借力打力 空手夺金

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有工程、有赚钱的机会，手中却没有足够的资金。汪昌镇的“借力打力”玩得很巧妙，也让他终于赚到了第一桶金。

今年47岁的汪昌镇1992年开始创业。在家人的反对声中，他坚持放弃湖北省某单位派驻深圳办事处主任职位“下海”。最初他看好了旧货交易。

初次下海被“呛” 经营旧货亏17万

对于汪昌镇来说，下海的第一步并不是甜蜜的回忆。

1992年踏上创业之路时，“钱都是向亲戚朋友借的，三千五千地凑，只要能想得到的人都借遍了。”创业之初的窘迫，仍令这个今天的家装领军人物记忆犹新。

“当时我看好两个行业，一是旧货，另一个是家庭装修。当时考虑到装修行业成本太大，自己又不专业，就放弃了。我想当然认为经营旧货就是买和卖，简单得很。再说，那时候很多人来深圳，一些人很快发家致富，往往卖掉旧家具换新居，也有很多人是初来乍到，手头无钱就凑合着买些旧货，市场应该比较大，也容易做。”

就在这种简单设想支持下，一家50平方米旧货店铺在宝安南路开业了。

渐渐入行后汪昌镇发现，经营旧货和在办事处做贸易有天壤之别：旧货市场的商品很杂，一些旧电器根本无法维修，或者根本卖不出去，只好堆在仓库里。这一切是汪昌镇没有预料到的。

不到一年，仓库里的旧货占了商品的绝大部分。不得已，只好忍痛关门。一结账，倒亏17万元。原来的21万创业资金，只剩下不到4万元。

小店关了，钱没赚到，还欠下巨债。汪昌镇一连在家躺了两天两夜起不来，“心里慌得不行，眼睛一闭全是要债上门的人。”时至今日，汪昌镇总忘不了当年那一种心急如焚的心情，“我满脑子在想，打工还钱，起码要10年、8年；再做旧货，没戏。怎么办？”汪昌镇在家里苦想，希望找到一个不需要很多资金，但又能够快速还钱的机会。

空手运作 决战“松坪山”

松坪山是深圳第一个集中建设的微利房住宅小区，共有2800多套房。对于汪昌镇来说，松坪山有着非同寻常的意义。“当时有一个朋友在松坪山做装饰工程，介绍我到这里承包工程，后来我一看，2800多套房子，机会来了。”

交了一笔“学费”的汪昌镇，没有选择成为一个“装修包工头”――这是当年深圳家庭装修行业普遍采用的形式，就是几个人组成一个私人装修队伍承包工程。他另辟蹊径，走了一条与众不同的路子。

汪昌镇想到与物业管理公司合作，负责小区内的家庭装修工程。“我答应先交10万元质保金给管理处，装修工程队也由我统一管理，如果住户有装修投诉，管理处可以从这里扣钱。”

现在看来，这种自创的“缴纳质保金、统一管理”模式，正是目前各正规家装公司的“雏形”。这得到了管理处的赞同。

在居民到管理处领取钥匙时，汪昌镇想了一个小小的“花招”：把装修宣传单页放进每个户主资料袋内，既做了免费的广告，同时又是以物业管理公司的名义发放，增强了户主的信任度。不仅如此，汪昌镇又一口气租下松坪山商业街10家商铺，借此显示自己的资金实力。“那时候物业管理公司一看，哇，那么有实力，当然更加放心和我合作。实际上，我当时一没钱，二没人，就是打脸充胖子。”

市场有了，合同签了，资金在哪？于是，汪昌镇约了一批材料商到松坪山看市场。“我告诉他们，这里有2800套新房要装修。一听这个，他们眼睛都亮了，抢着想进场。我就提出收他们的预付金，一共融资9万元，凑齐了交给管理处10万元的质保金。”

第一步做好了，手头没有一兵一卒的汪昌镇，站在大街上招兵买马。“有市场就不担心没人做，我一下子招了10个包工队，每个收取2万元保证金，资金终于解决了。”

