温州金改“温吞水”

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两年为期，一度举国关注的温州金融改革似乎难孚众望。

“动作太慢，胆魄也嫌不够。”民进中央经济委员会副主任、浙江省民营投资企业联合会会长周德文如是评价，自2012年3月温州金改实验区成立至今，各类主要问题仍“基本无解”。

尽管有数据表明银行抽贷风潮渐敛，老板跑路数量渐少，政府协调会议渐多，但萧条和破产的阴影始终挥之不去，部分企业境况甚至愈发艰难。

此外，个人海外直接投资、申办民营银行、小贷公司转村镇银行、企业征信系统建设等曾被寄予厚望的一系列金改亮点，多数两年来趋于平淡，有的甚至无人再提。

但另一方面，当地政府机构却忙得24小时连轴转。一位市委公务员透露，午饭常忙得拿面包凑合，周末加班更是常事。“我们确实很忙，但始终在。”他说，政府层面少有制度突破。

难点仍难

“金改缺乏重大突破。”温州市委一位决策层官员直言，融资和担保链难题依旧。

《财经国家周刊》记者调研发现，温州企业融资正出现两极分化，政府主要扶持大型企业，中小企业则因贷款门槛和银行警惕性大幅提高，融资愈来愈难。加之过去两年中政府更多地寄望于基建投资而相对忽略实体经济，改革成效远不及预期。

据悉，温州目前担保链规模仍高于全国均值，贷款企业80%以上都有参与。

但是，同期的政府数据却很乐观。

记者从温州市经济和信息化委员会获悉，政府建成了1500多家产值5000万元以上工业企业的风险评估数据库。仅2013年上半年就累计协调担保链问题752场次，帮扶企业贷款81.3亿元。截至10月末，政府应急转贷资金累计发放173笔共计2.64亿元，1000多家企业因此解困。

此外，温州市金融办数据显示，该市全年新增直接融资规模153亿元，同比增速64.5%，创历史新高；各银行以50余个创新产品累计转贷212.25亿元，支持小微企业1.3万户，新增贷款超300亿元。

“不知道怎么统计的，我们一点没受惠。”一位匿名企业主说，他因担保链问题再也没贷到款，“工人走了大半，几近停产。”

在周德文看来，上述数据中受惠的多是大企业，政府“扶伤”但“不救死”，让一批本还有救的企业错失最后机遇，“确有少数脱困的，但绝大部分仍在挣扎”。

与此同时，整个温州却在令人费解地大兴土木。经信委资料显示，截至年底，全市工业投资总量破600亿元，投资增速30%，高居浙江省第2位。

“现在不同了。”前述市委官员说，2013年6月市委书记陈一新履新以来，强调投资的做法逐渐弱化，实体经济的核心地位重新凸显。

风险压身

金改的正方向前进，绕不过金融风险问题。

温州银监局人士透露，当地2013年全年处置不良贷款289亿元，达2012年的160%，其中以资产转让方式化解33.69%，以核销方式化解15.89%。如不尽快处置，则不良率将超过7%，“当下是温州金融风险的高发敏感期，不良率趋势不容乐观。”

温州银监局资料显示，2013年7?9月不良率连升3月，9月达最大升幅。上述人士分析，风险发酵原因有四点，一是温州每个市、县、区均存在一到两个重大风险企业担保圈，担保链压力仍在上升；二是企业资金压力未缓解；第三，企业经营仍困难，2013年企业逾期贷款、欠息户数分别比年初增长23%和32%；第四，银企关系仍未理顺，部分高负债企业仍在逃匿和转移资产，使得银行对稍有端倪的企业立即抽贷。

与此同时，全市的信贷增量却比金改前严重削减：2013年前三季度新增贷款仅为2012年、2011年同期的30%和24%。

“优质企业普遍观望，投资意愿明显下降，主动收缩贷款，降低财务杠杆。”一位当地银行的副行长说，而信贷需求旺盛的企业则因抵押物和担保链风险，被银行拒之门外。

记者获悉，部分银行甚至没有完成信贷投放计划，2013年前三季度就有10家银行贷款出现负增长，在新增贷款企业和小微信用贷款企业这两个全年目标上，温州各大银行前三季度任务完成率仅92.9%和63.9%。

由此带来的是金融运行的风险骤增。目前，温州各大银行存贷比均值处于89.9%高位，全市12家股份制银行一半以上的存贷比超过100%，10家超过75%。5家国有银行中，2家超100%，4家超75%。

“在全国房价普遍回暖上升之时，温州房地产竟连续23个月量价齐跌。”周德文指出，大量“弃房”的背后，是担保链、不良双升和银企关系等一系列风险的综合作用。

亮点还不够亮

事实上，温州金改也有亮点，但“还不够亮”。

金改两周年，仅有民间资本管理公司等少数突破点。目前，温州已开业11家，共组织20.15亿元民资用于602个项目建设，并参与化解银行不良贷款7.96亿元。

但是，大部分当初被寄予厚望的领域，现在基本都偃旗息鼓了。比如金改获批之初“国12条”中明文提出的个人海外直投试点。“原本只需完善细则便可出台的政策，”周德文表示惋惜，“却迄今没有动静。”

同样，曾经呼声甚高的民营银行申办也遭遇“龟速”。早在2013年9月，温州金融办就拟定了详细的民营银行监管细则，积极性在全国屈指可数。

“这是去年金改的重点工作。”前述市委官员说。其当时频繁出差北京，与相关部门对接数十次，省委相关领导也亲自出面，“但至今仍无定论”。

同时，金改之初普遍被看好的民企发起设立村镇银行、小贷公司转村镇银行等步伐，眼下也基本停滞。

同样“一头热”的，还有民资在诸多制度上的突破。例如，均瑶集团发起设立信托公司，报送银监会至今未批；正泰集团于2012年7月启动的财务公司申报程序，卡在省银监局；民资设立金融租赁公司和消费金融公司，则因发起条件太高而搁浅。

前述银监局人士坦言，金改牵涉的部门和领域太多，绝大多数亟须顶层设计甚至修改现行法律条款，“制度天花板”太牢固，“改革越深入，难度越大”。