23岁,小账理大财

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18岁到28岁，财富积累的基础“黄金十年”。在这里，我们将见证一个人的成功理财之路。本期，23岁的王小伟将言传身教，告诉你一个简单的理财诀窍――用好小账本。

年底临近，加薪季节到来，分红和双薪让我们银行卡的位数大有增加趋势。但是，商家变幻莫测的促销手段也随时准备掏空我们的钱包。那么，如何管住手里的钱？如何不让辛苦一年赚来的银子都流入商家的口袋？且看王小伟的现身说法。

PART1. 王小伟的“败家”博客

1月18日

再过几天就是春节，双薪外加5000块的年终分红，拿着工资卡的手突然有种抽筋的感觉。雷打不动的1500元是要存的，剩下的钱被我做了这样的分配:过年回家给家人的礼物消费占了大头，剩下的可以再给自己买点犒劳品，奖励我一年的努力理财。

1月23日

老妈的一件羊绒衫1500，老爸的外套1200。除此之外，弟弟妹妹、姑姑婶婶、叔叔舅舅，人人有份的最终结果就是，短短半天时间，5000块的分红一分未剩，全部拱手送给了商家。

我的犒劳品？做梦吧！女友到现在还为我没给她买那件480的毛衣而赌气呢。

2月23日

这一个月里，与其说是在过年，不如说是我的自我斗争、自我批评期。度日如年呀！

原因？很简单，还是万恶之源――钱。这两天心里总有一种罪恶感在作祟:为什么上班第一年，一个月只有1000多块钱的时候，我还能攒下不少钱。但现在，薪水多了，钱反而就像流水中的落花，转眼就漂得不见影了呢？难道物质欲真是随着薪水的增加，而一点点的在膨胀吗？

前几天同学聚会，每个人都发生了不小的变化，不论是那一身行头，还是说话的方式，都显露出一种难言的圆滑和成熟。一个兄弟说:“别看我每月能挣4000多，可月月光，有时候还要管老爸老妈要点钱来补贴。”在座的点头赞同者居多。如此一比，我倒算是理财观念不错的了。

但是，有件事却给我敲响了警钟。

今年刚开工，公司就解聘了一位同事张奇，原因是他收受了客户的8000元回扣，问其原因居然是看中了一款售价6880的新手机。但是，这个数字对于我们这些月薪三千出头的人来说近乎天文，于是，他心一横就收了回扣，买了手机。看着后悔不迭的张奇，我突然意识到控制物质欲是多么重要的一件事情，否则，一旦滑入永不满足的深渊，什么事情都可能发生。看来，还是得想更好的办法理财！

3月3日

与女友达成了共识:重拾我们丢掉很久的记账习惯。

近段时间，因为工作逐渐忙了起来，再加上花销比大学时繁琐了许多，所以从前无论大小支出都要记账的习惯被我们给丢了。在去年底这一轮的消费战中，我们终于又意识到了记账的重要性。于是，我们决定回归最原始的理财方法:记账！

那么多的记账网可以选择，每一笔开支都记录在案，每个月可以支出的费用是有限的，需要存的钱也是定额的，这一切所遵循的原则很简单:不影响正常的生活起居，不浪费、不败家，但可以逐步提高生活的品质。

10天里，记账变成了每天临睡前必做的一件事。你别说，这样坚持下来，开销缩减了一半不说，心里也觉得舒坦多了。

4月5日

今天发了薪水，我整理了一下上个月的账目，并且做了本月花销预算。

收入:3500元

存款:1500元

可支出费用:2000元

日常必需开销:手机费150元+房租水电500元+餐费600元+零用500元，共计1750元。还好，剩个两百块钱做应急吧。

PART2. 23岁的理财心理

行为迟于动机

人们经常理财失败，是因为他们无法有效控制消费;而无法控制消费的原因所在，则是他们不了解自己的消费动机。

消费动机是一种力量，相对应的就是具体的消费行为。但受诸多因素的影响和限制，并不是每一种消费动机都能实现为相应的消费行为。如果消费动机不能实现，人们就要控制自己的欲望，即压抑自我的消费动机。

动机压抑是一种很正常的现象。人的愿望总是要先于行为而产生的，在愿望转变成行为之前，人们的愿望必然要处于被控制、被压抑的状态。当消费条件比较充足、实现消费愿望的困难比较小的时候，动机才能转变为真实的消费行为。

如果人们的购买愿望很强烈，而本人具备的购买能力又不足，那么，不压抑自己的消费动机，就可能会以信用担保的形式超前消费，也可能举债消费，甚至可能以不正当的手段来满足自己的消费愿望（如偷盗、抢劫、受贿等）。

记账等于理心

文字对心理的作用不容忽视。无论你的记忆力多么强大，你对自己的记性多么有信心，事实证明，落实到纸面上的东西对人的心理有着更强的安抚作用。对于理财的人来说，记账并不仅仅是记录收入、花销的数目和方向，更重要的一个作用在于，记账可以梳理情绪，整理思路，奠定理财的信心，让你觉得理财这件事有所依托，可以保障。

其实，记账是理财的第一步，可以帮助你定期检视收入和支出的情况，也可更好地做出预算。对于普通家庭来说，懂得记账是达成理财目标的基础。透过记账才能掌握收支差别，知道自己每个月怎么花钱，消费最多的项目是什么，从而在下个月做出调整，减少消费过多以及不必要的项目。

另外，每个月初做好支出预算也是很重要的，这一点也可以通过记账来完成。支出预算分为可控制预算和不可控制预算。诸如房租、公共事业费用、房贷利息等都是不可控制预算，因为你自己无法改变它的多少。但是，每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，合理地花好这笔钱，使每月的收支在平衡的尺度上，这样才能更快捷高效地实现理财目标，这一点比学会投资更为重要。

PART3. 23岁理财支招

以下是理财大师提供的意见，对调节我们的理财心理、调整我们的理财行为一定会有所帮助:

1. 你要慢慢变富，因为变富是一个过程。

2. 诺亚并不是在已经下大雨的时候，才开始建造方舟的。

3. 其实世界上没有传奇，只有为传奇而努力;其实赚一亿并不难，难的是让理财方式适合自己。

4. 理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。

5. 致富的秘密是:花你存后剩下的钱，而不是存你花剩下的钱。

6. 如果一个人从现在开始每年存1.4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20%的投资回报率。那么40年后，按照财务学计算年金的方式，财富会增长为一亿零二百八十一万元。

7. 我们总在喊钱不够，赚不到钱，却不知道，10元存下来就会成为100元，100元存下来就会成为1000元。所以，只要我们开源节流，1后面的0就会不断增加。

8.省略