智能账户管家集合式理财

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智能账户管家的出现，真正打造了家庭账户管理的一站式平台。多家银行、基金公司、证券公司、保险公司的账户都可集合起来，为你全面管理好家庭账户提供不小的帮助。

工欲善其事，必先利其器。要想打理好自己的家庭财务，随时洞悉了解家财状况必不可少。市场上也有一些家庭财务的管理软件，功能也堪称完备但是试用下来，最大的体会在于账户管理的过程有些繁琐。由于账户数据资源都需要自行输入，给记账和管账的过程增添了不少麻烦，长此以往，很难坚持。

随着网银的完善，“账户一览”的功能也可以为家庭账户管理提供不少帮助。同一账户下所有的储蓄、股票、基金、外汇、国债、债务等都能够一览无余。但局限性在于，很多家庭往往拥有多个银行账户。而在大部分银行的网银设置中，“账户一览”的功能仅限于本行的账户。

近期中国平安推出了一款“一账通”服务，恰好解决了家庭财务管理软件和银行网银“账户一览”的不足。“一账通”最大的特色在于以此为平台，可以将包括多家银行、基金公司、保险公司甚至手机、电信账单在内的多个账户集合起来，全面管理自己的家庭账户。同时，招行在其专业版网银中设置的“财务管理”功能和联合证券的“金掌柜”业务，也可以为全面管理家庭账户提供不小的帮助。

“一账通”全自动多账户管理

“一账通”最大的特色在于广泛的兼容性。除了平安集团旗下的保险、银行、信托、证券等账户可以在这个平台上实现一站式管理，还可支持50多个非平安金融账户，包括银行、基金、汪券、第三方支付、中国移动、携程网账户都可汇聚其中，真正实现了全全的一站式账户管理。对于害怕记账繁琐的个人来说，“一账通”无疑是个不错的账户管家。值得一提的是，平安“一账通”系统可向所有客户开放使用，即使你没有平安的账户，也同样可以注册登录使用它的账户管理功能。

不妨具体来看看“一账通”如何实现它的账户管理功能。

在中国平安旗下的多个金融机构网站上，如平安保险、平安银行等都设置有“一账通”的登人接口。对于新用户来说，即使不拥有平安的账户，也可以进行注册。

注册之后，个人可以将常用的账户以“添加”的方式汇集到“一账通”平台上。在“添加”功能中设置有“平安账户添加”、“非平安账户添加”和“手动添加”三种类型，可以针对不同的需要进行账户的添加设置。

如对于“平安账户添加”，用户可以将平安旗下的个人寿险、团体寿险、财产保险和健康保险、银行卡、信用卡、平安证券等账户添加到一账通账户中。随时了解到保单的详细账目，并可随时进行个人账户资料、缴款账户的变更等等。

应用范围更广的是“非平安账户添加”，记者了解到，目前“一账通”共支持50多种非平安账户。如在银行方面，包括工行、建行、中行、交行、农行、招行、浦发、深发展、广发、兴业、民生、中信、光大、华夏等银行的银行卡账户或是信用卡账户都囊括在内，基本覆盖了大部分个人投资者日常生活中使用到的账户。与银行账户相比，基金证券类账户目前支持的数量还不多，如基金账户主要为华夏、南方、华安、嘉实、博时五家大型基金公司；证券账户包括招商、广发、国泰君安、中信和国信。值得一提的是，在这个平台上还可将一些非金融类，但日常使用较多的账户容纳其中，如第三方支付平台支付宝、携程网、中国移动等等。

中国平安介绍说，将来会有更多的非平安账户能够兼容到这一系统中。而如果目前你的一些账户还不在上述范围之内，也可以通过“手动添加”的方式，完备自己的资产负债资料。

在完成“添加”这项工作之后，通过实时网络连接的方式，你就可以随时进行自己各种账户的查询。事实上，对于非平安账户的查询，平安的“一账通”只是提供了一个链接的功能，使用者仍需要按照原账户各种对于安全登录的设置，如用户名、衔码、动态口令、银行识别码等进行登录。但“一账通”设置的数据采集功能可将账户类的信息分门别类地整理到使用者的整体账户状况中，如将银行账户内的存款金额整理到资产项目中，将信用卡账单的金额归集到负债，基金、证券等账户数据统一到投资类资产中。由此，使用时只需要点击数据的更新，便可获得最新的资产负债状况，帮助使用者随时了解到自己的财务状况信息，大大节省了查询多个账户、自己整理账户资料所需要耗费的时间和精力。据了解，“平安一账通”下一步将以客户需求为中心开发个性化的理财分析工具和财务报表为重点。

