“十一五”时期天津市银行业发展概况
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摘 要：“十一五”期间，滨海新区被纳入国家重点战略发展规划后，天津市金融聚集效应显著增强，金融组织体系逐步健全。本文结合“十一五”时期天津市银行业金融机构发展的主要指标数据，总结回顾银行业取得的各项成就，并对天津市银行业发展特点作总体评价。
关键词：“十一五”；银行业；概况
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）03-0061-03
“十一五”期间，天津市滨海新区被纳入国家重点战略发展规划。伴随各项金融综合配套改革和金融深化举措的逐步实施，天津市金融组织体系逐步健全，内部治理结构不断完善，传统银行业务得到进一步巩固，金融创新业务突飞猛进，不良资产处置成效显著，资本充足率和资金实力显著增强，各项业务取得良性发展。2008年下半年以来，面对纷繁复杂的国际、国内形势，天津市银行业金融机构积极应对国际金融危机带来的不利影响和冲击，认真贯彻执行各项宏观调控政策，不断加大信贷投放力度，有力地支持了天津市经济总体实现又好又快发展。
一、金融聚集效应显著增强，银行业金融机构类别和数量不断增加，资产规模逐步扩大
“十一五”期间，伴随越来越多的金融机构入驻天津，银行机构类别和数量不断增加，金融聚集效应显著增强。2010年天津市金融业实现增加值560.7亿元，占GDP的比重6.2%，较“十五”末增加1.8个百分点。五年间，先后有浙商银行、广东发展银行、北京银行、上海银行、盛京银行、大连银行、哈尔滨银行、锦州银行、齐鲁银行、威海银行、河北银行共11家中资银行，恒生银行、东亚银行、星展银行、三菱东京日联银行、瑞穗实业银行、友利银行、华一银行、大华银行、德国商业银行、德意志银行10家外资银行以及中石化财务公司，共22家金融机构在津设立分支机构。天津滨海农村商业银行、天津农商银行，蓟县、北辰和东丽、津南四家村镇银行，天津港、摩托罗拉两家财务公司，工银、民生、兴业三家银行系金融租赁公司等法人机构相继挂牌成立，企业银行和外换银行成为在津设立驻华总部的外资法人银行，邮政储蓄银行天津分行也于2006年起正式开业。
截至2010年末，天津市共有中外资银行业金融机构67家。其中，中资银行31家，外资银行23家，村镇银行4家，财务公司4家，信托公司2家，金融系租赁公司3家。银行类机构营业网点2593个，从业人员达5万余人。2010年末银行业金融机构资产总额19760亿元，是“十五”末期的1.87倍。其中，天津市18家地方性法人银行机构注册资本金共281.6亿元，渤海银行、天津银行、天津农商银行、天津滨海农商银行四家法人银行的资本充足率均达到或超过10%。
二、传统银行业务继续巩固和增强，金融创新业务发展迅速
（一）存贷款增速等主要业务发展指标走在全国前列
近年来天津市各项存、贷款一直保持快速增长势头，在全国位列前茅。五年间，天津市银行机构各项存、贷款平均增速分别为21.5%和23.9%，比全国平均水平高2个和4个百分点，增速远快于北京和上海地区。2010年末，天津市银行机构各项存款、储蓄存款、各项贷款在全国按余额的位次分别为16位、19位和13位，排名较“十五”末期均有所上升。
（二）各项存款规模增长迅速，资金实力显著增强
五年间，天津市银行类金融机构本外币各项存款平均增长速度达21.5%，比“十五”期间加快了2.2个百分点。截至2010年末，本外币各项存款余额16499亿元，同比增长18.8%。其中，企事业单位存款和储蓄存款余额分别达7140亿元和5634亿元，分别占全部存款的43%和34%。
从各项存款增长的结构特点看，“十一五”时期因宏观经济增长处于快速上升周期，企业投资需求旺盛，获得贷款资金和盈利水平相应增加，企事业存款和财政存款均实现快速增长。其中，企事业存款平均增速达23.9%，比“十五”期间加快近3个百分点，高于同期储蓄存款平均增长水平7个百分点。财政性存款的平均增速高达34%。于此同时，尽管储蓄存款受城乡居民收入水平提高等因素带动，增长速度较“十五”时期有所回升，平均增速上升2.3个百分点。但随着居民理财投资渠道逐步多元化，储蓄存款在银行资金来源构成中的比重也呈现逐年下降趋势，由“十五”末期的42%，下降为“十一五”末的34%。
（三）注重信贷总量增长与调整优化结构紧密结合
“十一五”时期天津市银行机构不断加大信贷投放力度，积极调整信贷投放结构，在保障天津市重点项目建设资金需求的同时，较好地满足了中小企业发展，以及三农、助学、保障性住房等民生工程项目的合理资金需求，为支持全市经济持续快速发展提供了有力的资金支持。
五年间，天津市金融机构本外币各项贷款平均增长速度达23.9%，比“十五”期间加快了5.3个百分点，高于同时期GDP增速5.4个百分点。从各年份贷款增长情况看，在经历了2006、2007年较为平稳的增长周期后，2008年受国际金融危机影响贷款增速略有回落。2009年国家出台系列刺激经济的政策措施对金融机构贷款投放引导作用显著，当年贷款增加3464亿元，增速达47.2%，创历史新高。自2010年初开始，贷款增长有所减缓。截至2010年末，天津市全金融机构本外币各项贷款余额13774亿元，全年新增2623.7亿元，同比增长23.5%。
