实战:如何配置你的资金?

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我未婚，无房，身处上海，在理财方面属于起步阶段，投资股票，有过血泪教训，现在追求稳健理财的方法，最大的愿望是希望财富能够保值，起码不输于CPI的涨幅。我所有的理财知识都是自学的―没买过什么正规的理财书籍，主要是通过浏览财经类网站，观看各种财经节目来学习。

现在我的理财资金共有40万人民币。分为四部分进行投资：长期投资、中期投资、流动性现金和家庭企业投资，四部分的比例分别为10%、40%、10%和40%。

在长期投资方面，我选择投资成长型公司的原始股。我运气不错，身边有几个朋友合资创业成立了一家效益不错的生物医药公司。2011年我投资该公司，动用了个人理财资金的10%款项，购买了一万股的原始股份。因为该公司有创业板的上市计划，预计三年内上市，所以我希望将这部分投资用作长期的投资来持有。上市之前收益可以忽略，而如果上市，这可能是我投资收益率最高的一个项目。

在中期投资方面，我又细分为中长期的投资和中短期的投资。在中长期投资方面，我选择项目投资。中短期方面我选择投资基金。我会做一些独立的商业项目的投资，这种投资主要是在商业地产公司的融资上衍生出来的投资方式。例如一个房产公司需要为某商业地产项目融资100万，则可能由30至40个自然人集资投入。我也是通过朋友的介绍才进入此类投资，我投入了约5万人民币，占我总投资额的10%左右。该项投资的收益主要靠年度分红，分红额度和投资时间成正比。但这种项目也面临较多的风险，一是流动性不佳，在项目变现前无法赎回本金；其二是这些投资建立在房产市场向好、开发商资金充沛的基础上，一旦该行业有变或楼盘烂尾，则该笔投资可能付诸东流。

基金投资占我投资总额的10%。我分别买入了分级基金和封闭式基金。现在来看，基金涨幅要超过上证综指的涨幅。

流动性现金我会保留10%左右，但这并不是指我将资金放置在活期存折上。实际上活期存折上我一般只预留4000至5000元人民币作为日常开销，其他大部分的资金都用来购买货币基金和股票了。因为这两种投资方式的变现时间较短，出入市场也很方便，所以我就将其作为我的流动性应急资金。

我在股市跌过跟头，现在不再轻易涉足股票。所以目前投资股票的资金量不大，我也不再追任何概念和短线消息，主要是看趋势投资，看到股票有比较明显的上升趋势后再投资，如果没有重大利好或者明显的涨势，我宁可将钱投入到货币基金中。货币基金相当于我的股票池，其收益率并不很高，大约4%。我会经常性地将该基金和股票的资金相互转换。

除了以上几种自理的理财投资之外，我剩下的40%的资金都用于家庭生意，主要是用来参股自家企业，这部分的分红每年也会有10%左右，较为稳定。

回头看，我对自己当前的理财方法并不感到满意―我后悔没早点在上海买房。与现在的理财收益相比，房产增值的速度要远超于此，这也应该算这几年来最遗憾的事情了。但现在去购买房产，又让我觉得不安全。上海房价涨速太快，消息称自贸区成立之后上海房价又将翻番，这让我回忆起当年众人皆预测上证综指要达到10000点儿的情形。吃过这个亏之后，我就小心了许多。而且一旦买房子，我需要将所有资金抽回来投入房产，成为房奴以后，也就再也谈不上理财了。