金融控股公司有效发挥协同效应的途径

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中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202(2011)06-000-02

摘 要 对于金融控股公司而言，有效发挥协同效应是其开展综合经营的理论基础和发展本质，但是，协同效应往往因受到多种因素的影响而不能充分的发挥作用，这使得综合经营的效果大大折扣。本文以协同效应理论为基础，重点分析了影响其有效发挥的关键因素，并对促进我国金融控股公司充分实现协同效应提出了几点建议。

关键词 金融控股公司 协同效应 资源共享

近年来，面对国际金融业混业经营的趋势以及竞争的日趋激烈，我国监管机构严格分业经营的理念也有所松动，因此，国内金融机构纷纷开始了以金融控股公司模式实现混业经营的探索。从理论上讲，由于金融资产的强相关性和资产弱专用性的特点，使得控股公司内各子公司业务之间产生协同效应，但是这种协同效应的产生并不因为简单的“综合”就得以实现，而需要在技术、制度等方面为其创造一定的条件。

一、协同效应理论阐述

1965年，美国战略理论研究专家依戈尔•安索夫（Ansoff）最早提出了协同效应的经济学含义，即“一种使公司的整体效益大于各独立组成部分总和的效应，是通过相互的合作而导致2+2≥5的效应”。从经济学的角度讲，协同效应的实现来源于规模经济和范围经济，通过综合管理和资源共享等降低运营成本、分散风险，提高运营效率和盈利水平。

但是，随着信息技术和战略理论的发展，协同效应是充分利用各种有形资源和无形资源，实现企业内部在生产、营销、人员等方面的有效整合和协同发展，使得整体价值大于各部分价值之和的现象。在这个过程中，应注重无形资产（例如：品牌、声誉、专用知识与技能等）的共享利用和企业内部创新的协同发展为企业带来的价值提升。

金融控股公司的协同效应根据其产生的方式可以分为以下几个方面：

（1）管理协同：主要基于专业用知识、技能和品牌等无形资源的推广和有效利用。控股公司中高效率公司通过有效转移技能、知识等无形资源，使低效率公司实现资源共享，进而使整体管理效率得以提高。

（2）运营协同：主要基于运营过程中对资金、人员、公共场所和设备等有形资源的有效利用，使得在产品研发、生产、分销和后台管理等方面的成本降低，取得规模经济好处。

（3）营销协同：通过对营销渠道、营销方式和人员等的有效整合，实现交叉销售，满足客户多样化的金融需求，增加销售收入的同时，提高了客户满意度，更好的维系了与客户的合作关系。

（4）财务协同：金融控股公司较一般单个金融机构相比，资本实力增强，融资成本降低，相应的也降低了经营风险，并且通过对财务资源的统一规划协调，使内部资金得以高效利用。

二、协同效应有效发挥的关键因素

协同效应是金融控股公司开展综合经营的核心所在，是其高效运营和提高竞争力的有效途径。金融控股公司模式虽然具有实现协同效应的优势，但是仍需要其他体制和条件的辅助得以实现。

（一）事业部主导的组织结构

集约管理与其带来的高效资源配置是实现协同效应的基础，因此，应采用事业部制（M型）作为金融控股公司组织结构的主要形式，并辅之以矩阵式的管理。

鉴于目前金融机构“以客户为中心”的经营理念，以消费者导向设置事业部是金融控股公司组织结构发展的趋势之一，即根据消费者特点划分为零售金融业务事业部、公司金融业务事业部和资产管理事业部。

纵向辅之对各金融子公司实行矩阵式管理，对集团内部资源进行统一协调配置，实现公司资源整合的范围经济和规模经济，既避免子公司因利益冲突而导致的整体低效率，也为协同效应的实现打下良好的基础。

（二）基于资源共享的统一信息系统建设

对于金融控股公司来说，各子公司众多，信息量庞大，任务复杂，需要多部门协作。以多元化金融业务为基础，以客户为中心，构建金融控股公司统一的信息系统平台，是金融控股公司实现资源共享的根本保证，更是发挥协同效应的技术基础。

统一信息系统平台通过对前端服务渠道的整合和后台客户信息的统一，实现了客户信息、渠道、网点等资源的共享，有利于服务渠道之间、金融业务部门之间、金融业务交易系统之间建立起协同机制，这不仅提高了资源的开发和利用效率，而且为联合营销、交叉产品开发奠定了基础，同时为经营管理部门和风险控制部门进行实时监控和动态管理提供了技术保障。

