循环授信:让你远离财务自由

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇循环授信:让你远离财务自由范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

“在拥挤而繁忙的城市里，努力地寻找着属于自己的幸福……”是这种执著的追求支撑着张影坚强而独立的生活。她已年届30岁，在事业上因为一直努力打拼早已获得了让人满意的成果――某世界500强公司的公关部经理。

张影很会享受生活，去年她花了不少的积蓄购置了自己的“Dream House”――在城市边沿的一个低密度楼盘，德国式的小楼，错落有致，周围芳草如茵。可是张影的工作实在太繁忙了，经常国内、国外地出差，连歇个年假的机会都没有。房子整整被空置了两年。

一个偶然的机会，一则网上的广告引起了张影的注意：自己申请房贷的银行推出了个人住房循环授信业务，可以通过房产抵押而获得授信额度，而这个授信额度可以用在其他的消费贷款上。张影素来是个敢于尝试的人，这样的循环授信对她异常诱惑：目前自己手头的资产，主要就是定期存款和基金，根本没有闲置资金为房子进行装修。但如果使用这个循环授信的话，这笔款项已经足够用来装修；甚至还可以贷款买一辆车。

“让房子流动起来”

在看过广告之后的第二天，张影就跑到银行咨询。银行业务人员称这种循环授信可以“让房子流动起来”。他给张影做了一个理性的比较：过去传统的贷款业务，操作的模式是非常死板和单一的，客户将房子进行抵押以后就只能获取相应的贷款，在还款期间，房子一直充当着“不动产”的角色。而拥有循环授信的贷款却不一样，房子在获得抵押贷款的同时，贷款人也相应获得一个信用额度，使用这个额度可以进行其他消费。这样的话，本来被房子“牢牢压死”的资金就被盘活了，房子也相对地“流动”起来。

目前如果是贷款购买新房，可以按住房购入价格的80%在银行办理抵押，同时申请一个最高额度为住房购入价格的80%、最长期限为30年的循环授信额度。由于张影已经还贷2年，所以，情况不太一样，银行业务人员重新给张影算了一笔账。

最后结果是张影可以获得的授信额度为20万元，对此她非常满意。她预算的装修款大致在10万元左右，剩下的钱还能购置一辆10万元的车，于是她毫不犹豫地当即办理了相关的手续。

可能远离财务自由

这家银行的办事效率还真高，在申请手续办完的一周后，张影的授信额度就已经被批准了。趁着最近工作安排稍微轻松，张影赶紧向老板申请了一周年假，开始准备自己的装修大计，还安排了时间跟内行的朋友去买车。

装修计划进行得非常顺利，这天张影准备去看看车，陪她一起去的是在一家合资汽车企业工作的朋友晓凌。千挑万选，张影终于把车型给挑好了，当她与销售人员表示要贷款买车的时候，旁边的晓凌却流露出一脸惊讶：“你怎么贷款买车啊，这多不划算……”张影颇得意地回应说：“没关系，我不怕欠银行的钱。银行的钱不借白不借，你看这次的装修和买车都是银行给我买单的！”随后她又将自己申请循环授信的事情告诉了晓凌。

晓凌听完以后的反应，大大出乎张影的预料。晓凌一脸的担忧让张影觉得非常奇怪：难道自己做错了什么？问题果然出在循环授信身上，在国外曾经生活过多年的晓凌告诉张影：循环授信在国外也是非常流行的一种房屋贷款方式，但是大多数的理财师却会警告客户，在使用这种贷款的时候一定要谨慎，不然的话，你将与财务自由越来越远。

晓凌继续帮张影分析这种风险：这种贷款的好处是不少――让你的房屋资产可以流动起来，个人的资金使用更加灵活，而且授信额度还能不断循环使用。但是就因为是一个循环的贷款，贷款额度可以不断重复使用，这意味着贷款人是不断地在欠银行的债务。另外已经归还的贷款又可以重新申请额度，这样的话，你将会重新再背上原来已经还清的债务。本来可以20年还清的债务，有可能拖延至30年、50年；在国外，这种贷款的还款期甚至可以达到100年！试想一下，自己就在这不知不觉间替银行打了100年的工。而银行却乐意看到这样的结果，对于他们来说，越多人负债、而且负债的时间越长，他们就越高兴。这可是它的利润来源啊。

财务自由最强调的一点就是没有债务，在理财的不同阶段适当负债是正常的，但是如果一直持续到晚年你依然在还债，仍然远离财务自由。那么，你是不是也应该反思一下自己这辈子的理财规划了呢？

张影听完晓凌的一番话后开始质疑自己当初的决定了，这个循环授信真的不应该申请？晓凌看她一副怅然所失的样子，半安慰半建议告诉张影：既然已经申请了，在使用的时候就一定要更加谨慎。目前为了提前实现你的梦想生活付出一些代价是值得的。但是建议你以后在各种消费面前要好好克制自己，而且不要轻易将已经还掉的贷款转为授信额度，这样的做法最危险，而原有的授信额度不妨作为应付紧急情况的一种手段。