从贷款期限结构看，天津市银行业金融机构各项贷款增长结构继续向长期化趋势发展。五年间，中长期贷款平均增长速度达32.7%，分别高于同期短期贷款和票据融资平均增速25和18个百分点，中长期贷款余额占比由“十五”期末的48%，增加到“十一五”末的67%，增加了将近20个百分点，新增额占比更是高达74%。
从贷款市场份额看，天津市银行业金融机构贷款的市场份额结构特点主要表现为政策性和国有银行仍占决定主导地位，但市场占比逐年下降。股份制和城市商业银行则呈逐步扩张趋势，外资银行仍维持较小的市场份额。截至2010年末，天津市政策性和国有商业银行贷款占比为53%，比2005年末下降了9个百分点；股份制和城市商业银行贷款占全市贷款总量的31%，比2005年末提高了近8个百分点；外资银行市场份额变化不大，仍维持在3%左右的水平。值得一提的是，近两年银行系金融租赁公司的组建兴起，使非银行类金融机构的贷款市场份额明显扩大。近两年，相继成立的三家金融租赁公司累计新增贷款670亿元，占到全市贷款增量的10％以上，非银行类金融机构的市场份额也从2008年末的2.6%，一跃增至2010年末的7%。
从贷款的国民经济行业分布看，天津市金融机构各项贷款在三次产业中的分布呈一、二产业逐年下降，第三产业逐年上升的特点。截至2010年末，各项贷款在三次产业的比重依次为0.7%，22.1%和77.2%，一、二次产业比“十五”末期下降3.3和12个百分点，第三产业比“十五”末期提高了15个百分点。近两年，伴随国家系列刺激经济增长政策的实施，贷款投向的行业重点进一步向“水利、环境和公共设施管理”、“交通运输、仓储和邮政业”等基础设施行业转移，目前介入这两个领域的贷款超过贷款总量的34%。相比之下，“房地产业”贷款受国家宏观政策调控影响占比有所下降，至2010年末占贷款总量的9%，比2005年末下降了3个百分点。
“十一五”期间，人民银行和银行业监管部门持续推动银行业金融机构加大对“三农”服务力度，努力解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。多方拓宽信贷支农渠道，鼓励支农产品及服务创新，大力推广农户小额信贷、联保贷款等金融服务形式。2010年末，天津市农发行、农行、农商银行、滨海农村商业银行等主要农村服务机构的涉农贷款余额达1138亿元，占全部银行业贷款总量的8.3%，比2007年末增长约115%。与此同时，为满足小企业多样化、个性化的融资需求，银行业金融机构普遍专门设立了中小企业部，以更新经营理念，创新信贷产品，提高对小企业的金融服务水平。截至2010年末，天津市银行业金融机构的小企业贷款余额为1051亿元，比年初增加193亿元，同比增长12.6％，小企业贷款的不良率下降3.3个百分点。
（四）积极拓宽创新业务领域，提高金融服务水平
“十一五”期间，天津市银行业金融机构积极开展业务品种创新，通过发行诸如代客理财产品、资金信托计划、资产证券化项目等形式，增强盈利能力和抗风险能力，同时大力拓展电子银行、银行卡和代收代付等中间业务。截至2010年末，天津市中资银行机构各类理财产品资金414亿元，接近“十五”末期的30倍。2010年全年银行卡发卡总量达5709万张，交易金额4469亿元，分别为2005年的2.3和8.4倍；从实现效益上看，2010年天津市国有和股份制银行机构共实现中间业务收入50亿元，比上年增长24%，占全年利润总额的16.2%。其中，支付结算业务收入15.4亿元，同比增长8.4%，融资顾问业务收入10.2亿元，同比增长6.9%，业务收入5.7亿元，同比增长68.9%，银行卡业务收入5.6亿元，同比增长21.1%。
三、资产质量和盈利能力明显改善，风险控制能力显著增强
“十一五”期间，天津市银行业金融机构逐步构建了产权明晰，资本充足，内控严密，经营良好的发展模式，盈利水平在外部环境不断变化的形势下逐年稳步提高。2010年，天津市银行业金融机构实现利润总额308亿元，比上年同期增长42％，人均利润60万元，比上年同期增长29％。总资产利润率达1.6％，比上年同期提高0.25个百分点。从利润增长结构来看，2010年天津市金融机构分别实现利息净收入和手续费收入467亿元和64亿元，占全部营业收入的80％和11％，分别比“十五”末期的比重提高了23和8个百分点。
继建行、交行于2005年成功实现境外上市后，工行、中行、农行先后在境内外上市成功。在严格的境内外市场监督和市场约束机制下，国有独资商业银行初步建立了相对规范的公司治理结构。在此背景下，天津市银行机构积极配合国家有关政策措施，全面推进不良贷款清收、转化和处置工作，普遍建立和健全信贷风险防范和保全措施，严控新增不良贷款的产生，资产质量稳步提高。2008年农行完成不良贷款剥离金额130.4亿元后，2010年末天津市中资银行机构不良贷款余额142亿元，不良率1%。五年中，除2007年不良贷款略有增加外，其他年份不良贷款余额和比率均呈现逐年双下降趋势。不良贷款余额平均每年下降70亿元，不良率平均每年下降1个百分点。
天津市“十二五”规划提出，将继续推进金融业综合配套改革创新，加快构建金融基础设施和金融生态环境建设，建设与北方经济中心相适应的现代金融体系和金融改革创新基地。按照“十一五”时期银行业各项存、贷款平均发展速度测算，至2015年末天津市银行业金融机构存、贷款规模将分别达到4万和5万亿元。随着天津市政策、法制及营商环境的逐步改善，滨海新区的功能定位和远景规划将为金融机构在津发展提供更多潜在发展机会，天津将逐渐成为全国金融业聚集和发展最具吸引力的重要区域之一。