破解农村金融供需矛盾的有益尝试

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农业部产业政策与法规司司长 张红宇：

龙江银行的探索，有以下三方面创新：

第一，战略定位非常准确。龙江银行把银行的服务对象归类为，面向农业产业，面向中小企业，面向地方经济。这个定位基于龙江银行对于当下形势的认识非常深刻：现代农业的发展一天都离不开金融的支持。现代农业需要发展规模化经营、合作社、设施农业、农业产业化。而这些都离不开现代金融的支持。目前，我国农村金融的供给与需求相比，严重失衡。这个问题在农业大省黑龙江反映得更为突出。龙江银行准确地抓住了黑龙江是农业大省、以及农村金融产品短缺的问题所在，将其服务定位为面向农垦，面向广大的农民。

第二，产品创新、服务创新特别鲜明。针对农村与农民的贷款需求的数量大，但单个需求数量有限、风险大、可抵押物非常地稀缺等难题，结合黑龙江农业的特色，龙江银行开发出农业供应链金融产品，克服了过去银行所服务“三农”的点对点的缺陷，抓住了一个龙头企业，上连政府下连农户，从生产到加工，也就是从生产到餐桌。

第三，经济效益、社会效益明显。龙江银行在不足两年的发展过程中，自身竞争力包括业务扩张能力的提升都是显而易见的，特别是在这个过程中得到了政府、农民、政府主管部门的高度称赞。

对于龙江银行的进一步发展，提三点建议：

要认真总结各种相关的经验。龙江模式在机构创新方面，在产品创新方面，在服务创新方面，特别是银行的运行机制方面，包括绩效考核，都有很多独到的做法，对于怎样解决农村金融供需矛盾有借鉴意义。

要推广相关的成果。龙江银行农业供应链金融的设计，基于黑龙江是土地密集型，以机械化为特征，以节约劳动力、提升劳动力生产效率为目标的现代农业。而在珠三角、长三角，人均土地资源较少，但劳动力资源丰富，技术资源密集，也同样需要金融的支持。能否在这里移植龙江模式，这也是值得探讨的。

要争取更大的政策支持。农村金融相对商业金融风险大、成本高、回报率低，必须有相关的扶持农村金融的专门政策。目前来看，支持力度还不够，政策创新还不足，相应的激励机制、考核机制不健全。美国哈佛大学肯尼迪政府学院的学者创立的“三圈”理论指出，任何一个公共事业的成功，一定要有价值、能力和支持这三个资源的配合，或者叫有效配置，这三个资源重合度越高，事业才会越成功。所以，要想取得更大的发展，势必要争取更多的政策支持。