帮贫扶贫的有效途径

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一、主要运作模式

一是项目区运作模式。根据辖区特色农业产业分布特点，经过深入的调查研究，尚义县农户自立服务社划分了三个项目区作为扶贫项目的帮扶重点。三个项目区分别为尚义县绿色蔬菜产业区、生态养殖产业区和林果产业区，均为全县特色优势农业产业发展较快、较集中的乡镇。提供信贷支持时，根据申请农户所处的项目区，优先支持其发展与项目区对应的农业项目。

二是管理和经营适当分离的运作模式。县扶贫办为农户自立服务社的主管部门，但明确规定其不得干预农户自立服务社的日常经营，仅按照监督不包办、管理不干预的原则，帮助农户自立服务社及时协调解决证件办理、票据使用、通讯设施、办公场所、车辆和资金使用等方面的问题。农户自立服务社独立开展小额信贷业务工作，

三是联合推动的运作模式。由县政府牵头成立尚义县信贷扶贫工作协调办公室，成员单位包括扶贫办、财政局、科协、公安局、法院、人民银行、农联社等相关部门。除定期组织开展较大规模的联合宣传和相关知识培训外，还根据需要适时召开联席会，协调解决农户自立服务社遇到的实际困难，

二、存在的问题及建议

一是注册资本少，抗风险能力弱。110万元的注册资本只能满足简单的生产，满足不了市场对资金的需求，自身抗风险能力较差。政府作为农户自立服务社的管理机构，应加大对农户自立服务社的资金投入，增强其实力，合理引导、规范农户自立服务社健康发展，增强抵御风险能力，

二是融资成本高，农户负担重。尚义县农户自立服务社除注册资金外，获取资金是通过总部下划资金取得的，总部资金是通过融资渠道获得的资金，农户获得资金的月利率是11.7‰，这样，农户拿到的不是简单的扶贫资金，而是等同与农村信用社或者高于农村信用社的利率，所以，农民的负担没有减轻，实则是加重了。农户自立服务社作为扶贫机构，应尝试多渠道、多方式的融资渠道，切实降低利率，减轻农民负担。

三是小组贷款成员及成员之间缺乏有效信用风险约束机制。调查发现，小组贷款成员之间只是经营中的同伙关系，没有建立信用风险共担机制，小组贷款成员“五人互保”机制也仅是你我相互担保贷款，在对外信用程度方面一般不作考虑，易形成内部某个成员出现信用危机，殃及全部，即能同甘，但不能共苦。因此要通过努力增加注册资金增强自身实力和抗风险能力；健全内部运行机制和约束机制，重点建立信用约束机制；建立健全服务社社内部管理制度和财务制度，促进农户自立服务社的稳健发展。

四是从业人员专业水平低，没有取得从业资格证书。应加大对其工作人员的培训力度，制定长期培训计划、培训内容，结合短期培训和脱产学习，切实提高他们的业务能力，