2009金融危机下百姓如何理财
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2009年，在世界金融危机加剧，我国波及加深，金融产品创新停滞，股市行情不佳，房地产低迷，利率大幅下降的形势下，百姓金融投资理财也面临诸多困难，但挑战与机遇并存，我们只要因势利导，正确把握方向和时机，选择适合自己的投资理财方式，精选理财品种，搞好资产配置组合，就能得到良好的收益和回报。
储蓄仍是大众理财首选
目前我国储蓄存款利率降至几年来新低，2009年还要面临新的降息。有人说，利率的持续走低，会影响到百姓储蓄的积极性。而实际上，利息的高低只是人们储蓄理财参考的一个方面，并非决定因素。2008年前10个月，由于高通胀，人们的储蓄存款实际上都是负利息，可是，人们储蓄理财的积极性并没有减弱，相反，储蓄存款出现大幅度增长。究其原因，主要是其它投资理财的形势不佳造成的。而目前虽然利率降至新的低点，但物价出现大幅回落，人们得到的已经为正利率。高盛预测，2009年我国CPI会出现负增长0.5%。这为广大百姓储蓄理财创造了宽松良好的经济环境。人民银行最近社会调查显示，六成多家庭首选“储蓄存款”，占比连升4个季度。可以预计，
新一年，在居民理财大环境不佳、缺乏百姓金融投资热点的形势下，储蓄理财还会占据主导地位。
股市理财收益大于风险
由于2008年多数人们投资股市的收益不佳，甚至亏损巨大，2009年还会笼罩在这一阴影之中。有人认为，由于受美国金融危机的影响日益加深，上市公司面临盈利下降，经营困难，因此股市不会出现好转，甚至还会十分悲观。可是许多有识之士并不这样认为，他们把金融的影响看作是暂时的，在各级政府强有力的救市措施下，我国经济下半年就会出现好转。再加上政府对证券市场的积极引导和政策扶持，股市好转是可以预期的。嘉实基金在2009年投资策略会上表示，如果能够维持充裕的流动性，2009年A股将存在不错的投资机会。从长期投资角度看，目前A股估值水平则提供了战略性投资机会。高盛证券在最近的一份报告中指出，考虑到中国政府刺激经济政策的力度较大，中国股市在2009年具备潜在高收益，给予A股市场长期2600点的目标点位。高盛认为，尽管全球股市的表现仍存在不确定性，但是A股市场2009年出现急剧增长的机会却非常确定。相较其他市场，A股具备更强的能力来抵抗全球股市下跌的趋势。A股市场自高点以来最大跌幅超过70%，尽管估值依然稍高于H股，但是2007年后期产生的泡沫无疑已经被完全挤出。对于股市的操作和增持方向，专家建议：2009年的市场中波段操作机会较多，适当的低买高抛或许会取得不错的正收益。因此，我们建议投资者的操作策略可从被动防御转为积极防御，行业选择从偏重非周期性过渡到偏重周期性，重点关注建筑建材、机械工程、交运设备、信息设备、电气设备、节能环保等受惠政策和受益投资的周期行业。
投资基金看好长线品种
对于中国广大百姓来说，金融投资理财还存在诸多不了解、不熟悉、不专业的问题，近年来，成立的大量基金公司就成了众多百姓进行理财的人，也就是说，把钱交给一个有知识、有能力、有水平的专业理财公司进行打理，既省力、省事，又能得到良好回报。可是，许多基金公司都是与证券市场紧密联系在一起，实际上，证券市场兴旺，基金理财就能得到高回报，反之，就会走向反面。如今投资基金面临着新的机遇，不少投资者关注，目前折价率较高的中长线封基式具有投资优势。目前28只封基平均折价率为30%左右，表明目前的高折价率具有长期投资价值，因此，折价率还是存在一定的吸引力。至于封基长期是否能跑赢市场，答案是肯定的。封基与开基相比也具有一定优势。封基规模较小，没有赎回压力，因此基金经理更容易配置长效资产。以2007年为例，30只封基的平均分红率为77.68%，高于同期开放式偏股型基金的分红率50.91%。因此，高现金分红率是投资封基的一大优势。随着封基到期日的来临，高折价也意味着高回报、低风险，给投资者带来更多更好的机会。
国债定能赢得市场青睐
2009年，我国为了应对金融危机，国家实施积极的财政政策，积极财政政策实际等于扩张性政策，我国将扩大赤字发行国债，在国务院制定的4万亿投资刺激计划中，有关人士预计，国家可能通过提前发债的形式筹集资金。2009年计划赤字总额可能达2800亿元，比2008年增加1000亿元赤字。同时，政府正酝酿2009年增发5000亿元长期建设国债。统计显示，截至2008年11月底，财政部已发行国债6494.49亿元，其中记账式国债5913.1亿元，储蓄国债581.39亿元。加上此期国债，本年发行总量将为6754.49亿元。这样算起来，2009年发行国债总额会超过10000万亿元。大家知道，国债利息一般都会高于同期储蓄利率，大量发行国债，必然会给广大百姓带来更多投资理财的机会，也会实现较高的收益。
企业债券选好高品公司
根据相关统计，2008年企业债券发行规模将达到2500亿元，比2007年增长30%以上。有关人士在2009年中国行业发展报告会上表示，2009年发改委将扩大企业债券的发行规模，扩大规模既包括发行数量的增加，也包括推出不同的债券品种。根据已获发债额度的公司公告显示，不同企业发行的债券有着不同的利率，最近中国有色集团发行10年期债券的利率为5.05%；中国一航10―15年期的利率为5.5%―6.0%；内蒙古公路建设开发公司发行的5年期的利率为6.48%。由此看出，公司发行债券的利率存在较大差异，投资者可以根据企业信用情况，选择高品质、高收益的公司购买公司债券，以取得最佳收益。
个人委托收益风险同在
所谓个人委托贷款，就是委托人以自己可以自主支配的资金，委托银行按照确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行发放、监督使用并协助收回。对于个人来说，委托贷款的形式可以帮助手头的资金找到一个投放的渠道，并且能够获得较高的收益。在委托贷款中，贷款利率也在不超过人民银行规定的上下限范围内进行浮动。目前，各家商业银行都在积极开展个人委托贷款业务，以获得无风险的中间业务收益。一位不愿透露姓名的张女士说，自己有100多万元结余钱，通过自己的几位朋友介绍，以年利率12%贷给了5家经营石油、超市和液化气小企业，运作几年下来，已获得高出银行存款2―3倍多的收益，没有出现任何不良纪录。但业内人士提醒大家，开展个人委托贷款业务，一定要找到信誉可靠借贷人，不然，也会出现意想不到的风险。
另外，以前人们追逐的银行开展的人民币理财、保险投资理财等与基准利率挂钩的品种，由于存款利率呈现大幅度下调之势，已经失去往日的优势，2009这些理财领域会逐步走向边缘化，专家提醒百姓，进行这些方面的投资理财，一定要小心谨慎，不要被一些不规则的宣传所误导，以免给自己带来不应有的损失。