两地分居家庭投资促团圆计划

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只身“漂”在京城的老马今年42岁，与妻儿两地分居。经过数年打拼，他已经在河南老家置下一处房产，并且小有积蓄。老马目前的理财困惑是，如何能让手中的钱决速增值，为儿子准备一笔充足的教育金，为自己和妻子攒下安享晚年的养老钱?

老马今年42岁，虽已过不惑之年，却依然有着关于生活的、家庭的以及工作的等诸多方面的困惑与茫然。在北京，老马至今还属于“北漂”一族，一个人在打拼，妻子则带着上中学的儿子在河南的一个县城工作和生活。

四十岁“北漂”生活简单

老马目前在一家大公司做文字工作，主要职责是负责主编这家企业的一本内部刊物，月收入约有1万元。妻子是河南县城的一名小学老师，月收入1500元。因为和妻子孩子分居两地，妻子的工资正好用来应付老家日常的开支以及孩子上学等诸多费用，即使略有盈余，也就当作是她的私房钱了。

老马每个月的支出情况为：房子是与人合租的两室户中的一间，月租金1500元。日常基本生活开销2000元，用老马的话说，本可以再节省点，但一个人生活有些孤苦，也就不想太委屈自己，一直打算戒掉的烟反而越抽越凶了。

老马的年度收入来自公司的一份年终奖金，大概3万元左右，另外，他经常给一些媒体投稿，这部分稿费收入估计一年有5000元。年度支出则为逢年过节回家买东西、孝敬父母等杂费，要1万元。

家庭资产方面：现金以及活期存款有5万元，定期存款15万元，国债10万元，基金市值15万元，前年在县城买的一套房子目前市值有30万元。

两大理财目标待实现

对老马来说，目前以及未来几年的生活目标只有一个：赚钱，再赚钱，以及如何让目前手中的钱能快速增值，然后就可以结束目前这种两地分居的日子。“回到县城，写本书，轻闲地过日子。”

老马说，目前他有两个具体的理财目标，一是为上中学的儿子准备一笔教育金。儿子现在读高一，还有两年毕业。要读个好大学，万一工作不好找，再读个研究生，需要一大笔教育金；另一个目标就是为自己和妻子准备一份养老钱。

“虽然现在小有积蓄，但我担忧的是，存款利息越来越低，定存和国债收益随之也越来越低，怎样才能让辛苦赚的钱收益更大些?”老马有心重操炒股旧业，但仍心有余悸，“当年把心态炒坏了”。

原来他也曾是县城的一名中学教师，20世纪90年代辞职南下深圳闯荡。“赚了些辛苦钱，跟朋友炒股，一度资产快接近百万元，后又几乎全部亏掉。”2000年左右老马来到北京谋发展，他发誓不再碰股票，妻子也坚决反对他再炒股。

“前年买了基金，说是要长期投资，结果股市大跌，基金也被套，反弹后现在还损失了15％左右。”投资方面，老马很困惑，希望理财专家给出一个建议。

保障能否异地转移

老马的父亲去年突然离世，这对他打击很大，“一下子人就很悲观，也自然联想到自己以及妻儿”。

恰巧，以前的一名同事来向他推销保险，还热情地为他做了保险计划书，推荐了诸如养老险、投连险、大病险以及意外险等几种险种。想到天有不测之风云，老马便动了增加些保障的念头。但由于此前对保险没有任何关注，因此打算请专家提些投保建议，以便比较、抉择。

老马目前需要的是保障，他不想把保险当作投资，因此他考虑的是纯保障性的保险。考虑的方面有，万一发生意外，家人的保障；如果得了大病，别给家人带来负担。

“看新闻说现在社保可以异地迁移，这样就不用担心以后万一回老家，工资里每个月的钱白扣了。不知道商业保险是否也可以这样?”老马问，他的妻儿在外地，是不是他们只能在自己的居住地投保，哪种类型的保险适合妻子和孩子。