“全民放贷”的危害
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对于那些梦想一夜暴富的人们，显然是过于一厢情愿和自欺欺人了。在金字塔形的融资结构中，除了顶端的极少数人，更多的人根本无从控制自己的财富和命运。他们的发财梦能维持多久，取决于这个融资网络能将谎言维护多久。
不久前，在高达1毛甚至3毛的高额利息刺激下，江苏省贫困县泗洪出现全民放高利贷的现象，包括农民、医生、个体工商户、教师等在内的各色人群均曾参与过高利贷活动。一时之间，泗洪“豪车云集”。然而，“疯狂”过后，除了少数人创造了一夜暴富的奇迹外，更多的人如今已是血本无归。
在流动性收紧，全民炒股、全民炒房有所退潮的情况下，民间资本再次找到新途径，那就是“高利贷”。“全民放贷”之所以能风起云涌，一个原因是在暴富梦的蛊惑下，人们把钱贷了出去。至于这笔钱到底作何用处？高利息是怎么维持的、又能维持多久？无人关心和深究。人们唯一关心的就是那个金色的发财梦，梦想着有朝一日也开名车、住豪宅、家财万贯。在面对资金安全没有保障、风险时刻存在的情况下，“投资者”们对暴利的渴求轻易战胜了一切，人们无不在豪赌――赌监管和融资链条崩盘不会来得那么快，赌自己在这场赌博中能够完美胜出。
而另一个原因则是由于银行存款准备金率不断上调、贷款规模被控制。过去一段时间，资金的供需缺口明显加大，无论是银行间市场还是民间借贷市场，资金价格变得比两年前要贵得多。因而，导致存款从银行大量流出，进入到货币市场和投资品市场等利润更高的领域。而在股票市场持续低迷、房地产市场被限购的情况下，有一部分资金通过担保公司、理财产品、信托和民间集资等途径，进入到民间拆借市场。江苏、浙江、广东、福建、内蒙古等省市部分地区均出现了高利贷蔓延的情况。对企业来说，高利贷犹如饮鸩止渴；对金融系统而言，高利贷市场的潜在威胁也如同一把达摩克利斯之剑。
与过去几年相比，当前民间借贷正呈现出三大新特征：一是范围广，民间借贷正在从两年前的江浙等沿海地区扩展到山西、内蒙等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，一些地方的民间拆借年息已超过100%，达到近年来的最高水平。三是参与者众，在高息和资金需求饥渴等因素作用下，不排除有的借款人将资金转手借给下家，出现资金拆借“二传手”。
“暴富之梦”不堪一击
对于那些梦想一夜暴富的人们，这样的举动显然是自欺欺人。在金字塔形的融资结构中，除了顶端的极少数人，更多的人根本无从控制自己的财富和命运。他们的发财梦能维持多久，取决于这个融资网络能将谎言维护多久。所以当融资网络快要崩溃时，人们内心深处的恐慌情绪，经不起任何的风吹草动，而立即引发了全局性的激烈反应。“挤兑”开始出现，“瓜王”逃匿无踪，融资网络瞬间土崩瓦解。泗洪县20亿的民间财富付诸流水，形同遭遇一次空前惨烈的劫掠。
2010年上半年以来，当过剩的社会资金涌入大蒜、绿豆等商品市场后，曾引发相关产品价格飙升，“蒜你狠”、“豆你玩”一度成为网络上的流行语。今年以来，当肉市场供需关系趋紧时，投机性资金进一步抬高了肉价。然而，当民间借贷利率抬升后，又影响了资金的价格。作为最终结局，所不同的是，前者推高了肉价，后者推高了“钱价”。
在利率疯涨的情况下，投资者的理性很容易淹没于从众与盲目之中。从全民炒股、全民炒房，到今天的全民放贷，可以看到，中国经济正在一步步走向虚拟化，“赌徒”式的短期投机心理日趋严重，“全民放贷”则是最好的体现。
资金价格被推高的危害不容忽视，造成的直接后果是一些企业被逼入绝境。如浙江80%的小企业靠民间借贷维持经营，有段时间月息达到一毛五，合年息就是180%，一般企业利润率只有几个点，所以很多企业是这个月借了钱下个月就得关门，实在还不起。同时，民间借贷容易陷入借新还旧、越滚越大的恶性循环，一旦资金链断裂，就会面临巨额资金无法收回的局面。而在民间利率高企，“全民放贷”愈演愈烈的情况下，民间借贷市场会形成泡沫，只有在利率不断上升的预期下才能保持平衡，一旦平衡被打破，后果不堪设想。2010年温州的民间借贷局部一度出现高达98%的年息，2011年有的地方已出现超过100%的年息，可以说借贷双方都在“走钢丝”。比民间借贷利率不断攀高更让人担忧的是，如果融资成本越来越高，势必引起资金逃离实体经济的严重后果，中国经济的发展后劲也将受到威胁，而过高的直接融资成本，势必导致企业在战略、可持续发展、信用体系等方面的缺失，形成巨大的社会患，也必将严重损伤实体经济的质量。
应把资金引向实体经济
目前民间利率高企，全民放贷之风有愈演愈烈之势，泡沫在逐步形成，一旦资金链断裂，就会发生巨额资金无法收回的局面，容易引发严重的社会问题。但是，必须要澄清的是，全民放贷和全民赌博完全是两个概念，否则研究机构也用不着将央行利率视为名义利率，将民间借贷利率作为实际利率的参考。中国利率市场化在今后的若干年内难得会有新的突破，解决问题的办法还是应该从引入民间金融机构开始。
在上世纪80年代后期日本泡沫经济兴盛之时，极力鼓吹“赚钱术”的经济作家长谷川庆太郎曾放言说：“靠干活和流汗赚钱的时代已经结束了，靠脑瓜投机赚钱的时代来到了！现在，谁不投机，谁就会被世界所淘汰”。赌博式资本主义给日本经济带来巨大打击，泡沫破灭后，日本经济陷入了20年的经济不景气。当前的中国，包括房地产在内的资产价格居高不下，各种资金更是不务实业，四处寻觅投机机会。日本的悲剧已经上演20年了，但当日本泡沫破灭之时，它已经成长为发达国家，有了健全的法制，人民生活依然富裕，社会秩序正常运转，但在中国，如果任由赌博式经济生长，一旦破灭，将会带来很多的社会问题。
由此可以看出，防止资金外溢、避免经济泡沫化，将是未来中国经济工作的重中之重。我们只有采取措施改变资金价格扭曲现状，同时应打破投资领域的垄断，降低部分行业的准入门槛，鼓励资金更多进入到实体经济中，进一步通过金融业改革，对民间金融予以引导和规范，才可以使其更好地为实体经济服务。这也就是说，今后中国经济无论怎样转型都应该以“实业立国”为根本。只有加大改革力度，让电信、金融、能源、铁路等高利润行业真正向民间资本开放，消除民营投资的“弹簧门”和“玻璃门”，为民间投资提供更加广阔的空间，让资金流到应该去的地方，这样才能真正让此类现象“烟消云散”。