十四载,从成立到成功 ―访北京银行行长严晓燕
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14年前,北京银行(前身为北京市商业银行)成立时,默默无闻;14年后,其已在全球银行业排名第158位。14年来,北京银行实现了哪些发展和突破?形成了哪些特色和亮点?确立了怎样的愿景和目标?正是带着这些问题,我们采访了北京银行行长严晓燕女士。
拼搏中实现跨越式发展
14年来,北京银行在服务区域经济、服务中小企业、服务市民百姓的事业中攻坚克难,创造一个又一个第一,同时也开创了中小银行发展壮大的经典模式。严晓燕行长告诉记者:“在北京银行发展的每一阶段,都面临着纷繁复杂的矛盾和困难。但是在所有严峻的考验面前,行领导班子从没有退缩,依靠科学理性的管理和追求长远发展的决心,终于迎来了今天稳定团结的发展局面,而这也是北京银行14年沉淀的宝贵财富。”
对于中国银行业来说,2009年是形势复杂严峻、充满艰难挑战的一年。在这一年里,在董事会的正确领导下,严晓燕行长带领北京银行按照“抢机遇、防风险、调结构、创业绩”的工作方针,率先出台并实施“扩内需、保增长”六项举措,在支持基础设施建设、中小企业发展、民生保障工程、节能减排项目、文化创意产业及新农村建设等方面形成了诸多新的亮点,在应对金融危机中创造了良好的业绩。截至2009年底,北京银行资产总额首次突破5000亿元,达到5335亿元,同比增长27.92%;存款总额4469亿元,同比增长41.51%;贷款总额2735亿元,同比增长41.65%;资本充足率14.35%,为上市银行最高,为未来的快速发展提供了强大的资本支持;成本收入比26.27%,为上市银行最低,显示了卓越的成本控制与管理能力;人均利润近100万元,为上市银行最高,利润创造能力在上市银行中首屈一指。可以说,经过多年的发展,北京银行实现了低成本、高效益、高质量的可持续健康发展。
2010年,北京银行的经营业绩再创新高。第一季度净利润大幅增长,单季实现净利润20.92亿元,同比增长39.2%。中间业务增势不减,第一季度实现手续费及佣金净收入2.24亿元,同比增长高达61.66%。不良贷款余额和比例实现双降,不良贷款率降至0.82%,资产质量持续提升。拨备覆盖率达到246.7%,在上市银行中名列前茅,抗风险能力显著增强。
伴随着业务的发展,北京银行的品牌形象也得到大力提升。2009年,北京银行荣获“全国文明单位”、“中国最佳城市商业零售银行”、“亚洲十大最佳上市银行”等荣誉。在英国《银行家》杂志2009年全球1000家大银行排名中,北京银行按照一级资本排名158位。在亚洲银行竞争力排名中,北京银行综合竞争力排名第62位。在2009年最具价值品牌排行榜上,北京银行品牌价值达57.54亿元。
在严晓燕行长看来,北京银行战略性跨越过程中,北京银行与ING的合作是值得浓墨重彩的一笔。正是北京银行与ING开展了全方位合作,从而推动了北京银行公司治理、风险管理、产品创新和人员队伍的全面提升。
通过引入ING战略投资者,北京银行股权结构更加优化,形成了由境外投资者和首都众多知名企业参股的多元化股权结构。外籍董事加盟专门委员会,提升了北京银行战略决策的科学性、严谨性、规范性,并最大程度提升了公司治理效能。通过引入ING先进的风险量化工具和模型,实现了由传统专家评定向风险量化模型的转变。此外,在ING帮助下,北京银行推动了新风险管理系统建设,建立起全面风险管理架构和风险管理体系,并进行了专项压力测试,有效提升了识别、量化、控制和化解风险的能力。
在与ING合作过程中,北京银行在许多新型业务方面进行了有益探索,包括推出社区银行项目,推出信用卡产品,开发创新金融产品,改进资金交易业务等等。此外,在人员培训方面,双方开展深入地合作,通过境内外培训、境外实习等多种方式为北京银行的业务发展夯实人才基础。
细数北京银行与ING集团的合作成果,可谓是硕果累累。2008年,荷兰首相巴尔克嫩德莅临北京银行考察访问,称赞北京银行与ING的战略合作是“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。
转型中打造特色经营
在推动北京银行发展转型中,严晓燕行长说:“北京银行的发展经验别重要的一点就是找准并坚定自己的市场定位,认清经济发展形势,认真落实国家宏观政策,把握发展方向,以准确的定位和鲜明的特色促进转型。服务区域经济、服务中小企业是北京银行对自己的市场定位。中小银行就应该与中小企业唇齿相依。”正是始终坚持自己的定位,北京银行在服务经济转型的过程中实现了自身的转型,创造性开展一系列工作,在中小银行特色化经营的道路上扎实前行。
