对金融支持德宏重大项目建设的调查与思考
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近年来，德宏州借助云南省桥头堡建设和瑞丽国家重点开发开放试验区建设的东风，由昔日边远荒凉的边疆民族地区华丽转身成为云南省“桥头堡的桥头堡、前沿的前沿、窗口的窗口”。德宏重大项目（总投资3000万元及以上）建设，不仅是保持全州经济增长的重要支撑，也是实施国家沿边开放战略的现实需要。但受地方政府财力有限、配套政策措施不完善、国家信贷政策调整、项目单位基础工作不够扎实等因素影响，德宏重大项目建设资金短缺，金融支持力度明显不足。金融如何充分发挥融资主渠道和主体作用，推动重大项目建设成为当前亟须研究解决的课题。
2012年，德宏州总投资3000万元以上重大项目建设共288个，预算投资总额1139.39亿元，本年度计划投资145.99亿元。截至6月末，全州重点项目建设完成投资42.24亿元，仅占年度计划的28.9%。重大项目建设存在项目审批难、落地难、协调难、资金短缺和新项目、大项目少、项目储备不足等许多实际困难，总体进展缓慢，其中资金短缺是影响项目建设的主要瓶颈。
二、金融支持德宏州重大项目建设基本情况及特点
2012年上半年，全州金融机构累计向重大项目建设投入信贷资金4.17亿元，支持3000万元以上大项目18个，呈现出以下四个方面的特点：
（一）重大项目建设信贷资金占比低
2012年上半年，德宏州重大项目建设筹集资金36.23亿元，主要以自筹和国家预算资金为主，其中德宏辖内银行贷款4.17亿元，仅占所有资金来源的12%（见下图）。
（二）信贷资金供需矛盾突出
一方面贷款需求量大幅增加，另一方面贷款满足率却十分低下。2012年上半年，全州共有25个重大项目建设申请银行贷款69.79亿元，同比增加15个，贷款需求增加66.77亿元；同期全州18个重大建设项目获得贷款4.17亿元，项目同比增加3个，但贷款金额同比却减少2.31亿元，下降了35.7%，重大项目建设信贷需求满足率仅为6%。
（三）信贷投放行业分布集中
银行信贷投放重点主要集中在能源、工业和房地产项目，三项投入占所有重大项目建设贷款的99.8%，对农田水利、交通、社会事业、服务业、市政基础建设项目投入严重不足。
（四）信贷投放区域分布不均衡
州内5个县市发展不平衡，差距大。芒市、盈江、瑞丽占比高，陇川、梁河两县贷款合计占比不到1.5%。
三、金融支持德宏重大项目建设不足原因分析
（一）受信贷政策调控影响，重大项目建设信贷投放不足
随着稳健货币政策的深入实施以及风险管控力度加大，银行业金融机构不断提高行业准入条件，上收信贷审批权限，贷款投放渐趋谨慎，受此影响，德宏州许多重大项目建设难以取得银行信贷资金支持。如德宏重点项目龙瑞高速公路2012年计划完成投资15亿元，但上半年仅到位2.8亿元，项目单位虽与多家银行洽谈贷款融资，但至今尚没有突破。
（二）银行信贷管理渐趋严格规范，重大项目建设信贷操作难度增大
银行内部严格的贷款资质审核和精细化操作使贷款审批较为复杂，而且金融监管部门对贷款投放监管也愈加严格。如银监会“实贷实付”、“受托支付”的规定对信贷资金用途和使用进行严格限制，导致部分项目信贷不能根据需要灵活安排，贷款运行效率下降。
（三）融资平台债务管理要求提高，重大项目建设平台融资受限
国家不断加强融资平台贷款风险管控，严格控制新增政府融资平台授信，使政府融资平台的融资能力受到很大限制。至2012年6月末，德宏州政府融资平台通过清理收回、到期收回结清贷款19户，只有10户还有贷款余额，金额14.66亿元，比年初仅增加0.77亿元。
（四）部分项目自身条件不足，影响信贷资金有效投入
一是项目策划不够，研究国家信贷政策不足，致使信贷需求和供给之间数量不对称、风险和收益不对称现象。二是项目自身信用资源不足，缺少融资抵押担保，许多项目难以达到银行抵押担保要求。三是项目成熟度较低，与项目配套的规划、土地、环评、可行性研究等审批落实进度慢。四是部分项目效益差，回报周期长，缺乏信贷投放吸引力。五是企业财力弱，项目资本金和配套资金难以及时到位，影响了贷款投放速度。
（五）信息沟通机制不完善，银企双方不能有效对接
银企信息沟通机制不完善，信息不对称。部分项目单位与德宏州本地金融机构联系少，对银行贷款政策了解少，影响了项目资金的统筹效率。同时，部分银行对于项目基本情况以及项目所属行业的走向？市场变化以及重大事项变化了解渠道有限，反应相对滞后，影响了项目贷款的发放管理。
