关注民生金融惠民

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民生是人民群众的生计，民生的诉求不仅包括对基本生活条件的物质要求，还有提高生存生活质量、追求人生发展的精神需求。金融业发展要始终坚持惠民的发展方向，把惠民作为一切工作的出发点和落脚点。江苏银行连云港分行近年来关注民生，服务大众，大胆创新产品，降低服务门槛，让更多的人享受到金融政策的优惠，得到了社会各界的充分肯定。为此，记者走进了这家以打造中小企业信贷专营银行为特色的银行，采访了该行的行长陆岷峰。

记者：众所周知，银行是企业，追求利润最大化是经营目标，为什么放弃大客户、高端客户、黄金客户，而坚持中小企业信贷的市场定位呢?

陆岷峰：商业银行在追求利润的同时，要承担更多的社会责任。首先，扶持弱质产业、弱势群体和落后地区的发展，是普惠性金融体系的重要内容，是和谐社会的应有之义，也是金融企业义不容辞的社会责任。将于明年开始的“十二五”，是全面建设小康社会的关键时期，是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期，也是促进经济长期平稳较快发展的重要战略机遇期。站在新的起点上，金融工作要服从并服务于包容性增长，金融的发展要惠及社会各阶层。对此。需要在构建弱势金融组织体系方面有新举措，逐步形成既包括商业性金融、政策性金融和合作性金融等传统金融组织形式，也包括风险投资、保险、小额信贷等创新金融组织形式的弱势金融组织体系，形成不同金融组织形式相互并存、定位明确、合理分工、功能互补、有序竞争、协调发展的格局，以满足弱势产业、弱势地区和弱势群体多元化、全方位的金融需求。

其次，金融事业发展要有前瞻性眼光。今天的小企业和个体户，也许明天就能变为银行的大客户。通过增加对个体工商户、小企业等弱势群体的扶持，银行一方面可以为自己培育和发掘潜在的优良客户；另一方面也有助于提升其社会认同感，打造良好品牌形象，培养持续竞争力。从这个意义上讲，为弱势群体服务，银行不仅不“吃亏”，而且还有利于其长远发展的战略。　第三，联系我们自身还有历史原因。连云港分行的前身是连云港市商业银行，注册资本少，我们长期只做中小企业贷款。江苏银行成立后，总行注册资本达到100亿元，对单户贷款金额可以达到10亿元，做大客户业务的低成本、高回报诱惑严重地挑战了原有经营发展思路，分行党委认真研究后认为，作为一家区域性金融机构，自身独特的三个竞争优势仍未逆转：一是地缘人脉优势。根植于地方经济，与地方经济社会发展休戚相关；二是机制灵活，信息反馈快，决策效率高；三是长期与中小企业处于同一市场层次，在组织、规模、管理、服务等方面有很多相似点，具备良好的“先天”契合性。因此分行党委很快就明确了“安分守小，做特做优做强而后谋大”的市场定位，经过几年的努力探索，在发展优质中小企业客户、优化客户结构、夯实客户基础、建立专业化流程、提高中小企业专业服务能力等方面取得了长足进步。当初对市场与竞争优势分析后的主动选择目前已成为连云港分行的理性选择和全行上下坚定不移的市场定位。

记者：也就是说坚持中小企业信贷业务为主的市场定位，其实就是金融惠民的一个具体体现。那么在金融惠民方面，分行还做了哪些创新，能谈谈具体的创新举措和实际效果么?

陆岷峰：首先，我们根据连云港市城市功能形态变化及分行业务经营发展内在需求，首创了“信用联盟体”。“信用联盟体”是将一定地理区域内或组织空间范围内，具有相同、相似或相关联特质的诚信客户群体，以互信互助为基础，以一定信用合作与风险共担机制为纽带，走集群式营销服务与集约式经营之路，通过“货币信用”拉动“社会信用”，逐步培育守信用客户群体。目前已成功建立了赣榆县紫菜交易所、东海县硅工业协会、中翔钢材市场等43个信用联盟体，联盟体内中小企业374户，已实质性开展业务16个、201户，授信总额5.1亿元，开通网银126户。

其次，在支持高效规模农业方面，根据实际情况，及时调整信贷方式，推出了金豆豆系列金融产品，根据农户所处产业链的位置不同，引入不同的合作者，充分利用合作者之间的信息沟通、与农户的相互制约等因素，通过合作者的共同努力，确保我行信贷资产放得出，收得回。这种金融产品创新模式，实现了金融机构、企业、政府、农户、担保公司等参与方的良性互动、共赢发展，有力地支持了农户增收，促进了地方经济发展，取得了社会效益和自身效益的“双赢”，实现了我行支持现代高效农业的意义所在。

第三，推出“村官贷”产品，积极帮助大学生村官创业。为解决大学生村官创业贷款门槛较高、担保困难、程序繁琐、信贷投放率不高等实际问题，进一步发挥大学生村官的聪明才智，充分调动大学生村官的创业热情、激情，积极融入到现代新农村建设中，实现“助推一位大学生村官创业成功，带动一村人共同致富增收”的目的，连云港市委组织部与我们分行共同携手开展“青春飞扬・大学生村官创业助推工程”，为大学生村官量身定做了“青春飞扬大学生村官”创业贷款，鼓励和支持更多大学生村干部投身创业富民事业，在事业中实现自身梦想，在创业中展现青春风采。产品推出不到一个月，就发放创业贷款120万元，帮助6名大学生村官创业，直接带动近20人就业，取得了较好的社会效益。

记者：在金融事业中，分行在金融惠民方面做出的探索取得了引人注目的成果，多家媒体对此进行过报道，业界对此也十分认可，您能谈谈这些实践获得的启示么?

陆岷峰：关注民生，金融惠民，是我们银行业的宗旨。我们在实践中思考，在创新中提升，坚持服务于地方经济、服务于城乡居民、服务于中小企业的三服务定位，大胆创新，做“穷人”的朋友，在做好金融产品的同时提升服务水平。金融是现代经济的核心，我们在工作中首先注重以人为本，关注客户需求。应根据中小企业融资需求“短、频、急”的特点，改革授信管理模式，适当扩大授权，优化评级、授信、押品评估及业务审批等业务流程，针对不同企业类型、不同行业、不同成长阶段以及不同地区的情况，全面整合、创新银行信贷产品，满足中小企业从创业、成长到成熟阶段的各种融资需求，不断完善中小企业金融产品和综合金融解决方案。其次，在关注客户需求的同时，充分发挥信贷的引导作用以及资本市场的资源配置功能，自觉扩大业务空间和模式。我行不仅提供便利的贷款模式和途径，而且还针对经济环境做出分析和判断，对信贷用途和企业经营模式发挥一定的指导作用，同时整合社会资源，以信用联盟体建设为主体，予以批量式开发运作，将一定地理区域内或组织空间范围内，具有相同、相似或相关联特质的诚信客户群体联合起来，以互信互助为基础，以一定信用合作与风险共担机制为纽带，共同走集群式营销服务与集约式经营之路，通过“货币信用”拉动“社会信用”，逐步培育守信用客户群体。我行在数年来的实践中逐步摸索出了一条适合当地经济发展与本行实际的独具特色的服务发展之路，并取得了良好的成效，为支持地方经济发展与信用环境建设起到了积极的助推作用，今后，我行将以更加倍的努力，真诚携手各界，积极履行社会责任，共同为中小企业的成长发展做出自己应有的贡献。