（三）销售渠道的整合和共享

通过整合和共享金融控股公司销售渠道（包括物理渠道和非物理渠道），使客户可以通过单一的销售渠道实现多样化的金融需求，这是金融控股公司业务协同发展的关键因素之一。

物理渠道的整合主要指物理营业网点的合并，以客户资源、产品资源、人力资源等的共享为基础，以交叉销售为主要方式，形成银行、证券、保险等业务的协同发展机制，为客户提供“一站式”的金融服务。非物理渠道整合主要指同一金融控股集团内的各子公司应建立统一的金融服务呼叫中心和综合金融网站，实现网上金融超市。最后，通过渠道整合技术，进行物理渠道与非物理渠道的协同作业整合，使得客户可以随时进行渠道切换以满足自身需要，有效的促进金融控股公司整体业务协同发展。

（四）品牌效应

品牌不仅是一个名称，更是一种企业文化，是企业在多年的经营过程中取得的客户认可，因此，品牌效应对企业来说蕴藏着巨大的价值。对于金融控股公司来说，各子公司统一使用金融控股公司的品牌和商誉，可以在其拓展新业务的过程中发挥重要作用，形成有效协同发展。例如：花旗集团在下属金融企业的名称前都冠以“Citi”字样，确立“Citi-group”作为主导品牌，有利于在全球范围内以同一集团形象推出新产品与服务，促进集团内业务的协同发展。

三、我国金融控股公司协同效应有效发挥的途径

目前，虽然我国的金融机构都在热衷于以金融控股公司模式实现综合经营，探索协同发展机制，但收效甚微。因此，如何有效的发挥协同效应便成为金融控股公司亟待解决的问题。

（一）加快构建事业部制主导的组织结构

组织结构是实现协同发展的制度基础。我国的金融控股公司尤其是银行类为主导的金融控股公司多实行是职能型组织结构，这种结构缺乏市场化导向，运营管理效率较低，竞争能力较弱，而且不利于信息的横向交流与共享。因此，为实现“以客户为中心”的经营理念，建立以事业部为主导，“机构扁平化、业务流程化”的组织架构，并辅之以矩阵式的管理，这对于金融控股公司进行集约管理和高效配置有限资源具有重要的意义。并且，在构建过程中，应结合自身发展情况和市场需要逐步完善，最终形成集团公司与各事业部各司其责、协调发展的金融控股公司模式。

（二）切实做好资源的整合和共享

金融控股公司协同效应实现的基础在于集团内各子公司在知识、技能、资源上的有效转移和高效整合。对于我国金融控股公司来讲，大都通过并购的方式实现综合经营，这种方式的好处在于可以较低成本迅速实现目标，实现优势互补，但同时要注意进行双方的资源整合，方可实现综合经营带来的协同效应。整合的重点在于重叠业务和服务的合并，此外，还应加强战略整合、人员调整、企业文化的融合等。

资源整合的好处一方面在于降低运营成本，提高运营效率，减少集团内各子公司之间的冲突，另一方面是实现资源共享的基础。通过切实做好客户信息、销售渠道、网点资源、信息技术等资源的共享，加速统一信息平台的建设，既可以提高交叉销售能力，降低运营成本，提高客户保持率；同时有助于集团实现整体技术水平的提高，加强创新能力的培养，维持优势竞争地位。

（三）培养集成创新能力

从某种意义上讲，协同机制本身就是创新的结果，而持续创新又是协同效应得以维持的源泉。金融控股公司具有集成创新能力的先天优势，面对客户需求的日益多样化和竞争的日益加剧，集成创新能力的培养是协同机制得以逐渐改进和完善的基础，也是培养核心竞争力的关键。通过对知识、技术等的有效转移和共享，开展跨部门、跨机构、跨区域的合作，实现跨市场的产品研发、整体营销、合作机制等方面的集成创新，不断创造出新的协同效应，培养新的利润增长点。对于金融控股公司来讲，应充分利用这种优势，加大集成创新能力的培养，提高核心竞争力。

（四）统一品牌管理

对于开展综合经营的金融控股公司来讲，以统一品牌向客户提供一站式金融服务，是其谋求发展的终极目标，更是实现各子公司业务协同发展的基础所在。首先，品牌建设应站在集团发展的高度，通过持续有序的品牌推广加强品牌建设，逐步提高品牌知名度。其次，品牌应作为一种企业文化感染集团内的每位员工，促使其在工作中为客户提供优质服务，从实践角度印证品牌价值，丰富品牌内涵；最后，品牌管理作为整体营销的重要基础是开展协同效应的关键所在，因此，应注意用持续、动态的思想进行品牌管理，通过品牌协同获得整体营销的最大利益。

参考文献：

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[2]闫彦明.金融控股集团投资项目的协同效应:机理、制度与管理措施.理论探索.2008(12).

[3]刘艳,李璐菲.如何有效发挥金融控股公司的协同效应.内蒙古:北方经济.2007.

[4]王君华.谈企业集团协同效应的实现.商业时代.2006(31).