魏欧林中国对外开放规模和速度史无前例
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一位经历丰富的领导者，一家拥有9000多亿美元资产的国际企业，它的领导者如何看待中国资本市场。
目前，中国银行业已经对外资全面开放，中国的资本市场正处于高速发展阶段。在这一大背景下，各路资本加速角逐，美国国际集团(AIG)就是其中之一。
AIG是世界保险和金融服务的领导者，其业务遍及全球130多个国家及地区，是全球首屈一指的国际性保险服务机构。旗下包括友邦保险、美亚财产保险有限公司、友邦华泰基金管理有限公司、美国国际集团(亚洲)投资有限公司、友邦担保(大连)有限公司、友邦消费担保(南京)有限公司及瑞士友邦银行上海代表处等。1919年，AIG的创始人史带先生在上海创立了集团的前身公司美亚保险公司(AAU)，使AIG成为极少数起源于中国的美国公司之一。作为行业领导者，AIG如何看待中国资本市场?为此，《亚洲财富论坛》专访AIG中国成员公司主席魏欧林(Olin L.Wethington)。
“中国要进一步发展更有效的国内资本市场”
《亚洲财富论坛》：美国拥有全球最大的资本市场，机构投资者在其中扮演着很重要的角色。而在中国，机构投资者的力量越来越强大，您认为哪类投资者在未来的竞争中能够脱颖而出或更有优势?
魏欧林：机构投资者的力量会越来越强大，这毋庸置疑。市场也需要有长期投资的私有资金或私募资金，这些资金的主要来源当然是机构投资者。未来，在中国资本市场上扮演经济推动力角色的机构投资者肯定会越来越多样化，而其中一个主要的来源就是保险公司。这些投资人是拥有大量资金的长期投资者，包括保险公司、养老基金等。
但是，中国目前的国内资本市场还不是非常有效。比如，中国60％的经济增长是由中小型企业贡献的，但是中小型企业所获得的银行贷款只占大约10％。现在银行还是更多地倾向于把款贷给那些大型的国有公司或者大型企业，而真正的、潜在的经济增长引擎，也就是中小型企业，却受到一定的限制。如果中小型企业不能获得有效的融资渠道，那么创造就业的能力也会受到限制。市场有一定流动性，但这种流动性并没有把资金导向最能够创造增长的增长点上。所以，中国要进一步发展更有效的国内资本市场，比如说现在中国的企业债券市场发展就并不完善。
《亚洲财富论坛》：您所指的企业债券市场不完善，能否详细谈谈您的看法?
魏欧林：大多数保险公司投资于银行存款和政府债券。在其他一些国家，企业债券市场很大，企业债券的投资回报也要高于政府债券。但目前在中国，企业债券市场极小，可以买的企业债券品种也有限，我们希望中国企业债券市场能够迅速发展起来。
其实，随着资本市场的发展，资金的流动性增加，自由资金一定会流向有丰富回报的领域。随着人民币走势的强劲，市场的压力越来越大，当压力到达一定程度时，就需要寻求到海外的投资机会。中国政府也看到了这一点，所以有了QDII。现在中国政府也允许一些私有银行将一定额度的资金带到海外进行投资，但是投资是有限额的，投资的方向也有一定的限制。不过，有一点可以肯定，市场自身会进行调整和修正。从长期看，有这样一种潜力，就是国内的资金会外流到全球的私募资金市场里去。
《亚洲财富论坛》：刚刚提到QDII和QFII等问题，现在海外大量的私募资金也在向中国流动。
魏欧林：是的，我们鼓励资金自由流动。如果要改变现在的增长模式，从主要依赖于出口转变成依赖国内的消费，就要给予消费者更多消费渠道的选择，这也是AIG在中国正在做的，因为AIG可以提供储蓄、保险或者退休金产品等不同的投资产品。如果大家都不再担心医疗、退休金等问题，就不会再把钱都用于储蓄，反而会更多地用于消费。
“透明度对资产管理非常重要”
《亚洲财富论坛》：AIG也是全球第五大资产管理公司，旗下的资产管理公司管理着多少资产，这些资产的构成是什么，AIG是如何具体分配和管理这些巨额资产的?
