广东进出口贸易融资面临瓶颈

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在适度宽松的货币政策下，2009年以来我国本外币信贷投入快速增长。进出口贸易融资作为直接支持外贸进出口发展的金融工具，增长也较快速。以广东为例，截至2009年6月底，广东进出口贸易融资为170.1亿美元，同比增长72.9％，较年初增长1.1倍，并成为推动外汇贷款增长的主要力量。进出口贸易融资的快速增长对帮助外贸企业走出困境发挥了积极的作用。但也存在着多方面的问题。

瓶颈期的到来

进出口贸易融资主要集中在四大国有商业银行。截至2009年6月底，四大国有商业银行进出口贸易融资余额同比增长1.2倍，占广东进出口贸易融资余额的八成多。在国有商业银行进出口贸易融资快速增长的同时，股份制商业银行进出口贸易融资却仅有小幅的增长，外资金融机构进出口贸易融资大幅下降。进出口贸易融资主要集中在四大国有商业银行不仅与国有商业银行外汇存款多、市场占有率有关，而且还与国有商业银行积极响应政府号召，切实加强对外贸行业的支持力度有关。

从贸易融资开展情况看，进口贸易融资规模远远大于出口贸易融资规模。四大国有商业银行进口贸易融资发生额与出口贸易融资发生额的比率最低约为2倍多，最高达到8倍多。进口贸易融资规模远大于出口贸易融资规模的原因在于：一是2009年3、4月以来，市场人民币升值预期有所增强，以人民币质押进口押汇和远期售汇组合产品再次受到客户的欢迎，这种组合产品带来的进口押汇业务增长快速；二是大宗商品和资源类产品价格下降，进口增多，带动进口贸易融资增多；三是相对普通商品出口收汇受制于境外客商资信程度而言，进口商品往往有实物抵押在境内银行，风险相对可控。

中小企业对贸易融资的需求强且范围广，但贸易融资金额较小。与大企业相比，中小企业客户的贸易融资需求主要有以下面方面的特点：一是需求更强、金额较小。这是因为中小企业自身规模有限、缺乏抵质押物，而贸易融资产品与基础交易相匹配，较一般贷款更关注交易自身的货物流、资金流，有物权、应收账款等保障，可较好满足中小企业“短、频、快”的融资需求。二是业务需求范围较为广泛。中小企业对贸易融资业务需求除满足资金融通、加快资金周转等资金性需求外，更加关注可满足其避险性需求的业务品种，对银行的多元化金融服务需求较强。

进出口贸易融资报价下降。银行收益减少。2008年下半年以来，由于国内人民币汇率保持相对稳定以及国际金融市场动荡等因素，国内银行纷纷将外汇资金从境外银行调回国内，国内外汇资金出现较为宽裕的局面，另外，全球各国政府及央行采取了向市场注入了巨额资金且降息的措施，美元LIBOR利率持续下跌，国内贸-易融资报价跟随国际银行融资市场价格的走低而下降。同时，本地银行之间的激烈竞争，使得各行对于竞争性进出口客户的报价急剧下降，各行贸易融资利差大幅缩水并导致了进出口贸易融资产品经营收益下降。

部分银行坏账增多，部分银行资产质量保持稳定。在贸易融资坏账方面，部分银行贸易融资的不良率有所上升。进口贸易融资坏账的原因主要是受一些大宗商品。例如金属、原油等国际价格出现巨幅波动，进而造成客户的违约风险加大。出口贸易融资产品坏账的原因主要是市场变化使得境外进口商终止订单以及境外进口商未能在赊销期内完成商品在境外的销售实现资金回笼所致。但部分银行贸易融资坏账未见增多反而有所下降。

问题多多

2008年下半年以来，受国际金融危机的影响，全球经济逐步走向低迷。欧美、日本等主要经济体陷入经济衰退，社会财富大幅缩水。消费需求明显不足，严峻的国际形势对我国实体经济带来极大；中击，尤其是对外贸经济影响更加严重，不少出口生产和加工企业，订单锐减，被迫减产甚至停产。企业生产不景气，对银行的实际资金需求也在减少。2009年以来虽然经济有回暖迹象，但是企业真正的贸易融资需求仍不够理想，不少企业贸易融资主要以低风险业务为主，目的是利用利率和汇率形成的盈利空间节约财务成本。

