年终奖问题

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我大概能猜到金融机构的营销人员们最近忙些什么——在效命于一家理财杂志的五年里，为金融客户制作内容是我最主要的工作。我因而谙熟那些为投资理财产品鼓与吹的基本套路。岁末年初，正是金融营销人们绞尽脑汁、大展拳脚之际；他们会拉上公关公司、报纸、杂志、网站、电台等各种“乙方”，势必要在目标人群耳边弄出些动静。

有一个每年此时都不会缺席的营销主题，我和同事们称之为“年终奖争夺战”。说来简单，就是瞄准人们即将到手的那一笔年终奖金或分红，提供各种各样的理财建议。

银行的软文会说，年终奖应该用来买固定收益类理财产品，稳健为王；基金公司则讲，这么多钱怎能躺银行里睡大觉，何不申购收益率习惯在岁末“翘尾”的货币基金；保险公司会告诉你，年终奖最适合用于购买“年金保险”，养老金从此不用愁；连4S店都会推荐汽车金融服务，巧的很，你的年终奖恰好够一台轿车的首付……单独看都没错，连成一片望去却顿生感叹：你们搞金融的真是“居心叵测”啊。

要郑重补充说明的是，我若有一笔额度不菲的年终奖进账，或许真会选择上述某个去向；这些对目标客户循循善诱的金融机构毕竟不是骗子，他们所推荐的，的确不乏靠得住的好产品。可是，当这么多人在同一时间，为同一件事献上态度诚恳、逻辑聪明的建议，我就难免对谁都有点儿怀疑。

没有年终奖的人的烦恼是相似的，有年终奖可拿的人，各有各的纠结。如果这笔钱不多，许多人会选择消费掉；如果数目可观，则会变成需要正经规划的理财问题；拿出多少孝敬父母，给亲戚家的小孩包多少红包，多少用来提前偿还房贷，多少留作下次出国旅行的基金……全要盘算；接着你会发现，没这笔钱时不会去想的事，成了要做取舍的选择题。而且，它出现在“新年”这个给人复杂暗示的时间里，更容易映射出人心的知足与不满，勾勒出对于新一年的期许和欲望。

因此，金融机构才能年年使用相同的话术，哄你去请他掌管这笔钱；他们有的推销实惠，有的兜售物欲，有的描画未来的安稳，有的承诺即时的安全。究竟谁更适合，要你自己审时度势。

我能出的主意只有一个。平时没怎么存钱的人可以认真考虑，直接把年终奖存个定期，当做这一年的积蓄。