人生理财六步走

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇人生理财六步走范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划的理财。根据人生各个时期的不同生活状况，我们如何在有效规避风险的同时，做好人生阶段性的理财计划呢？

单身期

参加工作到结婚前：2～5年

理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，可为自己买点儿意外保险，减少因意外导致收入减少或负担加重的风险。

投资建议：可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的蓝筹股、偏股型基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。

理财优先顺序：节财计划资产增值计划应急基金购置住房

家庭形成期

结婚到孩子出生前：1～5年

理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。

投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄，或购买收益好、变现快的货币基金。

理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金

家庭成长期

孩子出生到高中毕业：17～19年

理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，可以根据经验在投资方面适当进行调整，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议：可将资本的30%投资于房产；40%投资股票、外汇或银行理财产品；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划

子女大学教育期

孩子上大学以后：4～7年

理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。

投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以支付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。

理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金

家庭成熟期

子女参加工作到父母退休前：

约15年

理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，因此，最适合积累财富。但由于已进入人生后半期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是不宜挪作他用的。存储型保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于积累养老金和资产保全，是比较稳妥的选择。

投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

理财优先顺序：资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金

退休以后

理财重点：应以安度晚年为目的。在这个时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

投资建议：将可投资资本的10%用于保本避险型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

理财优先顺序：养老规划遗产规划特殊目标规划应急基金

当然，理财也会有风险，所以，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。超过自己承受的限度，风险就会变成负担或压力，可能会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。

总之，人生理财的成功不仅需要正确的财富观，而且需要具备相关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。理财是我们每个人、每个家庭所必须面对的经济课题，为了让我们每一个家庭生活得更好，就让我们从现在开始快乐理财吧。

E-mail:

Tel:(010)51026393