四、工作建议
（一）政府加大扶持力度，优化项目信贷环境
1.着力优化项目信贷环境。一是应严把项目立项关，把项目做实，对不符合国家产业政策的大项目，从源头进行控制，积极协助、指导项目单位完善项目报批手续，落实项目贷款准入条件。二是设立项目基金，保证重大建设项目的前期投入，为银行贷款提供先决条件。三是健全担保体系，发挥担保资金的杠杆作用。州级财政适当增加担保公司注资，壮大担保公司力量；创新融资担保方式，如行业协会组织联保、成立企业信用协会等，走联合增信融资道路。四是财政补贴重大项目信贷保险，分散银行贷款风险，增强项目吸引力。五是加强企业信用体系建设，解决贷款投放信息不透明、风险无从判断的问题，为解决贷款难问题奠定更好的基础。
2.完善协作配合机制，不断畅通融资渠道。一是加强政银战略合作。今年7月，国务院正式批准《瑞丽国家重点开发开放试验区建设实施方案》，德宏应紧紧抓住这一历史性机遇，争取与各级金融机构签订战略合作协议，并及时抓好协议条款的落实，增加信贷资金来源。二是搭建重大项目建设对接平台。建议每年组织召开1-2次建设项目对接会议，让金融机构及时掌握最新建设项目信息和信贷需求，便于跟踪放贷；让项目单位及时获知最新贷款政策和要求，创造条件获得融资支持；让政府部门全面掌握项目资金融通情况，增强统筹协调的针对性。三是加强交流宣传。建议创办《德宏建设与金融信息》，作为政银企交流的载体，同时在政府网站开辟金融宣传专栏，向社会公众和企业广泛宣传、积极推介金融服务与产品。
（二）银行应主动作为，积极开创银企共同发展新局面
1.把握历史机遇，谋求经济金融协同发展。随着瑞丽国家重点开发开放试验区建设的正式启动，德宏重大项目建设，特别是交通、能源等重要基础设施项目建设，已经成为国家沿边开发开放战略部署推进实施的有机组成部分。德宏州各金融机构应深入领会政策，提高认识，把握机遇，主动作为，保持信贷合理增长，优先支持重大项目建设，在促进德宏经济社会发展过程不断扩大自身发展空间。
2.合理确定支持重点，加大信贷投放力度。一是积极争取上级行重视、支持德宏州桥头堡黄金口岸建设和瑞丽国家重点开发开放试验区建设，对德宏给予政策倾斜，通过直贷、新增规模、单列计划等方式增加德宏重大建设项目授信规模，放宽信贷审批和业务创新权限，优先审批德宏州重大项目建设的融资申请。二是多方引进外部信贷资金。整合信贷规模，大力发展银团贷款业务，吸引州外、省外银行参与德宏重大项目建设。三是调整优化信贷结构，积极发展表外融资业务。综合开展银行承兑汇票、信用证、保函、委托贷款、信托贷款等表外融资业务，不断扩大表外融资规模。
3.创新金融服务，提高金融服务水平。一是要推动金融服务创新，有针对性地设计金融服务方案，为重点项目提供银团贷款、中长期贷款、固定资产贷款、流动资金贷款、票据融资等综合服务。二是制定特殊支持政策，如实行优惠利率，对建设期长的项目延长贷款期限，扩大重点项目收益权或经营权质押贷款范围等。三是分类推进重大项目建设贷款进度。对已签订合同的贷款，要确保贷款及时投放到位；对已达成意向的贷款，要加快审查报批，对符合条件的尽快签订合同，对达不到条件的及时提出完善建议；对尚未落实资金来源的重大项目建设，要主动介入，帮助寻求解决途径。
（三）企业应强化基础工作，积累信用资源，增强融资能力
项目企业应把加强自身建设作为增强融资能力的根本，进行股权结构改造，扩充资本实力，完善公司治理，实行稳健经营，加强成本核算，合理安排资金，健全财务制度，严格控制非生产性支出，增强信用观念，真实披露信息，恪守合同约定，按时还本付息，塑造诚信形象；应主动与金融机构对接，把握政策导向，做大资产规模，创新项目运作模式，多渠道筹措建设资金。
（四）拓展融资途径，改善融资结构
一是尝试开展资本市场融资，推进企业改制上市筹集重点项目建设资金。二是推动开展债券市场融资。推动符合条件的重大项目单位在银行间债券市场和证券交易所发行中期票据、短期融资券、企业债、公司债等各类债券，筹集建设资金。三是推动开展信托融资。加强与信托公司合作，针对德宏州重大项目资金需求，设计出相应的信托产品，对受贷款规模控制制约无法发放贷款的重点项目予以支持。四是加大招商引资力度，引导民间资本通过参股、控股、BT、BOT等多种方式参与重大项目建设。五是积极推动保险资金以债权、股权等方式投资交通、能源等重大项目建设。