林农增信让“死树”变“活钱”

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2013年6月份以来，陕西西乡农村合作银行在全面总结2012年试点工作经验的基础上，在西乡县18个镇全面推广林农增信工作，使该县6.3万户林农增加信用贷款授信额度16.4亿元，户均增信2.6万元。林农增信有效扩大了该县林权证的使用范围，解决了林权证长期闲置和林权抵押贷款评估难、抵押难及成本高的问题，极大地激活该县林业资源，“死树”变“活钱”，为县域农村经济发展注入新鲜“血液”，为强农、富农、惠农闯出了一条新路子。

2012年初，西乡农村合作银行从创新农村金融产品着手，提出依托自身开办的农户小额信用贷款和富秦家乐卡这一有效平台，采取林权增信，将农户拥有的林业资源纳入家庭总资产，即“农户小额信用贷款+富秦家乐卡+林权证”模式，资产的增加提高了农户的信用等级和授信额度，农户的林权证起到给农户增信的作用。该做法在全国乃属首创，得到人民银行总行、国家林业总局、省政府、省林业厅和省联社的一致认可。陕西省联社汉中办事处已在全市农信社中进行推广，市政府即将在全市进行推广，也有望在全省乃至全国进行推广。

强化银政合作 精心组织试点

2012年6月，西乡县政府成立林权增信试点工作领导小组，制订下发了《西乡县农户林业资源与信用评级有效结合暨农户评级增信试点方案》，明确试点目的、工作思路、操作方法、工作流程、时间和计划安排。县政府选择林区信用评级较好，且森林覆盖率高、林权证已全部发放的柳树镇北溪村和沙河镇永兴村两个行政村，作为农户林权增信试点村。

2012年7月至10月，西乡县林业局、西乡农村合作银行和镇村干部共同组成林权评估小组，按照规定程序、统一标准对试点村每户农户所拥有的林业资源进行价值评估。按照评估结果，西乡农村合作银行在农户信用档案中将林权资产评估价值计入农户家庭总资产，直接提升农户的信用等级和授信额度，并给优秀户发放富秦家乐卡。

加强组织协调 集全县之力推广

2013年5月，西乡县政府在全面总结两个试点村成功经验的基础上，转发了人行西乡支行制定的《西乡县林农增信推广工作实施方案》，对表现突出的单位和个人予以在全县通报表彰，并组织召开了林农增信全县推广工作动员大会。

2013年7月至10月，西乡县林业局、西乡农村合作银行、各镇村积极行动，成立县级、镇级领导小组21个，成立村级评估评级工作小组265个，成立现场勘查技术小组8个。全县林业技术人员深入到265个行政村（农村社区）开展林地实地勘查，西乡农村合作银行信贷人员深入到林农家中开展信用调查和信息采集，完成林权的登记评估并开展评级授信，给优秀户发放富秦家乐卡，健全林农信用档案。

2013年11月初，县政府组织人行西乡支行、县林业局和西乡农村合作银行对各镇推广工作完成情况进行了实地考核验收和评估。

“死树”变活钱 林农广泛收益

全县推广工作结束后，该县6.3万户林农的321万亩林地得以评估，总价值70.6亿元，林农除去住宅房和农机具等资产外，户均增加资产11.2万元，资产明显增加。林农过去一直闲置的林权证得以进入信用档案，获得增信，发挥出了经济效益，林农享受到集体林改成果，全县林业资产被有效激活。6.3万户林农获得西乡农村合作银行授信16.4亿元，有1.89万户林农信用等级向上迁移，实现增信4.9亿元，增长189.6%，户均增信2.6万元，全县林农信用等级显著提高，授信额度大幅提升。

推广过程中，西乡农村合作银行给0.95万户优秀户发放了富秦家乐卡。该卡贷款年利率为9%，较农户保证担保贷款年利率12.024%降低了3.024个百分点。按此计算，0.95万户优秀户一年节省贷款利息支出约869.7万元，减少25%以上，贷款成本明显降低。同时，富秦家乐卡具有一次授信、随到随办、循环使用等优点，解决了林农过去贷款需往返县城、集镇去林管部门评估、登记，费时、费力、成本高且手续繁琐等问题。授信期内，林农可随时到农合行分支机构办理贷款，简捷、方便。林农受惠明显，评估难、抵押难、成本高、贷款难等问题得到解决。

林农增信后，优秀户取得富秦家乐卡。为巩固增信成果，西乡农村合作银行积极跟进，改善农村支付环境，在全县增设助农取款点256个，持卡林农既可取款，又可在城镇刷卡消费，极大提高了林农的生活水平。林农对集体林权改革有了新的认识，护林爱林意识明显增强。广泛的宣传和示范效应使得林农更加关注自身信用记录，诚实守信争当优秀户的意识显著提高，树立良好信用形象成为林农的普遍追求，农村信用体系建设成果不断凸显。