个人信用记录认识上的“四个误区”

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如今，征信离我们越来越近，越来越深入到我们生活的每个角落。目前，不仅贷款买房买车，就连开立股指期货账户，也需要提供个人信用报告。在一些地区，录用公务员、提拔干部、选任“两会”委员，都要审查个人信用状况。可以毫不夸张地说，个人信用报告正在成为我们的第二张身份证――“经济身份证”。然而，一部分人仍然没有认识到个人信用报告的重要性，有的甚至还存在一些认识上的“误区”，如果不及时纠正，将给自己的经济生活带来不必要的麻烦。

误区一：“不借贷款不用信用卡=信用状况良好”

很多人认为，我一不借贷款，二不使用信用卡，信用状况就应该良好了吧？这种理解其实是不对的。银行在评价一个人的信用状况时，往往要以他过去的经济交易行为作为判断依据。一个人如果能够按时归还贷款、偿还透支款，从不拖欠水、电、煤气费，银行就会认为这个人守诚信；相反，一个人如果不及时归还贷款，缴纳各种公用事业费，银行就会认为他不守信用。而一个人如果从不借贷款，也不使用信用卡，就象一张白纸，上面没有作任何记录，银行也就无从了解他的信用意识，无法做出准确判断。可见，要想有良好的信用状况，就必须留下守信用的交易记录。这些交易记录会被一条条归集到你的信用报告里，成为你诚实守信的证明。

误区二：“撤销产生了不良记录的信用卡=消除了不良信用状况”

有些人在使用信用卡时，出现了不良信用记录，首先想到的办法就是销户。认为只要销户了，就可以消除不良信用记录。其实，这种想法是错误的。信用卡销户后，该卡的透支记录仍然会在个人信用报告中展示，直到一定时间后才不予展示。相反，如果你继续使用原来的信用卡，并按时归还透支款，那么2年之后，以前的不良记录就不会显示在你的信用报告中。因为目前征信系统中提供的个人信用报告只展示信用卡使用人最近24个月的还款记录。

误区三：“信用卡一直不用=信用状况安全无事。”

许多人办理信用卡并非实际所需，而是为了协助银行工作人员完成发卡任务。一部分人在办理了信用卡后，往往把它束之高阁，不再理会。认为只要不使用，就不会影响到个人的信用状况。这种想法其实也是片面的。我们持有的信用卡中，只有未被激活的信用卡，才不需要向银行交纳任何费用。而被激活了的信用卡，往往要交纳年费。按规定，在办卡时，银行工作人员应该履行告知义务，但是，由于委托代办、疏忽大意、遗忘等多方面的原因，银行的告知义务有时可能没有履行到位。我们如果缺乏这方面的意识，就可能因为忘记交年费而产生逾期还款的记录，从而留下不良信用记录，影响到个人的信用状况。因此，我们要定期检查自己的信用卡，对不需要的信用卡要及时销户，否则，“睡眠卡”不仅会“吃钱”，还会给你带来信用污点。

误区四：“有了不良信用记录=信用状况永远无法改善。”

一些人因为逾期还款，产生了不良信用记录，眼看着到银行贷不了款，和别人谈好的生意告吹，心中十分苦恼。于是往往产生消极心理，认为反正有了不良信用记录，再增加几条也无所谓，因此破罐子破摔，进一步放纵自己的行为，该还的贷款不还，该缴纳的费用不缴纳。这种赌气式的想法是很不理智的，其做法更是不可取的。因为有了不良信用记录并不是一辈子都洗涮不掉的，任何信用记录是有保存期限的。即将出台的《征信管理条例》在征求意见稿中规定，个人不良信用记录的保存期为5年。因此，我们有了不良信用记录不要悲观失望，不要消极对待，只要增强信用意识，积极履行契约责任，还是可以重新建立正面的信用记录，展示个人良好的信用状况。

人以诚为本，业以信为天。良好的信用状况不是一朝一夕就能获得的，它不仅需要我们加强法律法规、征信知识的学习，树立诚实守信的思想观念，而且需要我们纠正一些认识上的误区，好好珍惜日常生活中每一次机会，从一点一滴做好，慢慢积累，养成良好的行为习惯。只有这样，我们才能拥有一张闪闪发光的“经济身份证”，才能获得更多的经济资源和更好的发展机会。