金融服务风险防范与化解

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇金融服务风险防范与化解范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

摘要：近些年来，金融服务行业竞争激烈，为了降低成本，提高竞争力，金融服务业务发展迅速，但同时又潜在着巨大的风险，本文主要是对我国金融服务风险进行研究，分析我国金融服务面临的主要风险，并提出相应的防范化解措施，以期可以解决一些实际性的问题。

关键词：金融服务 风险化解 风险防范

目前金融行业发展迅速，金融服务业务在我国发展态势良好，但是金融服务给带来利益的同时，也给机构带来风险，如何控制这些风险是金融服务业务发展必须解决的问题，这样才可以降低金融服务风险，促进金融服务业的发展。

一、金融服务的概念

根据世界贸易组织附件的内容，金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。金融服务主要包括保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务（保险除外），主要有：直接保险（包括共同保险、寿险、非寿险）、再保险和转分保、保险中介，如经纪和、保险附属服务；如咨询、精算、风险评估和理赔服务；银行和其他金融服务（保险除外）、接受公众存款和其他应偿还基金、所有类型的贷款，包括消费信贷、抵押信贷、商业交易的和融资；财务租赁；所有支付和货币等。

二、我国金融服务存在的主要风险

我国金融服务主要包括来自金融机构内部风险以及金融机构外部风险，内部风险时可以控制的，外部风险与整个经济环境有关，是金融机构不可以控制的。

（一）内部风险

金融服务内部风险主要包括决策风险、管理风险、财务管理风险以及人力风险等方面，决策风险主要包括服务协议风险与退出战略风险，服务协议风险是指协议的制定、中止或是终止，企业履行协议能力以及离岸管理的选择，退出战略风险主要是不适当的市场退出行为，主要是由于金融机构对市场环境的把握能力以及机构自身能力有关；管理风险主要是信息风险、操作风险与合规风险，金融服务涉及多个经济实体，管理对象比较复杂，机构管理难度增加，以及由于机构适应性与保密性不够、管理体系不健全、质量保障体系不健全等方面的原因导致管理风险的出现；财务风险主要有操作风险、外汇风险与连带风险等，一般来说机构与服务对象之间合作关系紧密，机构与很多服务商之间互相参股、投股的现象比较普遍，财务与经营等方面的问题很容易从一方传递到另一方，出现蝴蝶效应，使得连带风险的出现；离岸交易涉及到外汇、与利率方面的问题，很容易出现利率与汇率风险；人力风险主要是机构人员引起的风险，金融服务是人员密度比较高的行业，由于薪酬、沟通、文化差异等方面的原因，导致机构出现人员流失，欺诈、失误等，促使金融服务行业出现人力风险。

（二）外部风险

金融服务的外部风险是金融服务风险主要组成部分，主要包括系统风险、技术风险与市场风险。

系统风险主要是国家风险和集中风险，其中国家风险时由于政治、经济以及社会因素方面的变动，给机构金融服务带来影响；集中风险是指行业发展集中到某一个服务商，被某一服务商所垄断，不利于市场竞争，该服务商服务能力得不到提高，其他服务商不能发展，该服务商的经营状况直接影响了金融服务产业的发展，使得金融服务业务风险集中。

技术风险主要包括技术被模仿、泄密以及技术不适用的风险，随着科学信息技术的发展，金融服务依靠于计算机信息技术，信息网络与技术的制作与运用关系密切，因此，技术风险与金融服务联系紧密，技术的保密性与安全性直接使得技术缺乏延展性与连续性，技术的更新使得机构原有信息系统跟不上发展，新技术使用受限，使得金融服务外包业务受阻，此外由于技术的缺陷，当技术被黑客攻击时，会使得金融机构受到重创，直接影响着金融服务外包业务发展。

市场风险主要是指金融服务市场风险，市场风险主要表现在服务质量与成本之间的问题，随着市场环境的变化，格局的改变以及服务技术与经验的成熟，服务商竞争能力加强，使得金融服务外包成本上升，金融机构为了降低成本，获得更高的利益，降低服务商的利润，使得服务积极性下降，市场环境不佳，金融服务商为获得更高的利益，做出一些违法违规行为，引起金融服务风险。

三、风险防范与化解措施

（一）慎重选择金融服务商

金融服务业务的发展与服务商有着很大的关联，为了降低金融服务内部风险就应该慎重的选择符合金融服务对象要求的服务商，在确定合作服务商之前应该对其进行全面、充分的考核，结合机构金融服务业务的要求，科学、合理的评价服务商，选择信誉度高、经验丰富的服务商，这样可以很大程度的化解金融服务风险，同时还可以促进金融服务商的良性竞争，淘汰一些风险比较高的服务商，留下综合实力较强、风险较低的服务商，保证金融服务环境的稳定。

（二）构建服务商内部评估制度

导致金融服务风险很大一部分是由服务商而引起的，服务商将金融服务转移到服务对象的同时，将服务商的相关风险转移到外包商，所以金融机构应该加强对服务商内部建设，建立完善的机构内部评估制度，建立健全风险防范体系，减少机构金融服务转移部分的风险，减少由于机构内部因素，如管理、财务、人力等方面因素的影响，将金融机构内部风险将低，金融机构构建完善的内部评估制度，评价金融机构内部活动，将不良方面改善，提高机构整体经营水平，防范金融机构内部风险。

（三）加强对服务商的管理与控制

服务商在金融服务外包业务中发挥着最主要作用，金融机构对服务商加强管理与控制，可以防范于化解金融服务风险，金融机构需要建立科学有效的服务商的控制制度，保证金融服务业务正常运营，服务商能够提供合理合规的服务，随时了解服务商的发展状况，及时了解服务商的投机、违规行为，管理与控制服务商使其按照金融机构的要求服务，防范于规避金融服务风险。

四、 总结

金融服务在我国尚属于起步解读那，前景广阔，应该注意规避金融服务风险，加强对服务商的管理与控制，建立金融服务商内部评估制度，进行风险规避，同时根据市场环境调整外包服务发展战略，采取有力措施防范于化解金融服务风险。

参考文献：

[1]秦江波，孙金梅.中国金融风险的防范与化解[J].科技与管理；2003年

[2]张茉楠.金融风险是否移至亚洲[N].中国财经报.2011年

[3]陈芳.金融服务风险控制与监管研究[J].沈阳农业大学学报（社会科学版）.2008