迎接中国的信用时代

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中国人是比较讲信用的，却一直没有建立起像样的信用体系，因为信用是道德规范，信用体系却属于法律范畴，而中国历来是重道德轻法制。这与其说是中国现状，不如说是中国传统。

现状易变，传统难改。然而，当传统成为社会经济发展的严重障碍时，只有去反一下传统了。

在普通中国人眼里，讲“信用”是指一个人说话算数，办事认真。显然，这是一种民间民俗概念。实际上，在现代社会中，信用在更大程度上是个经济概念。以个人信用信息为例，它是指个人的商业信用记录以及对判断个人信用状况可能有影响的其它信息。

既然信用是经济概念，它就决不是道德体系所能约束得了的，而必须为此建立一套相应的法律制度。例如“个人信用制度”，这听上去是一个非常私人概念的东西，但实际上，这套制度是由国家出面建立，专门用于监督、管理和保障个人信用的交易活动能够健康、规范地发展，并且采用“铁血”的法律法规形式。

这一过程的突破点，或许就是牢牢树立起个人信用观念。从某种意义上说，企业信用更像是国家的概念，而个人信用更具有文化韵味。对于中国来说，在实现与国际接轨时，只有“国”与“国”的交往，没有文化与文化的对接，那是一件万难之事。

要想有国家的信用，企业的信用，最好是先建立起个人的信用体制，形成个人信用文化。不可想象，一个国家的人民多数都不把信用当回事，这个国家却在国际经济活动中有良好的信用形象。

信用体系的缺失，已经给中国经济发展带来不可估量的损失，其中以金融市场为重灾区。以本期的报道为例：由于缺乏个人信用评级体系，中国的信用卡不得不在雷区中蛇行；而企业信用评级体系的不完善，使中国的企业债市场一直走不出蛮荒。

金融市场的资源配置和众多产品的开发，基本上都要以信用评级为基础，否则风险将会像火山喷发一样让人难以控制。当企业评级体系因牵涉过多灰色利益而不能迅速完善时，不妨先回过头来，在个人信用体系方面多下下工夫。在中国，涉及到个人的事情，总比涉及到企业、尤其是国有企业的事情好解决些。而当国民信用观念和社会信用水平提高之后，无论是企业的顽疾还是国家的重症，也都会慢慢迎刃而解。

经过20年的改革开放，信用启蒙过程在中国已经完成了，接下来就扎扎实实地干吧！实际上，中国的信用时代已经不太远了。

总编：于江