金融工业集团

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从世界经济发展史看，金融资本与工业资本走向融合并不少见，在发达的市场经济国家，这一过程仍在继续。俄罗斯在实施银行体系改革和企业私有化改革的过程中，也出现了金融资本与工业资本的融合趋势，金融工业集团已成为当今俄罗斯银行业中最具有竞争实力的金融寡头。

俄罗斯金融工业集团的组成方式主要有４种: 以银行为主组建的金融工业集团，由一家公司成立的金融工业集团，在统一的技术工艺链条范围以内建立的金融工业集团，在企业集团中按生产合作原则建立的金融工业集团。

据金融工业集团协会的资料，以银行为主组建的金融工业集团与其它形式成立的金融工业集团相比，在经济效率上最高。其中不到5%加入金融工业集团的企业却实现了41%的全国商品交易额。还有40%的全国商品交易额是由合作式金融工业集团实现的，但它们集中了55%加入金融工业集团的企业和45%的劳动力。

生产潜力之所以高度集中在合作式集团中，主要是因为它们是地区性的，而且专门在高度劳动密集型和具有很长生产链的部门中，银行希望借产业与资本的融合以实现资源的集中。加入金融工业集团企业总数的另外40%中，各以20%分布在由一家公司组建的金融集团和在统一的技术工艺链条范围内成立的金融工业集团中。前者还集中了全国商品交易额的11%，后者则只有8%的份额。

至今，俄罗斯的银行在金融工业集团中的作用仍然是有限的。

按资产规模，大银行只在几个金融工业集团中存在，而大部分的金融工业集团中都是小银行和中型银行。

从资本看，工业部门资本的集中和银行部门资本的集中程度是不对称的。银行资本的集中在商业银行体系改革过程中一直是改革的最主要方向，1998年～1999年法定注册资本在4000万卢布的银行数量从7.8%提高到15.6%。银行体系的总资产在1999年为1.2万亿卢布，国内大银行与许多企业集团的资金需求并不完全相符，即企业存在强烈的资金需求，但所属金融工业集团中的大银行却不愿意为他们提供融资。而地区一级的小型和中型银行在参与金融工业集团的经营活动中虽然完全是自愿的，但它们只限于地区一级而不能参加联邦一级的金融工业集团。同时，在许多情况下，注册资本少的银行靠自有资本和吸收的资金无法保障集团生产性的资金需求。因此，这些银行实际上成为形式上的金融工业集团，主要从事核算业务，银行成为会计中心。

在俄罗斯金融工业集团成立初期，大型和超大型的国内银行控制了金融工业集团。大银行在金融资本与工业资本融合中处于领先地位，因为这些银行清楚地认识到了金融市场投机的风险，另一方面也看到了两种资本融合对大银行的利益。由于对产业投资需要的资金规模大，而且收益无保障，因此，大银行也将投资重点转向了证券市场，尤其是国家有价证券市场、外汇市场等。但遗憾的是，这些银行在后来的1998年金融危机中受到了很大损失。因此，即使是大银行控制的金融工业集团，其投资重点也不在实体经济，而在金融市场，从而失去了金融工业集团应有的功能。但对某些金融工业集团来说，对所属企业发放贷款仍是它们的主要业务，贷款在企业债务资金中的比重很高。

1998年俄罗斯发生的金融危机，改变了俄罗斯国内银行体系的状况和结构，其中一个最重要的原因就是最大型的银行在危机中受到了重创，由此提出了要重新思考银行在与产业资本融合中应发挥何种作用的问题。

一方面，危机提出了必须将金融资本投向实体经济，迫切需要提高银行对实体经济投资的作用; 另一方面，危机削弱了俄罗斯的银行体系，大大恶化了它的财务状况。据金融工业集团协会的资料，在加入金融工业集团的150个金融信贷机构中，有5%从财务上已无法维持它的运行，集团注册后立即就停止了营业；25%的信贷组织现在也被撤消了经营许可证；35%的信贷机构在金融危机后财务状况大大恶化；只有30%～35%的银行积极开展自己的信贷业务。它们中的一半又是小型和中等的银行。

在金融工业集团经营活动中起积极作用的银行数量有限。从长远看，中小型集团可能会迅速增加，它们基本上属于地区性的机构。现在，这些地区性的金融工业集团已占到注册数量的60%，拥有31%的全国商品交易规模。约80%的地区性金融工业集团是在信贷机构与企业存在较密切联系的情况下建立的，而且地区性金融工业集团规模属于小型或中型的。

俄金融危机之前，政府出台了关于银行业重组的一系列法令，强调要保障银行在金融工业集团中继续发挥作用，提高银行的责任。显然，虽然俄罗斯金融工业集团存在着诸多的问题，但政府并没有想削弱它的地位和作用，而是要从长远角度对其进行战略调整，说明俄罗斯政府对金融工业集团的产生和发展仍然持肯定态度。