天100张订单到500订单，就发现库房不够用，东西也送不出去。所有员工都被赶到库房里做包装。从100张订单到1000订单是一个质变，从1000张到1万张又是一个质变。但发展到十万张订单时就极其痛苦了。每天十万张订单，只北京的库房就要3万平方米，相当于6个标准足球场大小。把货架摆满，一个货架1500元，需要3000万元。给仓库放满货架，装上货，再装备流水线，最少1000万美金。在中国三地库存，北京、上海、广州，大体需要5个物流和配送中心。试用了很多家配送公司，有的老板太功利，一发现活累钱少就收手；有的出了意外，仓库起火；有的管理不善，配送员带着货款潜逃。风险各有不同，但终归一点，独立的配送体系极不成熟。所以到最后，卓越只能自己搞物流和配送，否则4-20小时到货的服务质量无法保障，这是网上定购具有吸引力的关键。但仅把全国性的物流中心建好还需要3―5年，至少3000万美金。物流之外，还有信息系统建设。于是，一卖了之。可见，从事服务型经营活动，也存在自己的艰辛和苦恼。
但是，与从事生产型经营活动的企业相比。从事服务型经营活动的企业，目前处于价值链的高端、处于竞争的有利地位。一个比较简单的例
子是，在一个产品的价格中，真正支付给生产商的成本目前一般不足30％，例如服装的出厂价和商店销售价格，相差3～5倍；食品的销售价格和出厂价格相差2～3倍。超出生产成本的部分，通常被设计、贸易、销售等服务环节所瓜分。这也是为什么美国、英国、日本等发达国家，近几十年来大力发展服务业，推动其社会由工业化社会向服务型社会转化的根本原因。
3 衙生型经营活动与财富创造
衍生型经营活动是在第一类生产型经营活动和第二类服务型经营活动的基础上，派生出来的新型经营业务活动，它和第一、第二类经营活动不同的地方是它不直接从事促进生产或服务的实际工作。而是通过对与生产或服务相关的合同、契约或票据的买卖，来间接影响和促进生产和服务业务的发展。衍生性经营活动主要包括在实物买卖合同基础上发展起来的商品期货交易、期权交易、商品掉期合约交易等，在实际股权投资、资本市场基础上发展起来的股票交易、债券交易、股票期货交易、债券期货交易，股票指数期权合约等；在实际借贷业务基础上发展起来的金融衍生产品交易，如利率期货、汇率期货，利率掉期合约、货币掉期合约等。
近十年来，衍生型经营业务在美国、英国、瑞士等国政府的政策鼓励下获得了快速发展，几乎世界上大多数富人通过各种理财活动均投资并持有衍生型交易产品。从2007年开始出现的美国金融危机，就是衍生型经营活动过度发展的一个代价。到目前为止，真正不能偿还贷款给银行带来按揭贷款人还不足5％，但基于这些按揭贷款的衍生交易产品的规模，却是实际房贷的5-20倍。从这些不能按期偿还贷款的按揭贷款所带来的损失。也被这些衍生交易放大了5-20倍。由衍生交易过度发展而导致的美国金融危机，什么时候结束目前还没有定论，但不断减少衍生交易(所谓的去杠杠化)、逐渐期待实体经济趋于稳定并开始复苏，肯定是解决当前危机的物质基础。
衍生型经营活动实际上经营的是对股票、外汇、商品等价格的一种估计和预测，应该说和炒股票一样，是不需要多少专门知识、经验或物质条件的活动，很类似于赌博活动。参与者的成败取决于赌注下的方向是否正确，因此退休老人也参与其中。中国股市在2007年上升阶段，股民达到1亿多人，几乎一半以上的办公室职员变成了股民。一些有钱的企业家，将大量的资金投入来钱更快的交融衍生产品如违约套期合同、证券投资组合之中。
