金融“全覆盖”莫忘农民工

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一些乡村一度曾成为金融服务“被遗忘的角落”，随着农村金融服务“全覆盖”政策的实施，银行“下山下乡”，ATM机进村，网络银行入户，一度“稀罕”的银行服务在农村开始“活跃”起来。然而，在农村，一个流动群体――农民工，享受普惠“金融阳光”还存在不小的难度。

对于农民工来说，享受老家金融机构服务他们是鞭长莫及，而想获得打工所在地金融机构的服务，他们往往又是“身在异乡为异客”，被告种种条件所限，难吃“家乡菜”。

不少农民工有这种经历：打工一年拿回“一张银行卡”，卡在老家却“无法变现”，想用钱，需坐车几十公里甚至上百公里到县城ATM机上取，费时又费钱，叫苦连天。

这只是一个方面，农民工金融服务还有许多“难言之隐”。如何为农民工这一庞大而特殊群体提供全面、综合、优质的金融服务，这是摆在金融服务机构面前的一个现实问题。无论是农民工户籍所地的金融机构，还是创业所在地的金融机构，都要切实关注农民工在就业、创业、生活等方面存在金融服务问题，努力为农民工提供良好的金融服务。避免成为“全覆盖”中的“太阳黑子”。

加强宣传，让农民工“都知道”。对于农民工集中的务工区，当地金融机构应组织工作人员深入企业、社区有针对性地开展人民币、银行卡、金融理财、银行信贷、结算等金融宣传，对于农民工输出地，当地金融机构要利用农民工集中返乡时节大力开展金融常识宣传，了解和掌握农民工的金融服务需求。在形式上，可采用电视、广播、专题讲座、板画、发放宣传资料等农民工喜闻乐见、通俗易懂的方式，让农民工全面了解银行业务的品种、办理手续和操作技能，切实提高农民工的整体金融意识和金融知识。

量身定做，让农民工有“对口”信贷产品。金融机构要以个人征信体系为平台，充分利用现有的金融产品和服务方式，结合农民工的特点，加快金融创新步伐，推出适合不同类型农民工的相关金融产品。“异地创业贷款”是农民工渴望的一个贷款品种，对于异地创业的农民工可利用区域集中、行业集中的优势组成联保体，向创业地金融机构申请联保贷款，对于一般农民工的小额资金需求，可通过用工单位担保的方式发放专门的小额贷款。另外，建议务工地政府和有关部门要积极关注农民工的生活、生产状况，采取灵活的政策措施支持农民工创业，如组建政府出资的外来务工人员贷款担保公司，妥善解决借款人抵押担保难问题。

满足理财需求，让农民工也能“钱生钱”。针对农民工经济生活和金融知识水平等实际情况，研制开发出符合农民工理财需要、迎合农民工心理的金融理财产品，让其轻松理财，稳定收益。如针对目前关注的子女上学、养老门题，适当降低教育储蓄产品的准入条件，设计专门针对农民工养老的投资理财产品，农村金融机构可加大开放式基金、分红保险、国债等理财产品力度，积极创造条件让更多农村居民拥有财产性收入。

改善银行卡受理环境，减轻农民工“负担”。金融机构要合理布设ATM和POS机，使银联从城市走向农村，增强农民工使用银行卡跨行、异地取款和消费的便利性。同时，降低基层农村银行卡存取款的手续费标准，降低农民工银行汇兑、邮政汇兑的手续费标准，切实减轻农民工汇款的费用负担。

加强风险管理，解决服务“后顾之忧”。银行和相关部门应深入农户调查，将农民工的基本信息、信贷信息以及其他信用信息纳入个人信用信息基础数据库。建立农民工创业贷款风险补偿机制。地方财政应参照农民贷款和中小企业贷款风险补偿办法对农民工创业贷款实施补偿。增加违约成本，必要时加以法律约束，进而降低农民工金融服务的风险隐患，为农民工金融服务创造一片洁净天空，为农民工金融服务构建一种长效机制。

（作者单位：湖北郧县农商行）