发展金融产业,促进集团实现产融结合

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【摘要】通过组建地方国有金融控股集团，实现产融结合，发挥实业板块、金融板块协同效应，既可以利用金融业支持实业发展，在落实资金、盘活资产、扩大融资渠道等方面取得突破性进展，实现增强企业实力、打造完整、顺畅的产业链融资体系的目的，又可以提升金融业业务水平，提高金融业盈利能力，进而扩大金融企业在资本市场、货币市场的影响力，是实现集团实业板块、金融板块双赢的有效手段。

【关键词】产融结合 金融控股集团

一、国内金融市场现状和发展趋势

（一）金融服务业发展迅速

金融服务业在国民经济中占的比重越来越大。国家统计局数据显示，目前我国的金融服务业已基本经形成了包括银行、证券、保险、信托投资、财务公司、融资租赁公司和典当等多种服务机构的金融体系。2011年金融业为实体产业提供的资金支持12.83万亿。金融在支持国民经济发展的同时，极大地方便了人们的生活，提高了人们的生活水平。

（二）金融管制政策正在逐步放松

虽然国家并未明确表示对混业经营的态度，但从政策角度正在不断松动。从1998年至今，先后允许证券公司、基金管理公司进入银行间市场，允许保险资金购买证券投资基金，允许证券公司股票质押贷款，允许商业银行基金买卖，允许商业银行证券开户，《商业银行法》修改方案中也删除了有关混业经营的明确禁止性条款，为今后混业经营在法规上扫除了障碍。

（三）产融结合的程度进一步加深

面对金融全球化的浪潮，产融结合是目前我国金融市场发展不可避免的趋势。国外大型企业集团发展的历史表明，企业集团走产融结合的发展道路，是大型企业集团迅速发展壮大的一种成功发展模式，世界500家最大的企业中，约有80％的企业在不同程度上实现了产业资本和金融资本的结合。国内产融结合的成功案例也是不断涌现，中信集团、光大集团、平安保险、复兴集团、雅戈尔集团等实际产融结合的运作，均显示出随着我国经济的进一步发展产融结合模式会进一步加深。

二、实现产融结合的必要性

（一）集团实体产业发展需要金融服务支持

一是融资。掌握金融板块，能够有效提升集团直接融资能力，降低融资成本，提高融资效率，扩大融资规模，切实满足集团投资需求。二是信息。有效的资本市场平台，可以为集团提供最新的政策信息、行业信息，有力地支持集团产业投资、并购、风投、IPO等各类业务，提高集团投资效率。

（二）金融板块可以有效提高资产管理水平

资产证券化是未来市场发展的大趋势。通过金融资产，提升集团资产管理水平，可以直接实现集团资产保值增值，贡献利润，创造资产膨胀，直接体现产业发展成果。

三、推进产融结合的重要性

发达国家企业发展的实践表明，产融结合是企业培育竞争力、提高资源配置效率的一个重要途径，是企业集团达到一定规模后实现跨越式发展的必由之路。

（一）金融资源在我国尚属于稀缺资源，参控股金融行业，就能够分享到因牌照稀缺而获得的高收益。近几年，在一些行业实业资产效益大幅下滑的情况下，金融服务业对其利润增长起到了至关重要的支撑作用。

（二）集团企业发展金融行业，推进产融结合，有利于各个业务板块之间协同发展，贯通产业链，提升价值链，实现优势互补。近年来，产融结合已经成为我国企业集团流行的发展模式。以中石油为例，其昆仑系金融控股架构已基本成型，几乎拥有全金融牌照，为中石油发展提供了有效帮助。

四、集团实现产融结合的战略部署

（一）整体目标

利用现阶段新金融服务和产品创新的机会，搭建自我控制的金融通道和管理平台，在为集团实业板块发展提供资金以及信息支持的同时，提高集团的金融能力和竞争力，最终实现产融结合的战略目标。

（二）发展目的

1.解决内部资金需求。将金融板块业务与实业板块业务形成联动，可以有效解决企业发展资金瓶颈，不断协助优化产业结构和布局，为集团扩张提供资金。

2.获取高效经营利润。金融板块实现稳定超额回报，支持集团进一步发展实业板块，实现产融结合共同壮大。

3.构筑资本运作平台。通过打造上市公司板块资本运作平台，提高资本运作能力，为提高集团融资能力、增强资产变现灵活度打基础。

4.发挥集团整体协同效应。通过金融板块与实业板块的协同以及金融板块之间的协同，实现集团内部多层次沟通创新，最大限度发挥集团潜能。

（三）实施计划

1.第一阶段 起步阶段

围绕“在产业的基础上发展金融”这一当前发展金融产业的核心，以为集团产业发展提供所需金融服务为出发点，通过收购或设立金融机构，构建金融产业的雏形。

（1）成立财务公司，做好集团内部资源有效利用工作。

——以网络结算系统和票据服务系统为基础，通过资金管理平台，实现资金的有效归集和监控，构建集团资金池，提高集团资金管理水平。

——通过集团内部资金在余缺单位之间的调剂使用，降低集团资金沉淀量，降低集团贷款规模，减少财务费用，实现集团货币资金效益最大化。

——通过组银团等多种方式，协助集团做好融资工作，落实融资资金。

（2）增加金融领域投资，把握机会，入股各类金融机构。

——至少参股一家保险、一家信托公司，寻求控股省内保险公司的机会；

——做好现有参股银行企业、金融租赁企业管理工作，汲取经验；

——择机参控股基金公司，为后期项目融资、引进战投等做准备；

——择机参股证券公司，为后期获取利润、发挥集团协同效应做准备；

——跟踪小额贷款公司行业发展情况，作为新兴投资板块做好前期准备工作。

（3）做好产业资源整合工作，实现资产上市目标。

以现有上市公司作为资产整合的平台，做好集团资源整合，实现资产证券化。一是发挥融资载体作用，通过资本市场实现低成本融资；二是发挥投资主体作用，通过投资，不断做大板块业务；三是发挥资产整合功能，对集团优质资产注入上市公司，把“固化资产”变成随时可以变现的活资产，从而加速资产循环速度，增加资产的变现和再投资能力；四是通过对其他板块的培育，增强其自身盈利能力，扩大资产规模，寻求通过直接上市、借壳上市等上市时机，实现资产证券化。