电子物流发展与物流保险业务创新

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[摘 要] 本文分析了现代物流发展的现状，对电子物流的特点、功能和物流保险产生的必然性进行了剖析，针对电子物流发展中物流保险业现状、问题及对策进行了分析，提出物流保险业务创新思想；多种业态的资源整合，构建电子物流创新型发展模式，对国民经济未来发展具有十分重要的现实意义。

[关键词] 电子物流 物流保险 业务创新

随着社会经济和现代科技迅猛发展，物流业作为国民经济中的新兴服务部门，成为社会经济新的增长点，中国物流业的政策环境已得到巨大改善，各级政府和部门加大现代物流的发展力度。近年，社会物流需求持续增加，电子商务的蓬勃发展更是为现代物流的发展提供了强大内在动力和良好的经济环境。

一、我国物流产业发展现状

据国家发改委、国家统计局、中国物流与采购联合会统计，“十五”期间，我国现代物流产业地位得到很大提升,物流公司和物流市场成长迅速。我国社会物流总额达158.7万亿元,比“九五”时期增长近1.4倍,扣除价格因素,年均增长15%左右。物流总费用由2.5万亿元增加到4.23万亿元,年均增长12.53%;物流增加值从7429亿元增加到1.2万亿元,年均增长12.1%;物流行业固定资产投资额从3956亿元增加到9293亿元,年均增长19.8%。

通常国际物流界将社会物流总费用与GDP的比例作为衡量一个国家物流发展水平的标志。近年我国物流总费用占GDP比例在18％左右，而发达国家仅为10％左右;我国物流业与发达国家间仍存在一定差距。以下是2003年～2008年前3季度我国物流业相关统计数据。

数据表明该比例呈逐渐降低的趋势，社会物流总效益在不断增加，经济增长对物流的需求越来越大，经济发展对物流的依赖程度越来越高，物流业运行质量有所提高。

“十五”时期，我国现代物流业发展已跨越“起步期”，正迈入理性、务实、快速发展阶段。“十一五”期间，对大力发展现代物流提出了规划和目标。我国物流业发展已进入全新阶段，现代物流发展前景广阔。

二、物流保险为电子物流创新型发展保驾护航

电子商务快速发展，电子物流作为一种新的物流模式应运而生；所谓电子物流，是指利用电子化手段，利用互联网技术完成物流全过程协调、控制和管理，实现从网络前端到最终客户端所有中间过程服务，使客户可运用外部服务力量来实现内部经营目标增长，全过程由电子物流服务提供商进行管理。电子物流信息系统结构如下：

电子物流功能十分强大，它能够实现系统之间、企业之间以及资金流、商流、信息流之间无缝链接，利用资源共享及信息快速传递，帮助企业最大限度控制和管理库存。同时，由于全面应用了客户关系管理、商业智能、计算机电话集成、地理信息系统、全球定位系统、Internet、无线互联网等先进的信息技术，为企业建立敏捷的供应链系统提供了强大技术支持。

物流产业本身是高风险的行业，电子物流以其独特运营模式，增加了物流业务过程的复杂性；现代物流业不仅为客户提供基本物流服务，还提供增值服务，从而面临更多风险。

现代物流发展离不开保险业支持，一个国家保险业发展整体水平对该国物流发展可起到引导和催化作用，如何规避风险成为现代物流行业发展的重要动因。

三、现代物流发展中保险业现状和面临的问题

现代物流是一个新生事物，目前保险公司尚未能提供足够多的保险产品供物流企业选择。国内保险公司为物流业提供的保险险种主要是货物运输保险和仓储保险，这种相对独立的保险产品割裂了现代物流各个环节,与现代物流功能整合的理念背道而驰。

物流保险在我国尚处于萌芽状态，除了人保2004年推出《物流货物保险》和《物流责任保险》两个保险险种外，基本上没有其它保险公司涉足物流保险领域。即使有，也只是一些保险公司对运输和仓储等险种做简单打包处理，然后捆绑出售，或仍采用传统财产货物保险体系，相应风险并未得到很好整合，各个环节保险被肢解，不能提供物流活动全部过程无缝式保险服务。

理论上对物流保险进行系统化的研究和探讨刚起步，有关物流保险理论研究的相关文献资料很少。

现实的情况是，2004年和2005年物流总费用分别为29114亿元和33860亿元，保险费用同期分别为90亿元和110亿元，只占物流总费用的0.31%和0.32%。这些保险费用中大部分为货物运输保险收入。所以一方面物流业为转移自身风险而对物流保险产品有强烈需求，另一方面现有的物流保险并未在高风险物流业中起到保驾护航的作用。因此，我国物流保险现状不容乐观，物流保险业务创新势在必行。

四、物流保险业务创新

综上分析，国内物流公司对物流保险需求旺盛，物流险种市场潜力巨大;这就需要保险公司转变观念,立足物流责任险的长远考虑，从社会责任的全局着想，针对物流功能多样化趋势下的风险变化特征,进行物流保险业务创新,改变传统思维方式下单纯的险种推销,通过风险细化，向目标市场提供一套完整的物流风险解决方案。为此可从以下几方面着手，实施物流保险业务创新：

1.进行物流保险险种创新

以人保的《物流责任保险》为例，其承保责任范围较小，尽管提供了《附加盗窃责任保险》、《附加提货不着责任保险》、《附加冷藏货物责任保险》、《附加错发错运费用损失保险》和《附加流通加工、包装责任保险》等附加险种，但对第三方物流而言，还有很多环节风险并没转移。因此，可保持物流责任保险为主险不变情况下，增加其附加险险种。同时，可将传统货物财产、雇主责任险等险种相配套，开发一系列组合险种。以物流保险为主险，将第三方物流公司所需转移的风险，用保单方式进行承保，简化手续，增加保障范围，解决以往物流险被肢解的问题。

新产品要经过实践检验，不断根据市场反馈做出调整，以适应市场需求。物流公司和保险公司应努力沟通，成立保险产品开发小组，对现代物流各环节风险进行定义，借鉴国外经验，结合实际，共同开发适应现代物流需求的保险产品，将产品加以完善，尽快推广应用，提高市场竞争力。

2.合理确定物流保险险种费率

保险公司应合理确定物流保险费率。根据保险业务风险大小及损失率高低来确定。影响因素主要包括:发生意外损害赔偿责任可能性的大小;法律制度对损害赔偿的规定;赔偿限额的高低;第三方物流公司的信用等级等。

3.提高保险公司和物流公司之间的相互信任程度

物流业与保险业彼此之间缺乏信任，在一定程度上制约了物流保险的发展。因此，保险公司和物流公司之间要不断加强对话，争取建立合作伙伴关系，对推动物流保险市场发展具有重要的意义。为解决保险公司与物流公司之间信息不对称问题，保险公司可根据第三方物流公司资信及经营管理情况，进行风险评级。评级高的第三方物流公司保险公司承保范围可适当扩大，评级低的保险公司承保范围可适当缩小。物流公司应提高物流保险认识水平，要明白自身的风险程度有多大，就需要向保险公司支付相应的费用。对保险公司在法律范围内应取得的信息资料要及时提供，才能达到双赢的局面。

4.建立物流风险预警系统，加快信息化建设

物流风险管理应该走向科学化、规范化及制度化，有必要建立完善的物流风险预警机制。建立风险管理信息传输和处理系统，收集风险信息及相关知识，对风险进行合理预测；从而有效地进行险种的设计和组合。

总之，作为物流增值服务项目――物流保险已摆在物流企业、保险公司面前；多业态的资源整合，构建电子物流创新型发展模式，对国民经济未来发展具有重要现实意义。