把钱花在刀刃上

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吴霁

诺润理财首席顾问，曾任职于第一创业证券理财中心、康宏理财等公司。在实践中结合了国外成熟的理财理念和国内现有的理财市场状况，成功辅导众多理财者对金钱的驾御能力，帮助数百个家庭建立了良好的理财习惯和正确的投资理念。

关于理财顾问应该做些什么，我经常与同事有争论。

在过去，我一直相信，中国还没有复杂的税法及多种纳税方式可选。目前也没有遗产税存在，不用考虑如何避税的问题。而国人的理财意识却相对薄弱，理财顾问很多时候更像个投资顾问。

事实上，理财是一种持续的行为，其中当然也包含了消费。今天我们且不讨论消费与生活质量这样的意识问题，只说说消费的时候我们可能忽略的一些事情。

有朋友喜欢打篮球，甚至有一段日子每周去打七八次，那个夏天，这家伙6点起床出门去练习投篮，和早起打球的大爷大叔们活动，下午再和蹦蹦跳跳的学生对抗。篮球鞋和衣服成为了很固定的消费。

今天在室外篮球场上，他的鞋一定算是很便宜的。他曾经翻出过不能再穿的球鞋，鞋底后掌的对勾还清晰可见，但是前掌最受力的位置早就磨得没了纹路。对于他来说，穿任何鞋子在室外打球，3个月内一定会磨掉纹路，不再能够稳定地抓地。在这点上，1200元的鞋和300元的鞋几乎没有区别，于是他选择质量可靠但足够便宜的篮球鞋。

他也定期去室内场地打球，有一双鞋穿了5年，几乎没有磨损，那倒是他买的最贵的一双球鞋了，花掉了1400元。

也许有人会说这省下的区区几千元不算什么，但至少NBA球星马布里不这么认为：“这双鞋只卖14.98美元，在别的地方如果你想买到和它一模一样的鞋你必须花费220美元。”免费为该球鞋代言的马布里说：“我们这么做的目的是为了让孩子能知道，如果我们掌握了如何去制作一双鞋或别的东西，那么我们将节约大笔的钞票去做更多事情。我们现在需要更多像我们一样的人来帮助他们。我很荣幸能做一些事情，以帮助改变世界。”

前些日子，我的朋友陷入了麻烦，他的购物卡在2011年11月7日得到3600元钱，但必须在11月30日前用光。这可难为死他了。在连续逛了4次商场后，这哥们终于把这笔钱都变成了衣服。累计支出了4500元。真不知道这笔小财是不是福。

几乎同时，另一个朋友也得到了两张卡，被要求分别在两个大型超市用掉，她几乎是信手地拿了一包莲子。我细看了下价签：60元/斤。在我提醒后，她把莲子放了回去。放弃了当时用掉这笔钱的打算。

“白来”的钱总是更容易被挥霍，小到百元的红包，大到彩票中头奖，而守住财富并让生活质量提高的人却不多见。

拿到这类钱，先别着急用掉！细致地了解一下使用期限和条件，然后寻找自己需要的商品，再做消费。如果你是经常获得“意外之财”的人，那么最好做一个消费规划，把一些自己打算购买的东西都写下来。购物的时候也携带着清单去，避免冲动消费。制定一个总在更新的购物计划，并且等待购物清单上的非急需品打折再购买，可以帮你更加省钱。

消费也是一种技能，需要不断思考、总结和提高。提高钱的使用效率，本身就是在更多地满足自己的理财目标。