衍生型经营活动本身并不创造财富，其本质上是通过交易转移财富。判断错误的一方将资金支付给判断正确的一方。但当判断失误时损失也非常巨大。但据统计，那些专门从事股票、期货等交易的机构和人士，其判断力并不比大盘强多少。换句话说，目前还没有出现料事如神、百发百中的专业人事。众所不知的是，人称“股神”的巴菲特先生，并不是因为他独具慧眼，而是因为他控制着评级机构标准普尔20％的股份，是数’家报纸的大股东。如果不是近20年来制度变迁使评级机构的评价结果直接和金融产品的价格挂钩，如果不是金融市场的金融产品的价格变动取决于各种消息，“股神”巴菲特就不会诞生。正是因为巴菲特在评级机构消息之前比一般投资者提前知道消息，并且他能够通过自己控制的媒体自己所需要的消息，才使他多次变成世界首富。
为什么近20年来美国政府不断出台法律来解除对金融机构和私营企业操纵金融市场特别是衍生产品市场的管制，主要是因为衍生交易是目前聚揽财富最快速、最便捷的方式。
二、经营周期与财富创造
从上面分析可知，一国或一国国民财富的增加可以通过从事生产型、实业型、服务型、衍生型等多种经营活动，比较来看衍生经营活动能够在很短时间内实现国民财富的大转移。美、英等老牌资本主义国家，已经发展起了大量的机构、制度、市场和人才来从事衍生型经营活动，他们在这方面存在着很多优势。本次危机过后。他们仍然会坚持走发展衍生型经营活动、通过衍生型经营活动来获取他人财富的道路。中国作为一个正在处于工业化过程之中的国家，发展生产型、实业型经营活动的机会还很多，发展服务型经营活动的潜力也很大。但近年来股票市场、金融市场发展吸引了中国许多人、许多企业家从事衍生型交易活动。但长期来看，衍生型经营业务发展的机构、市场、制度和人力资源，均不掌握在中国人手里，中国企业、个人或政府，在衍生型交易活动中处于亏损或被掠夺的地位将不会有很大改变。在今后很长一段时间内，我国居民、企业和我们国家兴旺发达、繁荣富足的根本出路，仍然在于重点发展生产型、实业型和服务型经营活动。
发展生产型、服务型经营活动，最重要的一点就是要尊重生产经营和服务活动的周期性、规律性，采取适当的国家宏观经济政策和企业经营策略。不研究经营规律，不尊重经营周期，急功近利、急于求成，会带来不应有的损失。企业经营活动可分为研发、生产和销售三个阶段，由此形成三个不同的活动周期。研发周期是产品或业务从构思开始到投放市场前的整个过程。包括功能范围确定，目标客户和市场范围确定，新产品或新服务开发，试生产、试运行和修改完善，投放市场的整个过程。生产周期是从采购原材料开始，组织加工制造，包装运输配送到售后服务的整个过程。销售周期是指从产品进入市场开始到退出市场的整个周期过程，包括观念引入、试销、销售成长、流行、成熟到衰退的整个过程。企业真正要走到盈利、增加社会财富，必须是走到市场销售周期中进入成长或迈过成长期进入成熟的那个阶段。在到达这个阶段之前，企业均会处于资金缺乏、追求业务发展而很难盈利或盈利较低的阶段，期望处于这个阶段的企业给股东以回报是不现实的。为了推动产品或服务经营周期的研究，下面我们举一些例子说明，-希望从事经济工作的同志努力探索规律、认识规律，克服浮躁情绪，为财富创造迈出坚实步伐。
汽车的经营周期。汽车的研发周期平均在3年左右，目前最短的是丰田汽车号称16～18个月可以研发出一辆新汽车。汽车的生产周期在1～3年之间。汽车进入市场的周期也在1～3年之间。也就是说，一个完整的汽车经营周期。从研发开始到市场成熟。需要5～8年的时间。汽车的生产涉及到众多的零配件厂商的配套，涉及到售后维修服务的建设，因此，汽车从研发到成功在市场上销售，有很长一段努力奋斗的道路。也正因为这样，在美国通用汽车的历史下，研究失败的汽车远远大于研发成功的汽车，也正因为这样。通用汽车的别克车已经历了100年的销售历史但仍然还在市场上销售。
