帮你现金“搬家”谁更优惠

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跨行转账的过程中，同一笔资金，用不同的网银平台、ATM机、便利店的自助终端转出，手续费往往相差很多。为什么手续费会产生这么大的悬殊?哪些方式跨行转账更加优惠?

日常生活里，难免会遇到“现金搬运”的问题。大到购房时，需要向卖家支付房款；小到每个月的信用卡还款，资金需要在不同银行之间的账户里进行划转。幸好越来越多的银行开通了跨行转账的平台，利用网上银行、ATM机、便利店的自助终端就可以便捷地进行跨行转账。

不过，细心的使用者也会发现，尽管很多平台上都可以实现跨行转账的功能，但是它们的收费存在着很大的差异。同一笔资金，由不同的银行转出，手续费往往相差很多。为什么手续费会产生这么大的悬殊?哪些方式跨行转账更加优惠呢?

不同网银平台费用差异大

毫无疑问，在各种跨行划转的方式中，网上银行是最为安全，也是最为便捷的一种方式。以前困扰人们的问题是，大银行之间的跨行转账功能往往设有诸多的限制，而现在这一状况已经得到了根本的扭转。目前，在四大行中，除了中行尚没有开通跨行转账的功能外，工行、建行和农行都已经建立起了较为完善的跨行转账网络，通过网上银行就可以进行不同银行之间账户的资金划转。

但是，三大行的跨行转账业务平台有所区别，在使用时，对于转账金额、手续费的制定也就有所不一。其中，工行和建行利用的是自己的网上银行网络，在个人登录网银后，菜单中就可提供“跨行转账”这一功能。目前工行和建行的网上银行可以支持的跨行转账系统内不仅包括了所有的中资银行，还有多家外资银行，只需要输入收款行的银行账户和用户名称，就可以在网银平台上向这些银行的账户转账。同时，无论是同城跨行转账或是异地跨行转账，两家银行所制定的收费标准是一样的。工行规定，手续费以转账金额的1％来计算，最低1元，最高50元。建行制定的手续费为工行的一半，跨行转账时按照转账金额的0.5％收取手续费，最低2元，最高为25元；如果使用建行的手机银行办理这一业务的话，手续费仅为转账金额的0.5％，最低1元，最高15元。另外，由于使用的是网银平台，一般需要先办理网上银行的签约手续，才可以进行跨行转账的操作。对于转账的金额，对于办理了数字证书的客户，银行一般不设有限制。

而农行目前所采用的跨行转账系统，则是依托于银联的Chinapay平台，也就是说，农行网银客户实际上是利用Chinapay办理跨行转账的业务，因此，在这一业务的收费中，也是参照银联与Chinapay所建立的收费标准。目前，对于转账额低于5000元的普通类型客户，农行收取的手续费为同城2元，笔，异地则以交易金额的0.5％来收取，最低为5元。而对于转账金额限额在5000-50000元的高级客户，同城转账小于5000元，每笔收取2元；转账金额5000～50000元，手续费为每笔3元；如果是异地跨行转账的话，仍然以转账金额的0.5％来收取，最低5元，最高50元。同时，单日转账金额也要受到用户级别的限制，普通用户日转账金额不得超过5000元。

不难看到，正是因为转账平台的不一，所以在工行、建行和农行办理跨行转账业务，手续费就会出现显著的差异。例如同城跨行转账1万元，工行的手续费为50元，建行为25元，而农行仅为3元。但如果异地跨行转账1万元的话，工行、建行和农行的手续费就分别是50元、25元和50元了。

除了这三家全国网点较多的大型银行外，其余银行对于跨行转账也基本是以自有系统和Chinapay跨行转账系统为主。如交行的跨行转账业务分为两个系统来完成，对于同城的跨行转账，收款人银行可为当地的任意一家银行网点，交行将按照交易金额0.7％的比例来收取手续费。而涉及到异地的跨行转账，交行也是利用Chinapay系统来完成的，收费同样参照Chinapay的标准。招行可为客户提供跨行转账业务中，对于同城跨行转账，无论交易金额的大小，都是每次仅收取2元的跨行转账手续费。但对于异地跨行转账，手续费以转账金额的1％来收取，最低10元，最高50元。

ATM机跨行转账费用略高

其实，除了在网上银行进行跨行转账，一些银行的自助设备上也增加了跨行转账的功能，对于联网的银行，你可以方便地把自己不同银行卡内的资金进行“搬运”。

由于各个城市建立的银行合作网络有不同，因此可以进行跨行转账操作的银行ATM机也是不同的。如在上海，已加入ATM机跨行转账的银行有交行、民生、中信、兴业、广发、深发、浦发、农信社、华夏、光大、招行；在北京，为交行、浦发、民生、深发、中信、兴业、广发、光大、北京银行、农信社、华夏、招行；在广州则有交行、邮政储蓄、兴业、城市商业银行、农信社、广发、深发、光大、民生、浦发、中信、招行。这些银行的银行卡，可以在本行带有跨行转账功能的ATM机上，将资金划转到其他联网银行的账户上。比如你使用的是交行的太平洋借记卡，利用这一功能，就可以把卡上的资金转入到其他银行，如招行的借记卡或是信用卡上。部分银行的信用卡也可以支持资金转出的功能，但是如果把信用卡上的资金转出，就相当于在信用卡上办理了一次提现的操作，需要收取一定的提现费用并且计收信用卡利息。

除此之外，在ATM机上向其他银行的银行卡转账，也是需要收取手续费的，费用将自动从资金转出卡上扣除。记者向部分银行的电话银行了解了办理ATM机转账时的手续费用，一般同城ATM跨行转账手续费为：1万元(含)以下，每笔3元；1万元至5万元(含)，每笔5元；5万元至10万元(含)，每笔8元；10万元以上，每笔10元。而对于异地ATM机跨行转账，基本是按转账金额的1％来收取手续费，上限设置在50元。相比较之下，通过ATM机进行跨行转账，同城之间产生的费用比Chinapay平台的费用略高，但低于银行自有网络跨行转账的手续费。

值得一提的是，并非所有联网银行的ATM机上都开通有跨行转账的功能，同时对于客户单日转出的金额上限，各家银行出于安全的考虑，会设定不同的标准。

便利店免费转账仅限信用卡

对于跨行转账业务，不能不提的还有我们身边随处可及的便利店终端。随着便利店还款终端的铺设，这种方便的跨行转账方式已经为越来越多的使用者所认可，同时在这一终端上可以接受转账的银行卡也不断增加，目前招商银行、平安银行、深发展银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、民生银行、中信银行所发行的信用卡都可以接受便利店终端的转账。

而对于资金的转出卡，便利店终端使用时没有限制，在便利店的还款终端上，你可以使用任何一张带有银联标识的借记卡，将借记卡上的资金转账划入到自己的信用卡账户中，同时完成了信用卡还款。同时，这种跨行转账业务不对持卡人收取任何费用，中间产生的费用将由各家信用卡中心来进行支付。