2001年北京银行实施“小巨人”成长计划,这一年,北京银行在中关村科技园区率先成立中小企业服务中心,这是北京第一家由商业银行独自设立的服务于中小企业的机构。2006年北京银行推出“小巨人”中小企业成长融资方案,2007年“小巨人”中小企业融资服务品牌。如今“小巨人”中小企业融资品牌已成为一张亮丽的金融名片,形成包括“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色产品包,内含“创意贷”文化创意贷款、“融信宝”信用贷款、中国节能减排融资项目贷款、知识产权质押贷款、小额担保贷款、供应链金融、并购贷款等50种丰富融资产品的集大成方案,全面满足中小企业各类金融需求。
截至2009年末,北京银行中小企业结算户超过7万户,北京地区每4家中小企业中就有1家是北京银行的客户。中小企业人民币贷款余额近900亿元,较2009年年初增长60%以上,高于全行贷款平均增速,在北京地区中小企业贷款市场排名中,贷款余额排名第一。良好的经营业绩使北京银行中小企业金融服务得到了广大客户和监管部门的高度认可。近年来,北京银行被推选为北京市银行业协会“小企业贷款专业委员会”的主任委员行,当选北京中小企业协会第一届理事会副会长单位,荣获中国银监会颁发的“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、“2007年度全国小企业金融服务先进单位”、北京银监局颁发的“2008年度中小企业金融服务工作先进单位”等荣誉称号。
在谈及支持中小企业发展时,严晓燕行长特别提到了文化创意产业。她说,金融危机面前,文化创意产业逆势上扬,具有独特发展优势,对保增长、促改革、调结构、惠民生具有重要意义,是产业结构调整的新亮点、经济持续增长的新引擎,也是未来中国经济的朝阳产业。而北京银行在支持文化创意产业发展方面行动较早,经过几年的发展,已经形成了自身的特色和优势。
2007年,北京银行率先与北京市文化创意产业促进中心签署战略合作协议,开辟了金融资本与文化创意产业对接通道,为文化创意企业贷款设立50亿元专项授信额度。2009年6月成为唯一一家与市文化创意产业领导小组办公室签署战略合作协议的银行,推动了首都21家文化创意产业集聚区的建设发展。2010年1月8日,北京银行宣武门支行成为全国首家挂牌“北京文化创意产业金融服务中心”的文化创意专营机构,同时北京银行还与宣武区政府签署战略合作协议,为宣武区政府重点支持的文化创意企业提供意向性50亿元专项授信额度。为促进文化企业发展,北京银行针对文化创意企业特点,推出“创意贷”文化创意系列产品,通过灵活版权质押等方式,解决了各阶段企业融资需求。
北京银行在支持文化创意产业发展的同时,也在文化创意领域打造了一张亮丽的“文化金融”名片。截至目前,北京银行已累计发放文化创意企业贷款661笔、金额共计97亿元,占首都金融机构发放总额的90%,全面支持影视制作、动漫网游、设计创意、文艺演出等9大领域。在北京银行支持下,中影集团、北京演艺集团、华谊兄弟、光线传媒、元隆雅图、万达院线、歌华集团、荣宝斋、天创国际等400余户文化创意企业获得了长足发展。“创意贷”品牌还荣获了“光华龙腾奖――2008中国创意产业推动奖”和中国银行业协会等机构颁发的“第二届服务中小企业及‘三农’双十佳特优产品”奖项。
创新中迸发经营活力
“创新是企业持续发展的动力,是银行参与竞争的必然选择,也是金融转型的必由之路。北京银行14年发展中非常重要的一条经验就是自始至终都致力于创新。创新已经成为北京银行应对市场竞争、实现持续稳健发展的重要法宝。”严晓燕行长向记者娓娓道来。当前,在转变发展方式成为国家战略的大背景下,北京银行创新步伐越来越快,近期,北京银行又在多个领域开展创新。
2009年11月23日,我国中小企业集合票据正式开闸,北京银行主承销的“北京市顺义区中小企业2009年度第一期集合票据”成功发行。中小企业集合票据的推出为中小企业进入直接融资市场打开了方便之门,其既是解决中小企业融资难、支持实体经济发展的有益尝试,也是丰富债券市场投资产品、促进债券市场的健康发展的积极探索。
2009年,北京银行业务获得重大突破,成为国务院批准银行投资保险公司的首批试点单位之一;成为全国首批获准组建消费金融公司的银行之一。2010年3月1日,由北京银行独资设立的北银消费金融公司正式开业,这是国内首家开业的消费金融公司。作为北银消费金融公司总经理,严晓燕行长向记者表示,她正努力把北京银行的创新精神植入北银消费金融公司这一新生事物中,积极探索消费金融模式,通过设立特色业务模式,深入挖掘消费需求,创新服务手段,丰富金融产品,全力打造特色鲜明、专业贴心的一流现代金融消费公司。
2010年,面对新的经济金融形势,严晓燕行长表示,她将一如既往地带领自己的员工,充分发挥金融作为现代经济核心的功能,全力支持新的经济增长点,大力支持战略性新兴产业、民生保障工程、中小企业发展、节能减排项目、居民消费信贷、新农村建设等;持续优化信贷结构,合理把握信贷节奏,持续增强风险抵御和控制能力,充分发挥信贷资金引导资源配置的关键作用;加快推进业务结构、客户结构、网点结构、收入结构的全方位优化调整,提升可持续发展能力,在服务经济发展方式转变、推动经济结构调整中实现自身的转型和发展,在特色化经营道路上稳步前行。