软件的经营周期。一套新软件产品从研发到成熟的形成周期大概也需要7～10年的时间。软件界曾经流行一句名言，叫“net is no thing”说的就是微软从宣布推出.nel以来，连续五年公布新产品的时间却连续五年被无情的取消的事实，一次次的新产品时间的拖延，说明推出一套
全新的软件的研发周期和过程。一般来讲，软件需求的提出和开发构思，需要1～2年的时间；启动开发到正式推出产品需要2～5年的时间；投入市场到成熟销售需要2～3年的时间，从少量销售到大量流行又需要2～5年的时间。
药品的研发周期。一个新药品从研发到投入市场大概需要经历合成提取、生物筛选、临床前药理毒理试验、制剂稳定性、生物利用度实验和临床三期实验等。其研发周期一般需要5～10年。调查显示，一个新药从临床研发到通过FDA审批1990年～1992年平均需要9.4年，2002年～2004年平均需要8.5年。在这一漫长的过程中，失败的风险也是很大的。据统计。美国企业研制的新药只有不到5％能够进入临床前研究，只有2％能够进入临床试验阶段，即使进入临床试验的药物也有80％会被淘汰。新药开发费用中的98％几乎均用在“失败”的产品开发上了。即使如此，在美国制药企业的药品研发费用平均占销售收入的20.8％。目前中国制药企业的研发投入约占销售收入的5％左右。
工程建设周期。一项建设工程通常要经历设想、选择、评估、决策、设计、施工到竣工验收、投入生产的整个建设过程，可分前期工作、建设实施和竣工验收三个阶段。前期工作阶段主要包括项目建议书提出、可行性研究、初步设计和开工报告工作；建设实施阶段主要包括施工准备、土建施工、设备安装、管道施工等工程建设阶段；并且只有在竣工验收合格后才能正式投产运行。一栋商品楼从规划到销售一般需要3-5年的时间，一些大的工程项目如水电项目、道路桥梁建设项目，仅仅立项论证和可行性研究，通常就需要好多年。三峡工程论证了半个世纪，1993年正式开工到2008年全部完工经历了16年的建设。
银行贷款周期。银行向企业发放贷款，也要经历一系列的活动，主要包括贷款申请、贷前调查、评级授信、贷款审批、贷款发放、贷后监控等。整个流程走下来一般也需要：3～5个月的时间。为了缩短信贷周期，银行给一些优质客户常常每年一次性给予一个综合授信额度，只有其贷款总规模不超过这个额度，一些流程、手续或环节均可简化或省略。企业归还银行贷款，也需要一个周期，从资金到位列投入使用，最后到收回资金，一般也需要1年甚至1年以上的周期。企业的资金回笼周期的长短主要取决于企业的经营周期以及银行资金的用途和所起的作用。
饭店的经营周期。在饭店初创时期，消费者刚接触新品牌，对饭店的品牌和特色不了解，饭店品牌与消费者需求之间关系模糊，饭店业务较少且增长缓慢，许多饭店处于亏损或微利状态。这个时期大概需要6～12个月的时间。随着回头客的不断增多和客户积累数量的不断扩大，饭店的特色、品牌等逐渐得到消费者的认同，饭店业务最迅速扩大，综合成本下降，盈利水平上升，经营价值逐步体现。这个过程大概需要半年时间。在经过一年半到两年的发展之后，如果饭店管理到位或者饭店位置良好，将会进入正常平稳发展时期。如果一个饭店经营两年仍然没有进入良好发展的状态，则说明饭店的定位不合理，或者饭店的特色不明显，或者饭店管理较差质量不稳定，或者周围环境发生较大变化客流量大幅度减少。
希望通过我们的共同努力，鼓励实业型、生产型、服务型经营活动的开展，在尊重和掌握生产、经营和服务活动周期性、规律性的基础上，做出正确决策，为中国经济的平稳发展和国家的繁荣富强增砖添瓦。