做乌龟,别做兔子

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从事理财顾问行业15年，我看过成功的例子，也看过很多失败的案例。可以说，10个老百姓，平均也就只有一个成功案例――是最后从股票及基金赚得到钱的。

加州大学的巴伯和欧丁以及台湾国立政治大学的李怡宗和刘玉珍，在2004年针对台湾股票交易所中单个股民的交易数据做了一份研究报告，内容显示：台湾股民在连续两个半年期间，只有百分之一的股民获利，而利润大概只有4000美元，还不及打工挣的辛苦钱。

这与他们一些错误的观念有关，由于老百姓一般都缺乏“理财教育”，他周边的朋友也基本不是这行业的高手，很容易一错再错，几乎一辈子都掌握不到投资应有的技巧。我在下面试举一些案例，希望投资者能从这些失败的案例中吸收到别人的教训，从而改良自身的方法，来达到理财成功。

股市全年走势预测

老百姓一心希望2007年股市再创新高，我感觉有点不切实际。事实上，从专家理财的角度，市场调整也一样能赚钱，只需要用不同的产品来部署便可以。

以我们内部的研究，根据以往15年股市的历史，2007年的高峰约在4000点至4600点，超过5000点的几率微乎其微。

股市到高峰时，更会有一次大幅度的调整(约25％)，有可能2007年年底，股市指数只有3000至3500点之间。

任何人在3000点以上，购买基金及股票，有机会亏本收场。其实，高手操盘有很多技巧，例如：“涨”市，用“攻”策略；市场下降，用“守”策略，工具可以改用债券基金，认洁权证及封闭式基金。市场徘徊时，可以离场休息。

股票的游戏规则

股市有三个明显阶段。任何投资者都需要理解股票及股票型基金的游戏规则。在一年时间里，三种情况都会发生。以“业余”的老百姓而言，一年里应该只参与“上扬的阶段”的操作，大概是3个月至6个月时间最为合适，其他时间都应该避开。只有专家理财，才懂得在下调的市场里面赚钱。

正确的理财态度

假如潜心进行研究的话，你会发现：富翁理财不在乎一年的回报率有多高，他们大部分注重“持续性”的增长，亦是说：“年年赚最重要”。这是一个很重要及正确的理财观念。

老百姓经历过2006年的市场旺季，很容易产生“追涨”的误区，去年闭着眼睛赚到50％至80％的话，2007年不断加码，也希望追求50％至80％的回报。抱着这种态度的人土，我们敢说2007年他一定亏本收场。

以股市的游戏规则，2006年大涨，2007年便是调整年。由于他们还在加码，所以最后的结果很可能今年会亏掉30％至40％。你可以看到，虽然2006年，老百姓回报率高达80％，但两年后的结果，他的资产由10万元变为10万零8千元而已。

富翁或专家理财方式可不大一样，2006年的回报未有老百姓高(因为他们的组合含低风险的外币及债券基金，只有五成在股票型的工具上)，但2007年股市下调，都能维持10％至20％的增长。两年后的结果，由10万变为15万6千元。

老百姓把股票当赌场

老百姓买股票，没有风险管理意识，以为股票只涨不跌。专家理财，首要考虑风险，以不亏本为前提，第二考虑才是回报。老百姓与富翁的差异，就在老百姓是：一年偶然赚它一把，纯靠运气，没有技术，以后几年就做不到。富翁却是年年赚，“能持续性”赚下去，不靠运气，靠技术，每年回报不一定很高，要平衡风险。

大家可以参考美国首富巴菲特的理财格言，他每年的平均回报只有25％。2006年中国很多老百姓比他赚的更多，但老百姓不懂长期维持赚，老百姓只是偶然赚它一把。

再看其他实例：美国耶鲁大学的基金，每年平均增长17.2％；哈佛大学基金，每年平均增长15.2％：普林斯顿大学基金，每年增长15.6％。这些数字代表什么?美国耶鲁大学的基金，从20年前的10亿美元，到现在是200多亿美元，也就是靠每年17.2％的增长。

人人都能成为百万富翁

要想成为一位百万富翁，你只需要满足三个条件：

(1)每年储蓄5万元：

(2)年回报12％以上；

(3)维持10年。

其实，几乎每个白领都能年储蓄5万元，并没有很大难度。

年回报12％，以2006年，与2007年的基金或股票的回报来说，股票一周便涨10％，基金一个月便涨10％以上，只需要参与一个月便足够拿到10％以上的回报率。

维持以上的操作10年，你便成为百万富翁。