魏欧林：作为世界第五大资产管理公司，现在AIG名下大概管理着1万亿美金的资产。AIG除了管理自己的自有资产之外，还管理很多其他委托人的相关资产。委托人之所以把资产交给我们管理，是因为相信AIG的专业知识。同时，AIG在管理资产的过程中，也会考虑委托人的要求。所以这其实是专业知识和委托人想法和要求的一种结合。
国际通行的做法是这些管理公司必须要公布自己的业绩，以提高资产管理的有效性，以及这种职业守则。其中牵扯到非常关键的一个问题就是透明度的问题，金融市场如果没有有效的信息交流就无法进行有效的运作。而透明度这个问题应该是监管者和公司，也就是市场参与者的重中之重，不管是监管者还是市场的参与者，他们都应该很欢迎透明的信息。消费者当然也要求透明度，因为他们必须要知道自己买的是什么样的产品。
AIG是一个国际化的公司，在130个国家和地区开展业务，每个国家的情况都有所不同。作为我们业务的起点，我们首先会不断问自己一个问题，这个市场的机会在哪里?消费者需要的是什么?什么样的产品可以满足他们的需求?
在过去十年中，中国最大的一个变化就是政府不再完全提供人们需要的所有东西!而在此之前，政府给人们提供住房、退休、教育等各种形式的保障，但现在政府提供这种保障的程度已经发生变化。在这些领域里，政府不再是唯一一个保障的提供者。所以，现在首先需要考虑的是人们需要怎样在政府不再提供保障的领域得到保障?这也是像AIG这样的公司为何会加入这个市场的原因之一，因为AIG的业务主线就是提供保险、不同形式的保障、不同形式的储蓄或退休产品。
《亚洲财富论坛》：作为全球保险金融服务的领导者，AIG如何看待风险管理的重要性?A1G是如何规避风险的?
魏欧林：AIG在全球市场所建立的地位证明我们是有能力管理风险的，因为我们过去管理风险和管理所有不确定因素的历史记录是非常良好的。AIG之所以能够在全球市场上占有这样的地位、之所以可以发展成这么大的一个集团公司，是因为我们在投资策略上非常小心谨慎，并且这种小心谨慎的投资策略也证明是非常行之有效的。
“中国金融市场的发展充满挑战”
《亚洲财富论坛》：中国金融市场的发展受到全球资本的瞩目，作为AIG中国成员公司主席，不知您怎么评价中国金融市场，如何看待外资机构在中国金融和保险市场的发展机会?
魏欧林：我1978年第一次来到中国，在这之后中国发生了非常巨大的变化!我相信在历史上没有一个国家会像中国这样，以这样的规模和速度对外开放。特别是我在金融市场也看到了极大程度的开放，中国金融市场正在向一个自由市场的方向发展。我相信中国市场发展的过程还会继续，外国投资者在中国市场的参与能力也会不断地增强。
同时，作为一个可能是世界上最具有活力的市场，中国市场也充满了挑战。在中国做生意对外国公司来说尤其不易，对于像AIG这样拥有雄厚实力的公司来说，如何在这个大市场中扩展其业务同样深具挑战意味。
《亚洲财富论坛》：在混业经营问题上，有的观点是说现在有的中小银行做分业经营更有优势，如果是大的机构做混业经营更有优势，分业经营与混业经营是不是会交替进行?从分业到混业，再到分业?
魏欧林：我相信在市场上可以看到两种趋势在同时进行。一方面，大公司肯定还倾向于混业经营，比如说银行会经营保险或者证券业务、证券公司会有银行业务、保险公司会有银行业务等等。同时，从另一方面看，也可能会出现一些独立的非银行类的金融机构，比如独立借贷公司。
在未来五到十年，市场上估计会出现各种各样不同种类的独立金融机构，像独立的房屋信贷公司、独立的信用卡公司、独立的借贷公司等等。所以我相信这两种趋势是齐头并进的，一方面有大的混业经营者，另一方面也有更加细化的独立金融经营者。由于市场发展越来越成熟，市场会进行细分，除了现在这个市场上的银行、保险公司、证券公司之外，还有很多非银行类的金融机构或者说金融公司会出现，包括独立的金融评级公司，租赁公司，还有消费者金融公司等等。
《亚洲财富论坛》：我们了解到一些外资机构期待中国市场在相关领域的政策环境、市场准入等方面要有一些改观，您期待中国市场有何改观?
魏欧林：中国对外开放的速度和规模史无前例，不过我们要考虑的是，这样一个快速发展的市场是否能够给消费者提供真正需要的产品?目前的监管环境是否可以允许更多的创新产品?我认为现在的监管环境正在向着鼓励创新的这个方向发展，中国监管机构看到了创新的重要性，并且也正在努力跟上消费者需求变化的步伐。我希望AIG能成为在这方面领先的公司，来推进或者说提供创新的意见和产品。同时，我也希望AIG的竞争者们也能具有创新意识，整个市场都善于创新就可以给消费者提供更多的选择、更多不同的产品，从而令消费者从中受益。