银行业全面开放 外资正一路推进

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对于中国银行业来说，2006年最具象征意义的日子莫过于刚刚过去的12月11日――中国银行业全面对外资开放的日子。这个日期早在多年前就被认为是中国银行业改革的“大限”，在银行业放开前的最后一年里，中国银行业几乎以狂飙的速度完成这段冲刺。

工行中行超级航母IPO

2006年银行业的最大焦点莫过于四大国有银行中的两个一工行和中行。先后完成了A+H的IPO项目。两大银行的成功上市。象征着四大银行中的3个(包括建行)已经完成了股份制改造、引进境外战略投资者、上市的三部曲。

工行和中行两大银行IPO项目更是在国际资本市场刮起了一股“中国旋风”，尤其是工行高达220亿美元的IPO，创造了全球证券史上的规模最大的IPO记录，同时引发海外各路资金对中国银行股争相认购，中国经济再次令世界疯狂。

这三大银行的股份制改造的完成，极大地改变了我国银行业的全貌，中国银行业的不良贷款率从最高峰的40％左右，在2006年首次降低到个位数7％，资产质量发生翻天覆地的变化。同时在上市之后。银行各方面的管理也愈加规范。从风险监控到员工激励，从业务创新到海外拓展。中国的银行业已不可同日而语。

股份制银行外资动作频现

在银行改革中，引进境外战略投资者是其中重要的步骤之一。经过一系列引资入股动作之后。优质银行资源已所剩不多。因此2006年外资对中国银行业的股权争夺更是达到高潮。在这场大戏中，花旗收购广发银行一战成为最受瞩目，影响最为深远的案例。

广发行虽然处在全国性股份制银行的中下游，包袱比较沉重，但因为广发行出售的是高达85％的多数股权，并且期间又有机会突破外资入股中资银行的比例上限，因此从2005年广发行股权准备出售开始，就引起了世界银行巨头的广泛关注。

在2006年的岁末，花旗银行经历了一波三折虽然如愿入主广发行，但外资入股比例条件被严格恪守，显示出中国对金融股权出售的谨慎态度，但即使如此。花旗在华收编广发行，也改变了外资银行在华版图，影响不可谓不深远。

而对于花旗管理层来说，深发展是一个不得不查的案例。当年新桥入主深发展。获得了控股权，被认为是监管层的一个重要实验。但2006年深发展的经历充分说明。外资进入中国后在如何适应本地的监管、处事规则、本土文化上都面临严峻的挑战。2006年，不但爆出新桥检举出深发展原行长的贷款大案，下半年后新桥更是面临着“股改门”事件。但新桥2006年在深发展的遭遇，实在是为国际资本进入中国提供了一个活生生的教材。

2006年中，一直竞争力较强的股份制银行大体发展平稳。领头的招行、民生、浦发三家仍保持快速发展，而中信、光大都完成或即将进行重组。有望获得新生。

农村金融、邮储银行破题

农村金融问题在2006年中也取得突破。2006年岁末。中国银监会宣布，降低农村金融业的准入门槛，允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，并准备在农村增设村镇银行、社区性信用合作组织等三类银行业金融机构。其中，在乡(镇)新设立信用合作社组织，注册资本不得低于30万元；在行政村新设的信用合作组织，其注册资本不得低于10万。这样的标准相比于一般的金融业准入，是大大降低了，通向农村的金融大门已充分打开。

而长期被看做农村经济“抽水机”的邮政储蓄，2006年迎来了根本性变革的一年。邮政系统进行全面重组，邮政储蓄成立邮政储蓄银行，并由此一跃成为我国的第5大银行。更为重要的是，邮储银行将改变以往“只存不贷”的状况，邮储将担负起给农村经济“输血”的重任。

虽然目前农行以及农村金融机构的改革尚未完成，但方向已经明确。银监会副主席唐双宁在公开场合表示，主要按照产权股份化方向改革农业银行。使之改造为继续姓“农”的大型股份制商业银行；按照经营现代化方向改革农村合作金融机构，用5至10年时间将绝大多数农村合作金融机构分期分批改造为现代金融企业。

外资银行深入推进内地

2006年不得不提的是外资银行对内地市场的深入推进。

12月11日人民币业务全面开放是最具有象征性的事件，但外资银行对中国市场的占领从2000年左右开始，近两年更是掀起高潮。除了全面提到的广发行典型案例，更有一些资质比较好的城市商业银行得到外资的青睐。截至11月末，我国已有25家银行引入18家境外战略投资者，入股资金达181亿美元。

外资自身网点的扩张则给消费者带来了实实在在的感受，虽然目前门槛仍高，但优雅专业的理财服务中心、丰富的理财产品，仍然让不少有条件的个人消费者心动不已。

汇丰银行刚刚获得人民币业务，就有消费者将百万元巨款存入，外资银行对消费者的吸引力可见一斑。而国内银行的服务，也在近几年有着明显的改善，老百姓享受到更加高品质的服务。

就在银行业全面开放后不到半个月，中国银监会宣布批准渣打银行、花旗银行等9家外资银行将境内分行改制筹建为法人银行。这些外资银行在华总资产占外资银行在华总资产的55％，盈利占外资银行在华盈利的58％。外资银行进入内地市场的号角已全面吹响。

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[关键词1]人民币升值

在经历了2005年的蓄势待发之后，人民币汇率在2006年开始连续升值。以12月25日人民币对美元中间价7．8221来计算，人民币2006年升值幅度为5．5％，而在银行间柜台交易上，人民币兑港币已经突破了1：1，一年来汇率改革步伐十分紧凑。1月3日起，央行在汇市引入了做市商制度，人民币汇率朝着市场化迈出了重要一步。

4月14日。央行宣布提高经常项目外汇账户限额、放宽境内居民个人购汇政策、提高企业经常项目外汇账户限额、允许有真实交易背景需对外支付的企业提前购汇、拓展境内银行代客外汇境外理财业务，汇市的制度体系雏形初现。

5月15日。中国外汇交易中心挂出的银行间市场美元对人民币汇率中间价为7．9982，历史性地突破8这一关键心理关口。一个月之后的6月14日、21日，美元兑人民币分别首次在竞价系统和询价系统收盘价破8．在此之后，还出现了一天之内大涨了300多点的罕见升势，人民币汇率创新高三天两头地成为各大媒体财经版的头条。

虽然外界对扩大人民币汇率波幅的呼声一直高涨，但是央行仍然“继续按照主动性、可控性、渐进性的原则，完善有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定”。

[关键词2 ]保险公司“买”很行

保险公司收购银行、银行设立保险公司……在长达几十年的分业经营后，国内金融机构终于在这一年里在综合经营的道路上疾驰。只不过细细数来，保险公司的“越界”步伐走得更快。至年底，保险业的老大哥中国人寿认购福建兴业银行零星股权。又在广发行竞购战中相遇并挫败中国平安。虽平安未达成收购全国性商业银行的夙愿，也已斩获平安银行、深圳商业银行两“将”。

而这两家的案例并算不上是保险业的普遍现象。在国寿、平安参与竞购广发行棋至中盘，中国保监会下发《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，将两家保险公司获特批投资商业银行股权扩展为整个行业的通行证。不过，虽然通常认为综合经营在成本与效益、服务和创新方面有较大优势，银保混业该如何走仍然是未来发展的未知数。

外资保险公司的高管每谈及银保综合经营，常以2005年花旗集团剥离保险业务为“前车之鉴”。对于平安保险集团来说，在收购平安银行和深圳市商业银行后，面临的最艰巨任务之一是银行业务的重组与保险业务的协调。