知己知彼买基金

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当我们的银行存款日益增加，银行存款利息尤其是活期利息，七天通知存款利息等渐渐已经不能满足我们对资产保值增值的愿望时，我们的目光自然而然地被银行柜台上琳琅满目的宣传页所吸引，其中包括银行自己所发行的人民币理财品种、各保险公司的储蓄型保险，当然还有各种基金的宣传材料：货币型、债权型、偏股型、平衡型、保本型等等，每一张介绍资料都长篇累牍，让人目不暇接。与其消极地采取鸵鸟政策对这些新生事物不闻不问倒不如采取积极主动的态度借助专家的力量做好基金理财。

在购买基金之前，我们也需要一个知己知彼的分析过程。首先应该明确自己投资理财的目标、周期、风险承受度、收益预期等综合指标，因为不同的基金品种在本金安全性、流动性、收益性预期上都是不同的。只有做到心中有数，才能量体裁衣。例如：如果一笔资金作为买房之用，家人已经开始四处物色，不知道什么时候就会有合意的楼盘，那么这笔资金的特性就是：本金要求绝对安全、流动性要求高（基本可以随时支取）、收益要求高于银行短期存款即可，那么货币市场基金作为短期现金管理工具无疑是比较适合的。因为货币市场基金投资于金融同业存款、央行票据和一年以内的企业短期融资债券，具有很高的安全性和流动性，收益高于银行活期存款利息、七天通知存款利息、协议存款利息和一年定期存款税后利息，比较适合一年以内闲置资金或短期资金管理的需求。如果是为了孩子准备教育金或者为自己准备退休金，那么为了跑赢通货膨胀，在做好家庭资金管理的前提下，我们可以拿出一部分长期闲置资金投资于股票型基金或者指数型基金。

我们购买基金始终离不开银行的配合，因为涉及到基金公司后台与银行之间的结算，而各银行与之合作的基金公司又不尽相同，所以在实际购买基金过程中就涉及到一个先选基金公司还是先选银行的问题。为什么这么说呢，因为大多数工薪阶层有一个工资卡开户行的问题，如果不想每做一次基金的申购赎回都要往来奔走于两三家银行柜台进行开户、转账的话，就应该尽可能在工资账户所在的银行完成相关操作。尤其是对于货币市场基金、短债基金这类免手续费、区间波动较小、基金业绩之间相差不大的品种来说，你那有限的资金量在排名靠前的基金中所多创造的价值，也许被你在新的银行开户手续费所抵消，更何况还要搭上在银行排队的时间成本。

如果要购买股票型基金、债券型基金等有进出成本，并且适合于长期持有的基金品种，需要慎重选择基金品种并且考虑诸多因素，比如：基金规模、既往排名、基金管理公司、基金经理、研发团队等。当然这一切所代表的都是过去的情况，未来的表现还是要靠市场去检验。所以对于这类基金的购买无疑是附加预期的，必须承受一定的投资风险，关键是我们能否承受这样的风险，还有就是这个预期是否是独立做出的。换句话说，我们是在充分调查后认定一只基金能赚钱，然后特意去这只基金指定的代销银行开户进行申购，还是因为去银行办业务，禁不住好奇和客户经理的鼓舞在柜台临时决定购买某只基金呢？

谈到具体购买哪一只基金的问题，市场意见永远是见仁见智。机构有机构挑选基金的标准，但未必适合于散户。相信通过积极配置适合自己家庭情况的基金组合并进行有益的尝试，新一代的超级“基民”将诞生。

（作者 长信基金管理有限责任公司）