私人银行体验记

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在受邀体验德意志银行私人银行贵宾服务之前，记者想象中的私人银行应该是一种被名贵咖啡和真皮沙发包围着的奢华，而现实到底是怎样的呢?

当记者迈入德银上海黄浦支行的私人银行理财咨询室时，却给了记者另一种感受――尽管没有想象中的富丽堂皇，但简洁典雅的蓝、白设计，充分体现了德国人稳健、不张扬的风格。

德银的私人银行不是单纯提供理财产品的“百货商店”，而是提供投资建议、优化理财方案的财务管家。其中，团队式服务是其特色所在。相比于一些私人银行的一对一服务。德银私人银行的专业团队采用“1+1+N”模式，即一位财富管理经理、一位专业的投资策略顾问，“N”则代表财务管理经理和投资策略顾问身后强大的全球平台。在客户接受德银私人银行贵宾服务的过程中，以上提到的“1”、“1”和“N”将会先后粉墨登场，并在各自的领域中发挥重要作用。

财富管理经理Erin负责专职管理客户的个人信息，确保客户的财务独立和安全，在客户做出投资决策后，保证及时准确实现产品交易。更为重要的是，她将帮助客户了解自身的风险偏好――在成为德银私人银行的贵宾客户后，EFin首先要充分了解客户的财务现状、投资经验、收益预期、风险意识等，并通过一定的计算标准将其量化，从而确定其风险偏好。

“客户对于自身风险偏好的判定往往是有偏差的。”Erin谈起以往的案例时表示，“比如，部分客户认为自身投资风格十分保守，不能接受丝毫的损失风险，但通过德银的专业测算评估下来，他的风险偏好其实属于中等。”

在此基础上，投资策略顾问

Rocky会综合考量客户的人生阶段目标、投资资产比重及流动性资产储备等因素，帮助客户确定适合的投资期限。然后，再借助“风险流动性”矩阵，从9种投资组合中为每位客户选择适合自身需求的类型。比如，记者的风险偏好测试结果为中性均衡型，且适合1～3年的中期投资，

Rocky推荐的投资组合为40％的低风险产品(包括100％保本的结构性投资产品)、50％的中等风险产品(包括90％保本的结构性投资产品)和10％的高风险产品(包括80％保本的结构性投资产品和部分代客境外理财产品，也就是通常说的QDⅡ)。Rocky说，以这样的组合进行投资，即使遇到如2008年这种市场下跌50％的极端情况，投资本金损失也能控制在10％以内。

接着，德银的私人银行团队将在客户的投资组合方案中“填充”具体理财产品。Rocky表示：“德银不会急于向客户推销产品，而是作为财务管家，将最适合的产品建议给我们的客户。有别于某些银行采用代销其他品牌投资产品的经营模式，德银的理财产品均是由自己的投研团队开发设计的。这种模式有两大优势：一是过滤了二手成本。将最大优惠留给客户；二是信息渠道通畅，保证产品设计和推出的高效，从而及时准确把握市场机会。”

确定下来的投资方案也不是一成不变，每隔半年，投资策略顾问会根据客户个人财务变化和理财市场的波动就每一位客户的投资组合定期回顾和审核，在大“战略”不变的条件下调整小“战术”，确保财务目标的成功实现。

德意志银行(中国)有限公司私人和工商企业银行部上海地区总经理王宇廷表示，德意志银行既有投资银行业务又兼具零售银行背景，有利于追踪全球投资热点，并设计出符合投资者需求的理财产品。

近两个小时的采访结束后，夜晚7点的上海已经罩上了浓重的暮色，但Rocky和Erin仍要赶去与客户会面。听说每天早晨7点，他们还会根据客户要求定时汇报隔夜美股、大宗商品等市场的交易情况。对他们来说，为了客户而“在路上”，已是生活的常态。