投连险保单,让保险公司帮你打工

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投资型保险兼顾保险与投资理财功能于一体，不仅为投保人提供保障，还能使投保人享受保险公司的投资分红，为忙碌的上班族提供了非常方便的理财途径。

投资型保险分为三类：分红险、万能寿险、投连险。其中分红险、万能寿险风险比较低，收益也比较低，基本可以等同于一般性质的保险，在这里我们主要介绍投连险。

一、投连险的花费和收益以及适合人群

投连险是一个中长线投资的品种，因为它涉及的费用有7项之多，其中包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用。这些费用刨除之后，剩下的才是用于保险和投资的金额。

花费举例：例如一个人在2007年1月花1万元买了一份投连险，那么刨除各项费用，他真正用于投资的费用只有不足5000元。1年后，因他有急用要取出这1万元，可以获得的利润只是这不足5000元的资本投资所得。而且他还要给保险公司交10%左右也就是1000元左右的退保费。

投连险人性化的设计体现在：保险公司的退保费是逐年递减的，第一年收保费的10%，以后每年递减，分别为保费的8%、6%、4%、2%，6年后退保不扣费。由此可知，投保人第一年用于投资的钱是很少的，投资年限越长，用于投资的资本占总资本的比例越大。

收益举例：以友邦保险公司财富通B款投连险举例，如果28岁时购买了友邦的财富通B款投连险，月交500元，缴费10年，保额20万元，每年可在年终奖中拿出1万元作为追加投资，追加10年。48岁时账户价值低等收益有217613元，中等收益有296654元，高等收益会有402589元。当然，在他投保期间，如遭遇重大疾病、人身意外或者死亡，还可依合同获得相应的保险金。该数据只用于举例，投资收益会有变化，具体参考保险公司公布的近期数据。

适合人群：鉴于投连险适合长线投资的特性，它特别适合攒车资、为孩子攒教育基金的普通家庭，也适合没有理财计划而手头有余钱的个人或没有养老金的自由职业者。

二、优秀投连险品种介绍

1．中美大都会――少儿成长先锋保障计划

产品特色：“少儿成长先锋保障计划”是我国首款少儿投资连结保险产品，不仅为孩子的健康保险，还可帮孩子积累一定的教育基金。

小贴士：本产品是专为30天～17周岁儿童及少年成长所设计的长期保障产品，鉴于投连险是中长线投资的理财品种，所以家长在孩子越小的时候买，获得的收益会越多。

2．太平人寿投连新品――财富投连险

产品特色：现在市场上投连险大多只注重收益却忽略保障功能，保障比例甚至不足投资金额的1%。太平财富投连险强化了保险功能，其保障比例不低于个人账户价值的105%，并提供高达200%的意外身故保障。

小贴士：太平财富投连险设置了长期投资奖励，在第六、七、八个保单年度,每年赠送1%的投资份额进入投资账户。到时候投保人可别忘了查看哦！

3．中英人寿――“金彩连连”B款和“金芒果”B款

产品特色：“金彩连连”B款和“金芒果”B款，保单管理费、风险保险费一概豁免，初始费用收取比例也低到极限。更多的保费可以流入客户的个人账户中参与投资，从而获得更多的回报。

小贴士：中英人寿有成长型账户、指数增强型账户和平衡配置型账户，客户可根据自己的风险喜好来选择适合自己的品种。但很多人都忘记行使自己的权利――把资金在各个账户之间灵活转换。根据市场，我们最好积极地调换账户，以获得最大利益。

4．中宏――附加“鸿运人生”

产品特色：中宏鸿运人生投连险可附加于中宏所有的寿险主合同。这种方式有利于心理素质不好的投保人长期坚持购买，在投资市场低迷时，由于投资份额有限，相对降低了风险。

小贴士：鉴于中宏连投险是附加险的特性，客户所选择的主险最好也是适合长线买进的品种。这样才能主附合力，既享受了保险保障，又为自己赚取一定的投资回报。

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