T/T,PayPal与ESCROW三种国际支付方式比较分析
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[摘要]随着国际贸易的发展，各种支付方式也随着贸易商的不同要求应运而生。中国外贸企业很多外贸业务员只熟悉传统的信用证、托收、电汇等支付方式，而对ESCROW这种相对较新的方式了解较少。在应对国外企业的询盘时。显得力不从心。本文将ESCILOW与外贸业务员常用的T/T与PayPN收汇较快的支付方式相比较，这样出口企业可以就可以针对不同的客户选取相应的支付方式，增加交易的可能性。
[关键字]支付方式 电汇 第三方托管
一 T/T，paypal与escrow三种支付方式基本业务流程、特点及费用比较
(一)T/T基本流程、特点及费用
电汇的英文全称为TelegraphiC TranSfer，汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传或者通过SWIFT给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。
电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。
电汇的特点是安全迅速、费用相对票汇较高，但比信用证和托收较低。这里以中国银行为例，其收费标准为：汇款金额的1‰，最低50元／笔，最高1000元／笔，另加收电讯费。
(二)PayPal基本流程、特点及费用
PayPal是eBay旗下的网上支付工具，类似中国淘宝的支付宝，是第三方支付平台。在全球范围来讲，PayPal是用户最多的网上支付工具，它在190个国家和地区支持24种货币的结算。
通过PayPal付款人欲支付一笔金额给商家或者收款人时，可以分为以下几个步骤：
1.首先付款人要有一个电子邮件地址，这样就可以登录开设PayPal账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加账户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的账户(例如信用卡)转移至PayPal账户下。
2.当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal账户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的电子邮件账号给PayPal。
3.接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转账的款项。
4.如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。若商家或者收款人没有PayPal账户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个PayPal账户，并可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡账户或者转入另一个银行账户。
PayPal方式的特点是可以约束买卖双方的交易行为，保证交易过程中资金流和物流的正常双向流动，增加交易的可信度。
PayPal支持三种账户：人账户、高级账户和企业账户；两种付款方式：商业付款和个人付款。三种账户有两种提现方式：(1)通过电汇提现，每笔35美金，没有限额(2)
通过香港银行账户提现，一千元及以上金额的则免费。收款时，个人账户是免费的，但不能接受来自信用卡的付款，而高级账户和企业账户则需根据月销售额收取一定费用。
(三)ESCROW基本流程、特点及费用
ESCROW，又称第三方托管，是指将证书、证券、资金、合同等其他书面协议交由第三方保管，待约定的条件得以履行或实施后，第三方才可以将由其保管的物品交给应得利益人的行为。
国际贸易中ESCROW基本流程如下：
1.买卖双方达成交易意向。双方同意采取ESCROW方式来确保货款的交付与收取。
2.买方将购货款全部或部分交给双方认可的ESCROW服务机构。
3.ESCROW服务机构会收取一定的手续费，该费用的负担由买卖双方协商确定，并会及时通知卖方约定金额及币种的资金已经由ESCROW托管。
4.当卖方履行了约定义务并为买方所接受时，买方按合同规定的条件开出不可撤销的支付命令，卖方凭此命令就可以到ESCROW服务机构支取托管的货款。
5.当ESCROW服务机构接到卖方提示的约定付款命令时，托管的资金将会被立即划拨到卖方的账户，在划拨时ESCROW机构会收取一定数量的手续费。
采用ESCROW方式，实际上就是由ESCROW服务机构向相互之间不了解的买卖双方提供一个货款交易的平台，作为双方付款的一个保证。它具有高效率、低风险、易于操作、双方易于接受的特点。
至于费用方面，使用ESCROW服务的费用多在0.85％～6％之间，这部分费用的承担一般由买卖双方商讨负担。
二、T/T，PayPal与ESCROW三种支付方式的适用情况比较
(一)T/T的适用范围