金融危机爆发以来，国际经济和金融形势变得更加错综复杂，突发事件时有发生，客观上增大了银行的贷款风险。目前外部经济环境尚未有明显的好转迹象，如何既有效控制业务风险又实现贸易融资快速健康发展，是银行贸易融资管理面临的最大困难和问题。因此在目前形势下，银行支持外贸企业开展融资，存在着支持怕融资出现风险形成不良、不支持怕业务上不去同时影响经济发展的两难境地。

目前，部分中小涉外企业存在着财务报表不真实、信息披露不充分等问题，增大了银行对企业风险分析判断的难度。银行出于对融资资金安全的顾虑，对风险较高的中小企业客户发放贸易融资显得较为谨慎，要求其提供有效的足额担保。然而中小企业的担保难以落实，最终导致了这部分客户的融资困难。

随着银行对中间业务发展的重视程度和考核要求日益增加，银行之间对贸易融资业务的竞争十分激烈，尤其是价格战日趋激烈，一些银行的贸易融资利率一低再低，陷入恶性竞争局面。如何促进业务规模和收益的同步提升也成为银行贸易融资业务发展中的难题。

由于贸易融资与外汇政策密切相关，近年来有关外汇政策的调整，相应对银行贸易融资的业务操作带来一定变化。部分政策对银行贸易融资规模的扩大和产品的创新存在一定制约，如短期外债指标政策使得银行外汇资金来源受限，在一定程度上影响贸易融资规模的扩大；出口贸易融资只有出口押汇才能结汇，其他产品不能结汇，在一定程度上影响了新贸易融资产品的推广。

政策建议

建议政府继续加大对外贸企业的扶持力度。促进外贸回暖，刺激外贸企业的有效信贷需求增长。针对目前外贸出口企业订单减少，经营面临困境，有效信贷需求减弱的情况，建议继续加大对外贸企业的支持力度，可以考虑对纺织轻工行业的鼓励类产品进一步提高出口退税率，加快外贸企业技术创新和产品结构升级，促进外贸回暖，刺激外贸企业的有效信贷需求增长。

建议国家继续加大对贸易融资的扶持力度。建议进一步拓宽国家信用支持的渠道，除了传统的出口信用保险外，扩大保险的范围，创新保险的方式，比如对银行的贸易融资提供贷款保险和再保险。加强与国际金融组织的合作、争取更多的国际信用支持。加强会计审计监管、完善企业风险信息披露机制，建立信息共享机制，切实协助银行加强信贷资金监管。防范信贷风险。

建议银行推广适合中小企业的国际贸易融资业务。银行应改变原有只关注企业规模和盈利能力的审贷模式，以标的业务的盈利能力和交易对象信誉为参考对象，严格控制交易流程，以项目收益为还款来源开展融资，加大对中小企业的贸易融资力度。

建议在控制风险的前提下优化调整部分外汇政策。随着贸易融资产品日益丰富，建议根据业务发展情况。进一步明确可以办理结汇的贸易融资品种，同时针对企业避险保值需求增大的情况，建议对打包放款、订单融资等装船前贸易融资业务，以及机器、船舶等大宗设备出口、收汇期限在一年以上的贸易融资业务，纳入可结汇的范畴；结合当前市场形势下以及企业融资需求，进一步增强对短期外债指标管理的灵活性，以便更好地满足企业业务需求。

发挥银行同业公会作用，倡导理性竞争。进一步发挥银行同业公会的作用，加强市场信息交流，提倡理性竞争，改变目前这种争夺客户时大打“价格战”，贸易融资报价一低再低的恶性竞争局面。借助银行同业公会的力量，形成行业自律，保证贸易融资业务的健康发展。