过年,信用卡怎样提前又提“钱”

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节前正是“荷包大出血”的时候，“钱”到用时方恨少，怎么办呢？向银行申请临时提高信用卡的额度，不失为一个行之有效的好办法。下面就来聊聊信用卡提额的话题。

透支额度可多出30%

春节回老家要给亲戚家的小孩们压岁钱，要包个“大红包”孝敬父母，要为家里添置些年货，还要趁着商家促销赶紧血拼……可偏偏老板在这时“年终奖节后发”的消息，这让外企白领李小姐很是郁闷。怎么办？想来想去，向银行申请提高信用卡的临时额度，是最可行的方案之一了。

最近，和李小姐有同样想法的市民不在少数，不少人纷纷采用申请调高信用卡临时额度的方法来解燃眉之急。那么，究竟该如何提高信用卡额度，临时额度能有多少，有效期又有多长呢？

从银行了解到，持卡人申请临时提高信用额度的方式通常有三种：通过柜面申请、拨打客服电话申请、网银客户网上申请。有些银行规定，临时提额需要经过审批等程序，一般需要两三个工作日才能完成；有些银行则只需要拨打银行客服电话，即可马上提额。目前，在元旦、春节等消费旺季，不少银行都会采用后一种方式。

至于临时额度是多少，一家国有银行信用卡部的黄小姐说，银行会根据申请人平时的用卡情况和资信情况来核定临时额度，一般最高能提高30%。工商银行、农业银行、中国银行等银行的信用卡临时额度的最长有效期为60天，建设银行等银行的最长有效期为3个月。

临时额度不享受循环信用

临时提额是很方便，不过，如果使用时不留心，也容易产生不必要的利息和罚金。

黄小姐说，临时信用额度部分会和其他消费一样体现在账单中，持卡人只需按账单还款即可，但临时额度不享受循环信用。也就是说，实际刷卡额度超过原信用额度的超额部分，将加入到下期对账单的最低还款额中，必须在到期还款日前一次还清。如果临时调增的额度逾期不还，这部分欠款将被额外收取5%的超限费。

例如，您持有信用卡的额度为30000元，当月要买价值约35000元的东西，可申请将信用卡额度临时上调10000元，然后刷卡将这些物品买下。等到下个月的到账日，应偿还的最低金额为30000×10%＋5000＝8000元。如果支付的金额不足8000元，除了利息外，还要按最低还款额未还部分支付滞纳金。因为临时申请的额度在本月产生了消费，属于当期需归还的账款。

此外，目前多数银行都提供了大额消费分期付款的服务，但临时提高的信用额度享受不了这一权益，也就是说，被消费掉的临时额度是不能分期付款的，如果不在到期还款日一次还清，就会产生滞纳金和利息。

银行主动提额也得当心

除了持卡人向银行提高信用卡的临时额度外，每逢岁末，部分银行也会主动对一些资信情况良好、刷卡频繁的持卡客户上调信用额度，一般提高幅度为10%―30%。不过，持卡人需要弄清的是，银行是固定上调额度还是只是临时上调，上调的额度有多少，上调的期限有多长。

业内人士提醒，如果银行只是临时上调额度，持卡人在没弄明白的情况下，很可能就会“刷爆卡”，不仅需要交纳5%的超限费，还可能造成个人不良信用记录，从而影响申请个人贷款等一系列银行业务。

另外，临时额度调整通常为45―90天，持卡人最好详细了解各家银行的不同规定。如果持卡人不愿接受银行的主动提额，也可以致电银行客服，要求取消上调额度。