二手房变现用好先典后贷

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有房急需变现，但现在楼市低迷难脱手，房地产抵押贷款周期又偏长。遇到这种情况怎么办?

遭遇变现困境

自2008年“9.27／12.11”二套房贷政策横空出世以来，房地产市场乃至房地产个贷金融市场都受到了不小的冲击。现在，老百姓买房观望情绪日趋渐浓，开发商、房屋业主一呼百应的局面已然不在。单说二手房市场，在当下银根紧缩、房产不能马上变现，手中又急需大量资金周转的现实情况下，该如何紧急处理?退休教师老马就遇到了这样的难题。

老马在北京南城有两套房产，其中一套房产已过户到儿子的名下。今年儿子要结婚，女方家要求在东面买1套大一点的房子结婚用，1套120m2的期房少说也要200万元。老马算了算，将毕生积蓄拿出来再卖1套房子应该能凑齐首付款。可偏赶上今年房地产市场不景气，房产短时间内不能马上出手，于是想到去银行办理二手房抵押贷款，将已经过户给儿子的房产作抵押，再贷款买房不就得了吗?老马去银行一打听，从抵押贷款申请到办各种手续，再到银行审批、批贷、放贷，最快也得一个半月的时间。那时就算凑齐了首付款，看好的这套房子可能也没有了。这着实让老马犯了难。

每个人都有手头不宽裕的时候，像老马这样的案例在生活中代表了一定数量的人。北京伟嘉安捷投资担保有限公司的专家建议，老马可以通过“先典后贷”业务来解决难题。

试水先典后贷

所谓先典后贷，字面上理解是先典当后贷款，就是利用房屋典当的办理速度远远高于二手房抵押贷款的申办速度而形成的时间差，先得到典当行支付的借款来应急，在二手房抵押贷款办理下来之后马上解除与典当行的合同。一般可按照以下步骤展开。

首先要确认借款人的个人信用资质，以进入银行抵押贷款申办程序。为什么要强调确认借款人的个人信用资质?在采用先典后贷业务的时候，如果最终抵押贷款批不下来，由于典当行利率较高，产生的高额利息会让人不堪重负。所以一定要防范典当后银行不批贷状况的出现。对于上述案例来说，就是确认老马的儿子小马在银行个人征信系统中查无不良记录且符合抵押贷款的审批要求。

在进入银行抵押贷款申办程序的同时，要到典当行办理典当业务。小马带着身份证和房产证来到京城一家典当行，典当行对房子进行了评估，并检验了他提供的证照材料，在完成房屋的公证和抵押程序之后，3天后小马就拿到了60万元资金，用这笔钱支付了首付款。

一个半月后，在拿到二手房抵押贷款的当天小马解除了与典当行的合同。按照典当行3.2％的当率计算，小冯为此要支付28800元的费用，加上0.8‰的保险费和3‰的公证费，共计付出31088元。这样就达到了快速变现的目的。

专家指出，按照3.2％的当率计算，折合的年利率高达38.4％，代价不可谓不高。但作为短期应急来看，还是可以考虑的。同时，借款人抵押二手房产除了可以买房外，还可以用于装修、买车、出国、留学、旅游等，只要能够提供相应合同或者发票即可。