对于“一账通”使用中的安全和私密性问题，中国平安解释说，“一账通”内各账户的登录、密码信息等均保存在客户自己的电脑中，而不是平安的网站中，因此平安也不能查看到，确保使用者个人信息的私密性。同时，账户查询时，设置了“一账通”和个人账户两重网银级别安全保护，在使用中“平安一账通”还采用国际流行的单点登录技术，率地电脑直连金融机构，无第一三方存储，防止登录连接中产生的信息泄露危险，提高了账户的安全级别。

招行网银“半自动”财务管理

事实上，在平安“一账通”推出之前，招行就已经率先在其网银系统中推出的“财务管理”的功能，正是针对客户全面管理自己财务的需求而推出的。即使你不是招行的客户，也可以使用这一功能，实现对家庭财务的管理。

但是，与平安“一账通”有所不同的是，招行的这一系统中采用的是“半自动”的管理方式。招行将“财务管理”下的账户分作“联机账户”和“脱机账户”两种。所谓“联机账户”为招商银行账户，能够采用自动下载账户和交易流水，手工对账的管理方式，随时洞悉了解自己的账户状况。而“脱机账户”为非招商银行账户，主要支持全手工的记账管理模式，使用时需要另行调用账户的信息，并使用手工输入和更新的方式掌握账户的状况。因此，在便捷性上，招行的这一功能还是略逊一筹。

但招行的“财务管理”功能中，对于账务的处理、分析更为强大。不仅可以管理包括日常收支、储蓄、股票、基金、外汇、债权、国债、受托理财、重大资产，以及家居物品、债务等各项资产，在使用者完成了初步登记后，系统会根据使用者所提供的各种收支明细和理财交易明细自动统计分析出各种图表，包括支出分配图、支出明细表、收入分配图、收入明细表、收支对比图、股票投资一览表、股票交易明细表、基金投资一览表、基金交易明细表、资产负债表、债权债务表、资产构成图、负债构成图、资产负债对比图、家居物品清单表、重大资产统计表等等。这有助于使用者直观地掌控自己的资产负债、收支分配、投资收益、债权债务等财务情况，有利于及时调整资产配置、投资方式等。

同时，为了方便客户随时随地管理财务，招行系统中还提供了数据同步功能，该功能将客户的财务数据同步到服务器保管箱中，在任何一网电脑上均可记账和管理财务。

联合证券“金掌柜”打通多个账户

顺便介绍一下联合证券的“金掌柜”功能。尽管“金掌柜”设计的出发点并不在于提供统一的账户管理功能，但是最多可设置5个账户的功能，打通了不同银行账户之间的壁垒，也为快速了解账户资产起到了不小的帮助。对于大部分使用者来说，通过“金掌柜”也可以实现多账户统一管理的功能。

其实，联合证券的“金掌柜”功能，就是开通与多家相关银行的第三方存管业务。假如你要将5个银行账户关联到“金掌柜”财富管理平台，那你需要开通5个资金账号，分别和你的5个银行账户对应，由“金掌柜”对5个资金账号统一管理。目前，“金掌柜”的合作银行已经达到了19家，包括工、农、中、建、交五大行，以及招行、民生、中信、广发等中小银行。对于单个投资者来说，现在最多可以在自己的“金掌柜”平台上建立5个银行关联账户。

而在账户管理上，“金掌柜”最大的优势在于其侧重于投资状况的“财富纵览”服务，在这个统一的财富查询平台，进行账户连接的使用者可以清楚地掌握全部个人资产状况，对于所有资金余额、投资分布、投资收益等情况一日了然。如可列示名下所有资产的分布情况与盈亏状况(合资金、股票与权证、基金)、“我的股票”能列示出名下的所有股票，“我的基金”列示出名下的所有基金。同时，“金掌柜”还没有“报表快递”的功能，可以查询订阅投资者资产阅读分析报告，更全而掌握资产分布以及当期的收益情况。