将合适的产品配置给合适的人

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袁新宇给人的第一印象很年轻，白领一贯的白衬衣蓝西服的装束也没有阻挡住他身上散发出80后特有的活力。很难想象这样的一个年轻小伙子，每天服务的对象有着动辄上亿元的身家。从银行到券商，袁新宇理财师的职业生涯不算复杂，而他对这个行业的诠释也颇为明了：“理财师的工作就是将合适的产品配置给合适的人。”

理财中的“顾问”

言谈中，袁新宇一直强调，理财师的作用不仅将市场现有的产品进行简单分配，这个“师”的含义从细微处看，是“顾问”的意思。在袁新宇看来，现在许多所谓的理财专家，更多的是充当了一个产品经理的角色，将现有的产品介绍给客户，却很少深入研究这些产品的特点和客户情况，如家庭组成、薪资结构、投资目的等。单纯介绍理财产品给客户，也许能获得一定收益，但与理财师的职能还相差甚远。

谈及为何要从银行业跳到证券，袁新宇便从顾问这一角度对记者进行解释：“之前在银行，我并未在理财部门工作，但有所接触，银行的理财特点主要还是将现有的产品配置给有需要的客户。”袁新宇觉得券商理财虽然在国内起步较晚，但是在这一点上却有突破。“券商为客户配置的理财产品选择面较宽，不仅可推荐自家公司代销的产品，也可推荐其他产品。换言之，就是只要对客户有利的，适合收益需求的产品都能推荐。这无疑将我从原来单一产品经理的定位提升到了顾问层面。”

袁新宇认为，在券商的理财部门，最大的挑战也就是如何做好顾问角色。由于面对的客户需求各异，而市场上的理财产品也是类型迥异，在什么时期选择什么产品给什么客户，这都需要事前做大量功课，一遍又一遍地客户沟通，做产品的调研，才能给出最优配置。

问及目前股市震荡，人民币持续升值的背景下，如何为客户配置理财产品时，袁新宇表示这不是一蹴而就的问题，也要因人而异。但是他提出，现在面对的客户资金量都相当庞大，他们理财首先考虑的并不是增值，而是在于保值。尤其在市场不景气的情况下，让他们感觉比在银行存钱划算，这才是重点。“就目前的市场而言，主要还是考虑给客户配置固定收益类产品，如适当加大信托产品的配置比例。”他告诉记者，近几年阳光私募异军突起，连续几年业绩向好，也是客户关注的重点。

工作中的“学生”

与以往接触到的理财师有所不同，袁新宇并不强调要与客户交朋友。他甚至认为，如果是勉强为之、生搬硬套，可能会适得其反。这一点他有自己的主张：“作为理财师，我很清楚自己的角色定位，我只是工作刚几年的金融服务者，面对的客户往往是履历辉煌的企业家，资产动辄千万甚至上亿元，我们分属于不同的生活圈子，有着不同的爱好和消费观、人生观，因为工作及对方的需求而走到了一起。我资历尚浅，还无法企及与其交友的高度。”

“我更乐意把自己放在一个学生的角度，向他们请教一些问题。”袁新宇坦言，“并不是说理财师是客户的理财顾问，懂的就一定比对方多。也不意味着提出的理财建议是可行的，对方就一定会照做。所谓术业有专攻，可能我这方面强，而他那方面强，相互沟通，意见融会贯通，最终达成统一的可行的满意方案。”

说起自己的客户，袁新宇如数家珍，有国企老总，有民营企业家，有PE创业者，也有出入高档写字楼的高级白领等。“不要小看客户。虽然他需要我们提供服务，但是这并不意味着他们就是外行，更大的可能就是他还有更重要的事情需要去做，而提供理财配置服务则是我们的工作。”

生活中的好爸爸

袁新宇刚刚做了9个月的爸爸，说起自己的孩子，这个大男孩的眼角眉梢都是笑意。“我还没有做爸爸的经验，所以谈不上好，但是我的愿望自然是好的。”说起如何为刚刚出生的宝宝进行理财时，袁新宇侃侃而谈。

袁新宇不赞同大量为宝宝购买保险的做法。他反问记者，大家给孩子购买保险是为什么呢？保险仅仅是在事情发生之后，提供一种资金的补偿。如果家庭需要的并不是这种补偿，保险的购置就是多余的。我们需要为孩子提供的，是在大人遇到危险状况时，孩子能够得到的保障。也就是说，我们需要的并不是孩子遇到危险时的经济补偿，而是一份以孩子为受益人的，以大人为保险对象的保险产品。

“意外伤害、重大疾病，如果这些不幸落到了孩子身上，保险公司的经济赔偿并不是首要的。如果不幸降临在大人身上，保险公司的经济赔偿对孩子未来的生活而言，倒真的能起到很大的用处――这才是真正的保险，为继续生活的一方提供保障。”袁新宇的家庭理财观点不得不说是视角广泛。

谈及为孩子理财所做的准备，袁新宇告诉记者，目前主要为孩子配置了医药行业基金。“并不是定投，而是一次性申购，市场低落的时会再度购进。我并不喜欢当下流行的基金定投，而是偏好一次性操作，视市场的情况而采取自己的行动。定投可能让我错过很多机会，又增添更多风险。”而对于为何会配置医药行业基金，他认为，目前市场震荡起伏，对防御性较强的医药行业进行投资，是比较保险的选择。随着人们生活水平的提高和社会老龄化问题凸现，医疗支出的占比一直在增加，国家对医疗的投入也在增加。从这个角度看，以医药行业基金作为投资对象风险应该会更小一些。

“家庭中的理财与工作上为客户配置理财产品是一样的，都是将合适的理财产品配置给合适的人，了解他们真正需要的是什么，他们的风险承受力，资金构成情况……很多问题也就迎刃而解。”袁新宇的话像是在为这次采访做出总结。背上电脑包，他告诉记者，今天穿得“太整齐”，不方便骑自行车，只能乘地铁。

“骑车不但环保，也是为自己的健康做一次保险，这难道不是一种投资么？我们上班族也该为自己的身体好好做一次理财了。”这就是袁新宇，一个80后的大男孩，他的观点总是这么出其不意，令人耳目一新。