电汇在业务上分为前T/T(预付货款)和后T/T(装船后或收货后付款)，该支付方式完全基于买卖双方的商业信用。通常只有双方对彼此很信赖的情况下才会采用100％T/T方式，否则，为了保障各自的利益，进出口双方通常将T/T与其他结算方式相结合，例如30％前T/T，70％L／C。所以在国际贸易中，汇付的使用有一定局限性，通常多用于定金、运杂费用、佣金、小额货款或货款尾数的支付。
(二)PayPal的适用范围。
针对小金额的收款比较经济，还支持信用卡支付，在线支付，即时到账，国内很多做零售贸易的出口商通常选择PayPal方式收款。
(三)ESCROW的适用范围
跨地域的不同公司做生意总是存在风险。作为卖方，总担心买方收到货后不付款；作为买方。总担心付款后收到的货质量不合格，货到付款又是卖方不愿意接受的条件。即国外客户不接受发货前100％T/T的付款方式，同时国内出口贸易商也不愿接受发货后100％T/T的付款方式。此时双方通常采用ESCROw这种支付方式，适用于出口一些重型设备、电脑、租赁商品、汽车、轮船、飞机等等商品。
ESCROW使用举例：S公司(新加坡公司)与C公司(国内公司)达成国际货物买卖合同。C公司已经将合同项下的货物装船出口并取得提单。由于某些原因，S公司和C公司互相不信任，S公司拒绝支付C公司货款，C公司拒绝向S公司放单。为了解开僵局，S公司找到A律师。A律师提议通过ESCrow的方式操作，即S公司开具以C公司为收款人的银行汇票(大华银行，在国内有分行)，并将该汇票邮递给A律师。A律师收到后通知C，C公司然后电放提单给S公司，S公司收到货物后通知A律师，A律师则把银行汇票交付给C，C凭银行汇票获得支付。纠纷终于得到圆满解决。这其中律师不负责银行汇票真假鉴定，所以A律师收到汇票后，会告诉C公司让他验看银行汇票，C公司自行确认银行汇票后再去电放提单。如果C公司鉴别失误，则其自行承担后果。S公司、C公司和事务所就上述事务安排需要签订三方协议。
三 T/T，PayPal与ESCROW三种支付方式的风险比较
(一)T/T的风险
电汇由于是商业信用，它的风险就在于对买卖双方没有约束机制，只要一方不守信用违约，就会给合同的另外一方造成损失。
(二)PayPal的风险
通过PayPal进行交易时，买卖双方并不直接交接货款，而是将货款存放在PayPal账户，卖方凭收到PayPal电子邮件告知货款已到达其PayPal账户然后进行发货，买方检验商品进行确认后通知PayPal付款给卖家。这其中PayPal更倾向于保护买方的利益，一旦买方对商品不满意就会投诉卖方，而卖方的账户就有可能被冻结。
除此之外网上支付系统的安全问题也是买卖双方和PayPal集团面临的最大风险。这种风险可来自计算机内部，比如系统停机、磁盘损坏等不确定因素，也会来自网络外部的黑客攻击，以及计算机病毒破坏等因素。另一方面，由于目前缺乏专门针对网上支付的法律规制，如果客户如使用PayPal交易遭受损失，如何界定各方责任，也缺乏规范，尤其是跨国交易追讨更为困难。
(三)ESCROW的风险
采用这种方式风险来源主要在于ESCROW服务机构，如果ESCROW服务机构作为第三方和其中一方相勾结，就有可能造成另一方利益的损失。所以实际业务中提供ESCROW服务的多是信誉较好的银行，除此之外律师事务所越来越多地充当中ESCROW第三人的角色，在买卖合同中发挥作用。
使用ESCROW支付方式时，不仅要选好第三方服务机构，还需要注意合同中要明确规定如何验收货物，因为有时这是ESCROW服务机构付款的前提。如果卖方无法与买方就验收达成协议，将来就有可能发生退货的风险，所以卖方一定不能盲目同意买方采用ESCROW方式支付货款。操作时可以考虑让一家双方都可以接受的独立的公证行来检验，并出具证书。这样，卖方才能保持主动。
目前ESCROW在中国使用较少，很多中国的生产商不愿意采用这种支付方式主要有两方面原因：一方面，中国出口商已经习惯采用常见的电汇或信用证结算方式，不愿意尝试新的方式，另一方面大多数生产商是接到订单之后再生产货物，他们很少存货以备出口，这样对供应商而言如果采用ESCROW就会有两个不利之处：一是生产商必须等待更长的时间才能拿到货款，因为买方对于大的订单不会采用航空运输这种较快的方式而是采用耗费可能一两个月时间的海洋运输，货到之后买方经过验货才会通知ESCROW服务机构付款；二是，采用ESCROW可能出现不管产品质量好坏而被退货的情形，这是中国绝大部分生产商所不能接受的，尽管双方会事先约定除非产品有质量问题，买方是不允许退货的，但实际操作中不乏进口商滥用权利退货的情形，这对于中国生产商极为不利。
四 小结
通过上述比较可以看出从业务流程上看T/T和PayPal实际操作起来较ESCROW简单，从费用上看，ESCROW费用比T/T和PayPal相对较高，PayPal小额汇款相对于大额汇款费用较低；从适用范围和风险看，T/T风险较大，使用时有局限性，只有买卖双方互信时才使用全T/T，PayPat风险相对较小，主要限于小额支付，而ESCROW当买卖双方互不信赖时比较受欢迎，风险较小。
通过比较了解各种支付方式的适用范围和优缺点之后，就可以在国际贸易实务中根据外商的要求结合自身情况从容应对，提高交易的可能性。