松坪山是汪昌镇的得意之作。一年下来，汪昌镇一共做了500多套房子，净赚近50万元，兴奋得睡不着觉。今天，汪昌镇还时不时回松坪山，在那里的大街小区走走，回味那一场惊心动魄的“战役”。

赚到第一桶金的汪昌镇，1995年第一个在建材专业市场――居家装饰城，开设门店，与专业建筑材料的市场形成配套，走上家庭装修专业化的道路；1996年，成立装饰公司需要得到有关部门的批准，并要进行资质审核，但政府并没有专门针对家庭装修公司的资质审核标准。拿不到专业家装公司营业执照的汪昌镇，巧妙地打了一个“球”：成立了“雅庭室内美化设计公司”，营业范围是包装设计，这也是深圳第一个专门从事家庭装修的公司。

借助专业市场，4年里，雅庭的营业额翻了几番，一年有上千万元营业额，分店数量由1家增长到10家。

・财务分析・

借力打力必须考虑的问题

借力打力，借鸡下蛋，已经成为创业投资者创业初始的选择。汪昌镇的借力打力有其精妙的地方，但是同时也是因为他拥有了难得的机遇。对一般创业投资者而言，借力打力更多是体现在贷款投资上。

典型的贷款投资包括贷款创业、贷款购房、贷款投资股票和基金，或贷款炒外汇和期货等。能否通过贷款投资尽快积累财富，贷款投资是否可行及贷款投资风险应如何应对等问题，是每一个贷款投资者在实施计划前都必须慎重考虑的。

其基本原理是：利用财务杠杆放大收益和风险，使资产增值的可能性最大化。比如一次性借入一笔较大数额的资金，如10万元进行投资，并用投资收益偿还贷款利息及本金。其好处是：大额资金长期投资复利增长若超过贷款成本，可产生可观的回报。同时有税务方面的好处，贷款投资的借贷成本即贷款利息一般可从投资收益中扣除。另外，股息和资本增值入息的税率比利息收入低。其缺点是，若贷款投资的借贷成本超过投资复利增长的回报，会产生可观的亏损，即使有税务方面的好处也没办法利用。

贷款投资要取得稳定赢利，投资收益一定要高于贷款的成本。贷款投资是个双刃剑，在放大收益的同时，也放大了亏损的风险。贷款投资是否可行，取决于投资者的风险承受力高低、投资期限的长短及收入水平的高低。一般来说，贷款投资需要投资者有较高的风险承受力，这是取得的回报高于贷款投资成本的前提条件。如果风险承受力较差，只适合做中低风险的投资，取得的回报大致8%左右，扣除你的贷款成本后所剩无几，贷款投资对你来说就不适合。如果你的投资期限太短，只有一两年，就想在市场上投机一把，贷款投资可能得不偿失。如果你没有足够的收入和稳定的现金流，只想通过利用投资分红和投资收益偿还贷款利息和本金，那么在市场状况不好时，你将承受的打击是双重的：收益为负，现金流短缺。

因此，不论贷款是用于何种投资，首先要计算借贷成本。借贷成本大致为银行基准利率P（Prime rate）+0.50%至P+2%。通常，提供投资贷款的金融机构为控制利率风险，提供的投资贷款利率都是浮动利率，贷款者要承受贷款投资的利率风险。因此，贷款投资者要用动态的眼光看待借贷成本。从1956年至今,银行基准利率最低时接近2%,最高时超过20%。若你的投资期为10年，你要考虑10年之内银行基准利率会有多大变化，对你的投资回报会有多大影响。

同时，贷款投资还要注意贷款机构的贷款条件。通常贷款是以你的投资作为抵押，如果你投资的市场价值低于贷款总额一定比例，贷款机构有权要求你提前还款，如果贷款投资者没有现金来源用于还贷，就必须在亏损的情况下卖掉持有的投资品。另外,贷款机构还可能限制你投资的类别和公司。